Ипотечное кредитование давно стало частью нашей жизни.
Покупая квартиру в ипотеку, большинство мечтают побыстрее, снять с себя груз долговых обязательств и зажить спокойно.
К тому же принято считать, что чем быстрее погашен долг тем меньше будет переплата по процентам.
Давайте попробуем разобраться насколько действительно выгодно досрочное погашение ипотечного кредита, и нет ли здесь подводных камней.
Виды ипотечного кредитования
Большинство российских банков предлагают своим клиентам классическую аннуитетную ипотечную схему при которой выплаты производятся в течение всего времени действия договора ежемесячно равными долями. Причем нужно понимать, что сначала первые несколько лет вы гасите проценты, а сумма основного долга остается неизменной. И только после того, как проценты выплачены, начинается списание основной задолженности, так называемого «тела кредита».
Но есть и другие способы оплаты. Некоторые банки предлагают своим заёмщикам дифференцированные платежи. В этом случае заемщик выплачивает основную часть долга равными долями, а проценты начисляются на невыплаченную часть кредита.
Также при такой схеме предусмотрено досрочное погашение задолженности без ограничений по сумме, штрафов и комиссии.
Досрочное погашение ипотеки невыгодно банкам, почему?
Выдавая ипотечный кредит, банк рассчитывает на получение дохода в течение определенного времени. Соответственно при досрочном погашении часть дохода теряется.
Однако банки все же идут на это, используя сам факт возможности досрочного погашения в рекламных целях.
Сам процесс досрочного погашения, содержит в себе некоторые формальности , о которых необходимо знать.
· Банк может ввести ограничение на минимальный размер досрочного взноса.
Иначе говоря, можешь внести, к примеру, 10000 или больше, пожалуйста. Меньше нельзя.
· Досрочно погасить ипотеку можно только спустя определенный период времени, например 5 лет. Даже если Вы взяли ипотеку, а назавтра узнали, что бабушка из Урюпинска оставила Вам наследство 1000000 долларов, вернуть деньги банку не получится. Банк, выдавая ипотеку должен обеспечить себе стабильный доход хотя бы на несколько лет.
· Некоторые кредитные организации от своих заёмщиков требуют, чтобы они заранее (за несколько недель) подали заявку о досрочном погашении. А в некоторых случаях на это нужно будет ещё получить отдельное разрешение.
· А вот если заемщик решил внести дополнительный взнос, уведомил об этом банк, но по каким то причинам не смог внести заявленную сумму, то можно нарваться и на штраф.
Какую выгоду можно получить, внося досрочные платежи
При внесении дополнительного платежа банк полностью пересматривает график выплат.
Клиенту может быть предложено на выбор два варианта. Сократить общий срок выплат, либо оставить его неизменным, но уменьшить ежемесячные платежи с учетом внесенной сверх графика суммы.
Кредитные эксперты считают, что предпочтительнее сократить сроки.
Хотя уменьшение ежемесячной финансовой нагрузки то же неплохой вариант, особенно если возникла ситуация когда финансовое положение заемщика ухудшилось и уменьшение ежемесячных отчислений будет весьма к стати.
В каждом конкретном случае человек сам должен решать, что ему выгоднее.
Надеюсь, статья была полезна для Вас мои уважаемые читатели и подписчики.
Буду благодарен тем, кто поставит лайк.
