Мы проанализировали вклады в рублях РФ со сроком размещения средств - 1 год, не предусматривающие возможность пополнения / снятия средств.
В состав анализируемой группы банков вошли 10 крупнейших (по активам) банков РФ: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Открытие, МКБ, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк.
Вклады без возможности пополнения / снятия средств, имеют максимальные ставки, это обусловлено тем, что для банков, которые являются «торговцами» деньгами, понятна (предсказуема) сумма и срок размещения средств.
Вклады с возможностью пополнения / снятия средств несут для банков более высокие риски, т.к., например, через полгода вы можете пополнить вклад, а ставки на рынке могут существенно измениться и ваше пополнение средств будет менее выгодно банку. Если же вы будете снимать средства со вклада, банку надо будет возмещать данный объем на рынке, возможно, по более высокой ставке, т.к. он ранее ваши средства выдал заемщику.
В Таблице 1 приведены ставки по вкладам, с учетом капитализации процентов (если они предусмотрены условиями вкладов банков).
Лучшую (максимальную) процентную ставку по вкладу, при размещении 10 000 р., предлагает «Промсвязьбанк» – 7,55% годовых, а для суммы размещения 50 000 р. – банк «ВТБ» (ставка 7,6% годовых).
При выборе вклада, помимо процентной ставки, советую обратить внимание на количество дней в сроке размещения средств.
Вы можете заметить, что по годовым вкладам срок размещения у различных банков варьируется от 365 до 397 дней (разница более 30 дней), в связи с этим, для равноценного сравнения процентных ставок по вкладам, в Таблице 2 проведен перерасчет процентной ставки исходя из срока 365 дней (см. столбец «Расчетная ставка»).
После указанного перерасчета процентной ставки мы видим, что для суммы 10 000 р. лучшую ставку предлагает «МКБ» (7,15% годовых), а не «Промсвязьбанк», для суммы 50 000 р. – «Сбербанк» (7,5% годовых), а не банк «ВТБ». Если же разница в 30 дней для вас не столь принципиальна, при принятии решения о размещении вклада можете использовать процентные ставки, указанные в Таблице 1.
На нашем канале вы также можете ознакомиться с условиями по вкладам с пополнением и снятием средств.
Будем рады ответить на ваши вопросы и комментарии к данному исследованию.