Я все время слышу, что в Европе, Америке, Израиле, Канаде и далее по списку ставка по ипотеке составляет сущие пару процентов. А у нас - ужас-ужас-ужас! Так ли это важно на самом деле?
Давайте попробуем разобраться процентной ставке по ипотеке и как она влияет на способность семьи купить квартиру.
Гораздо важнее оценить соотношение дохода семей в разных странах и способность ежемесячно платить по кредитам.
Сначала посмотрим на примерные цифры: на цену недвижимости, уровень дохода населения (доход на 1 члена семьи до уплаты налогов, так называемый "Брутто" доход) и средний платеж по ипотеке практически в любом из городов развитых стран.
Франция
Стоимость 1 квадратного метра жилья 3800€ Средняя зарплата во Франции составляет 3000€. Платеж по ипотеке не может составлять больше 30% месячного семейного дохода, т.е не больше 2000€ в месяц на семью из 2 работающих взрослых. Стоимость недвижимости при таком платеже составит около 250 тысяч евро. То есть среднестатистический француз может позволить себе квартиру в ипотеку не более 65 метров. Если речь идет о сельской местности, то конечно можно за такие деньги купить себе хороший дом. Но большинство стремится жить в городах.
Италия
Стоимость 1 квадратного метра жилья 3000€. Средняя зарплата во Италии составляет 2500€. Платеж по ипотеке на может составлять больше 35% месячного семейного дохода, т.е не больше 1750€ в месяц на семью из 2 работающих взрослых. Стоимость недвижимости при таком платеже составит около 200 тысяч евро. Получаем картину близкую к Франции. Поэтому итальянцы часто предпочитают жить с родителями в их большом доме как можно дольше.
Германия
Стоимость 1 квадратного метра жилья 4500€ (хотя есть регионы с ценой на 1 порядок меньше или 2-3 раза больше, но предлагаю смотреть на крупные города). Средняя зарплата в Германии составляет 3800€. Платеж по ипотеке на может составлять больше 40% месячного семейного дохода, т.е не больше 3000€ в месяц на семью из 2 работающих взрослых. Стоимость недвижимости при таком платеже составит около 300 тысяч евро. Немцы могут себе позволить недвижимость большей площади - 75-80 м2.
США
Стоимость Стоимость 1 квадратного метра жилья колеблется от 1500 до 5000$ в зависимости от штата и города. Самые дорогие города в США Нью-Йорк и Сан-Франциско мы тут исключаем. Средняя зарплата в США составляет 3800$. Как правило выплата по ипотеке составляет около 2000 на семью из 2 работающих взрослых. Стоимость средней квартиры (средняя температура по больнице) обойдется в 150 тысяч долларов. По этой причине большая часть американцев покупают дома, или кондоминиумы, которые обойдутся примерно в такую же или даже меньшую сумму.
Цифры я нашел в открытых источниках информации и в рекламе недвижимости на порталах.
Какие выводы можно сделать?
Чем выше уровень доходов и чем ниже процентная ставка по ипотеке, тем казалось бы большее количество семей может позволить себе недвижимость, но посмотрите как сразу взлетает ее цена квадратного метра! И это же логично.
Представьте, процент по ипотеке в России снизится до 2,5-3%. При существующем уровне цен на недвижимость ежемесячный платеж составит около 5-6 тысяч рублей за 1 миллион взятого кредита (сейчас эта цифра около 11 тысяч).
Представляете, какой поток покупателей хлынет на рынок одномоментно? Ведь теперь взять ипотеку может себе позволить практически любая семья - платежи-то подъемные даже с зарплаты в 15-20 тысяч рублей на 1 члена семьи!
Угадайте, что произойдет с ценами на недвижимость. Моментальный, в течение нескольких месяцев, подъем цен в 2 раза и вуаля, теперь вам нужно брать в банке не 2 миллиона, а 3 или даже 4 миллиона рублей. Платеж опять стал на уровне 11-12 тысяч рублей в месяц.
Обратная картина происходит при повышении кредитной ставки. Покупателей становится меньше, цена начинает снижаться до уровня платежеспособного спроса.
То есть, другими словами важна не столько процентная ставка по ипотеке, сколько возможность выплачивать ежемесячные платежи, без риска для банка. И это то, что определяет уровень цен на недвижимость, процентную ставку и общую стоимость обслуживания кредита и недвижимости.
Но тогда, какая вам разница, какой процент ставит банк в своей рекламе?
Разница есть только для застройщиков. Снижение процентной ставке по ипотеке позволяет им поднять цену на свой объект увеличив маржинальность и прибыль для акционеров.
А что вы об этом думаете? Пишите в комментариях.
Хотите освоить профессию агента по недвижимости? Обращайтесь в нашу школу риэлторов по телефону +7 929 910-8579. Интересуетесь франшизой в сфере недвижимости? Мой номер +7 925 505-0422.
