В России многие задумываются о том, чтобы открыть вклад в банке с определенной суммой денег, а затем жить на проценты от него. Недавно моя знакомая обратилась ко мне за консультацией, чтобы узнать, какой способ инвестирования наиболее выгодный. Больше всего ее интересовал вклад. Разберемся реально ли жить исключительно на проценты от вклада и совсем не зарабатывать деньги.
Можно ли жить на дивиденды от акций?
Начну с того, что банковские депозиты сохраняют свою популярность в качестве накоплений у россиян. Это один из самых простых и доступных способов инвестирования, с которым может разобраться даже самый начинающий инвестор или человек без экономического образования. Разумеется, наибольшей популярностью пользуются вклады с максимальными процентными ставками. Однако они, как правило, мало функциональны: отсутствует возможность частичного снятия и пополнения, сроки вклада довольно большие, при досрочном расторжении договора теряются проценты.
А теперь перейдем к главной теме материала – можно ли жить на проценты от вклада?
Теоретически – да.
Сейчас средняя годовая ставка по депозиту составляет 7%. Это означает, что ежемесячно вы можете получать на руки в виде процентов 0,58% от основной суммы вклада. В качестве примера я рассматриваю простые проценты, которые начисляются только на изначальную сумму вклада.
Итак, чтобы получать в месяц 30 тысяч рублей, на которые один человек вполне может прожить, необходимо хранить на вкладе примерно 5,1 миллиона рублей. Если вы хотите получать сумму поскромнее, допустим 15 тысяч рублей в месяц, соответственно сумма накоплений будет меньше – 2,55 миллиона рублей.
Вернемся к опыту моей знакомой
У нее было в распоряжении 1,5 миллиона рублей. Ежемесячно она могла бы получать в виде дохода 8 700 рублей. Это не очень много. Вкладывать деньги в недвижимость она не захотела. В этой связи я ей посоветовала три варианта:
1. Получать эти деньги и оставить работу/найти подработку
2. Положить деньги на счет со сложными процентами без возможности их снятия до конца срока. Так прибыль будет больше.
3. Рассмотреть другие инструменты инвестирования.
Что нужно помнить/знать:
1. Со временем деньги обесцениваются из-за инфляции, поэтому необходимо либо пополнять основную сумму вклада, либо направлять часть процентов на его капитализацию.
2. Агентство по страхованию вкладов страхует сумму до 1,4 миллиона рублей, поэтому если ваш вклад превышает этот порог, то вы рискуете остаться без средств в случае отзыва лицензии у банка или его банкротства.
Итог. Жить на проценты от вклада можно, но только при условии большого размера этого вклада. Во всех остальных случаях можно рассмотреть другие варианты инвестирования. Возможно купить недвижимость и сдавать ее в аренду будет выгоднее.
