Иван Сергеевич имеет расчётные счёта в разных известных банках. Однажды ему позвонили и предложили обсудить вопросы инвестирования и пригласили в шикарный офис на чашечку кофе.
Иван Сергеевич много слышал о инвестировании, но кроме депозита в этом банке ничего не имел. Однако он понимал, что делать что-то надо.
Вот и пришёл на переговоры в банк. Иван Сергеевич по своей сути консервативный инвестор, но заполнив в банке анкету по риск-профилю по мнению банка инвестор, конёк которого - агрессивные инвестиции.
Иван Сергеевич ничего в инвестировании не понимает и доверился специалистам банка.
Иван Сергеевич не просёк фишку и купил всё что ему посоветовали, предварительно, обеспечив в наличии на счёте 6 млн. и став "квалифицированным" инвестором.
Теперь Ивану Сергеевичу доступен широкий спектр иностранных ценных бумаг, которые запрещено предлагать не квалифицированным инвесторам.
Считается, что квалифицированный инвестор более осведомлён и ему можно предлагать более рискованные финансовые инструменты.
Чтобы стать квалифицированным инвестором необходимо соответствовать одному из требований:
1. Иметь на счету от 6 млн. рублей.
2. Опыт работы в организации, заключавшей сделки с ценными бумагами или 2 года в организации имеющей статус квалифицированного инвестора.
3. У вас есть экономическое образование и один из профессиональных сертификатов.
4. В течении года совершали не менее 10 сделок с ценными бумагами на общую сумму в 6 млн. руб.
Для представителей банка, чтобы впарить Ивану Сергеевичу агрессивные инструменты, (которые ему нельзя покупать) проще всего чтобы клиент завёл 6 млн. на счёт и автоматом стал квалифицированным инвестором.
Делается это, чтобы как можно больше заработать на Иване Сергеевиче, ведь он всё равно не сможет оценить меру риска. А рисковать будут его деньгами, а не своими и это обратная сторона шикарных офисов, и изысканных сортов кофе.
Инвестирование через банковскую платформу называется Private Banking
Это самый дорогой для клиента способ инвестирования. Так как в Private Banking дорого всё: обслуживание, сопровождение, управление активами, ведение сделок, комиссии за совершение сделок).
Обычно услугами Private Banking пользуются люди имеющие высокие доходы, но мало соображающие в инвестировании. Для такого типа клиентов - чем дороже, тем лучше.
Однако в данном случае дороже означает более низкий прирост капитала по сравнению с использованием других платформ.
Другая платформа, позволяющая выходить на фондовый рынок - это открытие счёта у брокера
Здесь самые низкие комиссии, в сравнении с другими платформами. Однако это актуально, когда клиент заводит деньги на счёт, покупает и ничего не делает. Если же активно покупать и продавать, то издержки быстро становятся чувствительными.
Зарабатывает брокер на обслуживании.
А как увеличить объём обслуживания, а значит прибыль?
Побуждать клиента совершать как можно больше сделок через свою платформу. Проще всего делать это на научной основе с помощью прогнозов и анализа.
По сути прогнозы финансовых аналитиков не точнее гадания на кофейной гуще, но если это помогает продавать клиентам продукты брокера, значит аналитики необходимы.
Ещё одна платформа для выхода на фондовый рынок - открытие инвестиционного счёта в страховой оболочке
Так же как платформа Private Banking и брокер (если он зарубежный), инвестиционный счёт в страховой компании позволяет покупать практически любой класс активов, которые существуют на бирже.
По издержкам, Private Banking на первом месте, затем инвестиционный счёт в страховой оболочке и инвестиционный счёт у брокера.
Минимальный порог входа в Private Banking (для квалифицированных инвесторов) от 50.000 USD. Открыть брокерский счет в России и за рубежом две разные возможности. На российском счёте будут доступны не все активы. И поэтому порог входа сюда начинается с 1000 рублей.
Чтобы открыть счёт у зарубежного брокера потребуется от 10.000 USD.
Чтобы открыть счёт у страхового брокера при единовременных сложениях потребуется от 10.000 USD. А при регулярных инвестициях порог входа будет от 200 USD в месяц.
Что касается налогообложения, то в Private Banking и брокере налоги нужно будет уплачивать ежегодно с подачей декларации. Деньги, находящиеся на инвестиционном счёте у страхового брокера освобождаются от уплаты налогов на время инвестирования и имеют отложенное налогообложение.
состоятельные люди используют эту платформу для планирования налогов в будущем, в том числе при передаче в наследство.
Private Banking и брокер, по решению суда арестуют активы клиента для последующей конфискации. Деньги находящиеся на страховом счёте не подлежат конфискации и не участвуют в разделе имущества при наследовании и бракоразводном процессе.
Private Banking , инвестиционный счёт у брокера, инвестиционный счёт в страховой компании - это три платформы для выхода на биржевой финансовый рынок
Хотите выбрать свою платформу и начать инвестировать, записывайтесь на ознакомительную встречу. Если у вас есть опыт инвестирования, вам подойдёт этот формат консультации.
Ставьте НРАВИТСЯ, если публикация помогла задуматься. Подписывайтесь на канал, чтобы видеть новые статьи в своей ленте.
Консультант по личным финансам Евгений Меркулов
С 2002 года помогаю клиентам создавать пенсионные накопления, финансово защищать семью и получать доход с капитала.
