Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Финансы – это неотъемлемая часть экономики отдельно взятой семьи, страны, мирового сообщества. При этом мы постоянно слышим про инвесторов, которые куда-то там выгодно вложили деньги.
Поэтому давайте попробуем в деталях разобраться, что такое инвестиции, какие они бывают, и как физическое лицо может инвестировать свои денежные накопления, чтобы они приносили стабильный доход.
Что такое инвестиции
Рассмотрим пример: человек хочет открыть свой небольшой бизнес по выращиванию и продаже цветов. Цель всякого бизнеса – получение дохода. На голом месте создать что-то материальное может только фокусник, да и то с помощью «волшебного» реквизита.
Поэтому будущий цветочник достает личные денежные накопления, берет кредит в банке, потом покупает теплицу, устанавливает ее на своем загородном участке, закупает семена и удобрения, арендует небольшое помещение для продажи выращенных цветов. То есть он инвестирует денежные средства в открытие бизнеса.
Другой пример: родители, стремясь, чтобы их ребенок преуспел в жизни, оплачивают занятия с репетиторами, в спортивных секциях и творческих мастерских. Родители инвестируют свои деньги в образование ребенка с надеждой на его материально обеспеченное будущее.
Материнский капитал, который получают женщины в нашей стране за рождение второго ребенка – это инвестиции государства в повышение рождаемости и улучшение демографической обстановки в России.
Или спортсмен. Каждая его тренировка — это инвестирование в себя, в свои будущие победы. То же самое можно сказать про студента или любого другого человека, вкладывающего время и средства в свое образование.
На основании описанных примеров можно сделать вывод:
инвестиции – это вложения (материальные, духовные, денежные, умственные) в какой-либо объект, который через определенный срок даст ожидаемый доход (и не обязательно в материальном выражении).
Получить что-либо в будущем невозможно, если что-либо не сделать в настоящем.
Целью любого инвестирования является приумножения вложенных средств. Сегодня же тема нашего разговора – финансовые инвестиции.
Инвестирование в экономическом смысле — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения.
Кто такой инвестор
Инвестор (субъект инвестиций) – это физическое или юридическое лицо, которое совершает финансовые вложения.
Инвестор может вкладывать свои либо заемные (или иные) средства в инвестиционные проекты с целью получения дохода. При этом желательно, чтобы доход превышал инфляцию (что это?) и позволял не только сохранять покупную способность средств, но и приумножать их.
Инвестором могу выступать физические лица (люди), юридические лица (компании), государственные структуры или целые страны, а также представители других государств.
Люди, занимающиеся таким делом, должны быть достаточно смелы, думать своей головой (не идти за толпой, как это было с массовыми инвестициями в криптовалюту во второй половине 2017 года) и вкладывать деньги только в то, в чем хорошо разбираются.
Объект инвестиций – это бизнес или иной актив, в который инвестор вкладывает денежные средства для получения дохода.
Объекты финансового инвестирования
Не только бизнес является объектом инвестиций, существует множество сфер, где денежные вложения могут приносить доход:
- ценные бумаги;
- недвижимость;
- валюта стран с развитой экономикой;
- интеллектуальная и другие формы собственности
Не все объекты, в которые вкладываются деньги – это инвестиционные активы. Допустим, гражданин купил шкаф. Данный предмет интерьера не может принести доход, значит – не является активом. Но если купленный шкаф принадлежал Мерлин Монро и его можно выставить на продажу на аукцион, то это уже актив для инвестиций.
Основная ошибка начинающих инвесторов – принимать желаемое за действительное. Т.е. выбирая объект для вложения денег, они полагают, что данный объект является активом. На самом же деле он не приносит дохода, а потому не становится инвестиционным активом.
Например, купив акции захудалого заводика, инвестор убежден, что тот начнет приносить ему прибыль (что это?). Но чуда не случается, заводик окончательно «прогорает», а вместе с ним – вложенные деньги инвестора.
Умение правильно выбирать актив для вложений – залог успешной инвестиционной деятельности.
Какие бывают инвестиции
Чтобы вложения были удачны, необходимо разобраться в определенных признаках, взятых за основу классификации активов. Таких критериев очень много, рассмотрим некоторые из них.
По объекту инвестирования
Это классификация инвестиций в зависимости от объекта вложения денежных средств:
- Спекулятивные. Механизм следующий: инвестор приобретает акции, драгоценные металлы, иностранную валюту и т. д., а после возрастания цены на них – продает;
- Финансовые. Инвестор вкладывает деньги в финансовые инструменты. Например, создает специальные денежные счета, управление которыми доверяет управляющему. Тот, в свою очередь, осуществляет с доверенными ему средствами финансовые операции на различных биржах;
- Венчурные. Суть данных инвестиций – это вложение денежных средств в активно развивающиеся компании (стартапы). Именно таким образом свои первые деньги получил Фейсбук, а венчурные инвесторы — сумасшедшие прибыли;
- Реальные. Это инвестиции в недвижимость, приобретение бизнеса, выкуп авторского права и т. д.
По сроку инвестирования
Данный критерий немаловажен для инвесторов, особенно начинающих. Ведь чем быстрей «прокрутятся» деньги, принеся какой-либо доход, тем быстрей можно вложить их снова. Вложения могут быть:
- краткосрочные – до 1 года;
- среднесрочные – от 1 до 5 лет;
- долгосрочные – свыше 5 лет.
Отдельный вид инвестиций – аннуитетный, он может быть любым по сроку, но доход от него поступает инвестору не по завершении срока инвестирования, а регулярно, с определенной периодичностью.
Например, к разряду аннуитетной инвестиции можно отнести размещение денег на депозитном счете в банке, проценты с которого перечисляются на отдельный счет и могут быть сняты в любой момент.
По ликвидности
Возьмем для примера рынок недвижимости: почему при продаже одни квартиры «уходят влет», а другие не могут продаться годами? Первые называют высоколиквидными, а другие – низколиквидными.
Вывод: ликвидность – это свойство товара быть оперативно проданным по средней рыночной цене.
Ликвидность является одним из важнейших факторов. Активы, быстро меняющиеся в цене за определенный промежуток времени называются высоколиквидными, а медленно меняющиеся в цене за тот же временной интервал – низколиквидными. Пример: акции стабильной компании обладают высокой ликвидностью, а приобретенное помещение под магазин – низкой.
Определение ликвидности активов – важный аспект при выборе объекта инвестирования.
Инвестиции по уровню риска
Пословица: «Риск – благородное дело, но все же лучше не рисковать» ни в коей мере не относится к инвестиционной деятельности.
В этой сфере работает пропорция: «Чем выше риск, тем выше доходность вложений». Но это удел умудренных опытом инвесторов. Начинающим же лучше вкладываться в проекты с малыми рисками.
Риски бывают:
- консервативные (малые);
- умеренные (средние);
- агрессивные (высокие).
Опытные инвесторы, как правило, предпочитают диверсифицировать риски, т. е. распределять свои инвестиции на проекты с различным уровнем рисков. Говоря проще – «раскладывать яйца по разным корзинам».
Классификация инвестиционных рисков:
Направления инвестирования
Здесь все просто – назначение актива и является целевым направлением инвестирования:
- социальный актив – вложение денег в социальный объект, например, в закупку, установку и эксплуатацию платного детского аттракциона;
- научный – инвестиция денежных вложений в научные разработки с целью получения инновационных технологий, материалов и т. д. для развития своего бизнеса;
- экономический актив – вложение денег на счет в банке, в акции, в недвижимость, в драгоценные металлы и т. д.
По циклу инвестиций
Если инвестирование ведется в бизнес, например, в производство, то это может быть вложение денег в какую-то часть технологического процесса или же в производство целиком.
Пример: инвестор хочет вложить денежные средства в компанию, занимающуюся комплексным (от выращивания кормов до изготовления продукции) производством колбасных изделий.
У данного инвестора есть 2 варианта: вложить деньги в какое-либо звено технологической цепочки (например, выращивание свиней на мясо) – это частичный цикл, или же в комплексное производство целиком – это полный цикл.
Так, частичный цикл имеет более короткий период оборота вложенных средств, но меньший процент доходности. Полный же цикл, напротив, характеризуется большим временем оборота денег, но и более высоким процентом дохода.
Как заработать на инвестициях
Теперь, когда мы немного разобрались в теме, поговорим о том, как физическое лицо может заработать на инвестициях и что ждет начинающего инвестора.
Плюсы частного инвестирования
- Пассивный заработок. Для того чтобы заработать деньги, не нужно прикладывать физическую силу и тратить на работу по 8 часов в день.
- Повышение собственной финансовой грамотности. В процессе инвестирования приходится узнавать много нового, т. е. налицо интенсивное самообразование.
- Диверсификация доходов. Инвестиционная деятельность позволяет вкладывать деньги в несколько проектов, что повышает вероятность увеличения доходов и минимизирует риск банкротства.
Минусы частной инвестиционной деятельности
- Наличие риска потерять вложенные денежные средства.
- Психологическое напряжение (особенно на начальном этапе).
- Обязательность получения новых знаний (затрата времени, денег, сил).
- Необходимость наличия начального капитала.
Как осуществить свою первую инвестицию
Если опасности частного инвестирования вас не испугали, то предлагаю вашему вниманию краткое пошаговое руководство.
- Оцените свои финансовые возможности:
- подсчитайте все доходы, не забывая про разовые подработки;
- проанализируйте расходы (регулярные и разовые);
- вычислите коэффициент инвестиционного ресурса (разница между суммой доходов и суммой расходов). Если полученный показатель меньше 10 % от суммы доходов, то начинать инвестиционную деятельность не рентабельно (см. что такое рентабельность). Пример: сумма доходов у гр. Иванова = 50 тыс. руб. в месяц, а сумма расходов = 40 тыс. руб. Инвестиционный ресурс = 50 000 – 40 000 = 10 000 (руб.). Это составляет 20 % от доходов, следовательно, гр. Иванов может попробовать сделать свои первые инвестиции.
- предусмотрите финансовую подушку, чтобы ее хватило хотя бы на три месяца вперед (оплачивать счета и финансовые обязательства).
- Определите процент риска, который вы готовы допустить при инвестиционных операциях. Свои первые инвестиции лучше делать с наименьшим риском (до 10 %).
- Разработайте инвестиционную стратегию, т. е. определите:
- размер вложений;
- периодичность (один раз или регулярно);
- активы, в которые будут инвестированы денежные средства. После этого сформируйте инвестиционный портфель (определите конкретные активы для вложений), исходя из имеющихся денежных средств;
- налоги (что это такое?), которые предстоит заплатить при ведении инвестиционной деятельности. Не забывайте, что доходы физических лиц в нашей стране облагаются налогом и его придется заплатить самостоятельно и, кроме того, необходимо будет заполнить налоговую декларацию и сдать ее в инспекцию ФНС (федеральной налоговой службы).
- Проведите инвестиции согласно разработанному плану.
Варианты для инвестиций физического лица
Таких вариантов множество, но для начала лучше выбирать активы, которые наиболее стабильны и имеют минимальный инвестиционный риск.
Рассмотрим наиболее распространенные из них:
- Банковские вклады. Плюсы: минимальный риск (вклады застрахованы), проценты дохода и срок вложения заранее определены;
- Драгоценные металлы (не путать с ювелирными украшениями). Драгметаллы продают в банках. Плюс: невозможность обесценивания, минус – долговременность вложений (цена растет очень медленно, нужно не менее 5 лет);
- Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Плюсы: управление средствами осуществляют профессионалы, есть государственный контроль, средняя прибыль – около 30 % в год;
- Ценные бумаги. Можно инвестировать самостоятельно, а можно через профессионала (доверительного управляющего). Плюс: возможная прибыль до 100 %, минус: возможное отсутствие прибыли;
- Недвижимость. Плюс: всегда в цене (продажа, сдача в аренду), минус: трудность выбора ликвидного объекта;
- Бизнес (создание нового или покупка готового). Плюс: при удачном развитии событий – стабильный источник дохода. Минус: возможное банкротство;
- Криптовалюта — относительно новый и высокорисковый способ вложений, но при должном умении можно и тут неплохо заработать, особенно в период очередного роста. Можно вкладывать на этапе ICO, можно вкладываться в облачный майнинг, можно просто спекулировать на популярных биржах криптовалют.
Краткий вывод
Инвестиции – это способ заставить деньги работать и приносить доход. Заниматься инвестиционной деятельностью могут как юридические, так и физические лица, имеющие некоторый стартовый капитал.
Успешность инвестиций зависит от грамотно подобранных инвестиционных активов. Такой вид заработка становится все более популярным. Вы тоже можете сделать это!
