Итак, мой уважаемый читатель, продолжаем разбираться в простых и доступных инвестиционных инструментах, которые сулят нам вожделенные барыши и помогут не только не потерять, но и сохранить, сберечь, преумножить. В первой части статьи я рассмотрел наиболее понятные и легкие инструменты, в данном обзоре ознакомимся с более тяжелой артиллерией (соответственно более подробно).
4. Недвижимость – еще 50 грамм инвестиций и я недвижимость.
Мечта каждого второго россиянина – вот иметь бы квартиру/квартиры в Москве, сдавать и жить припеваючи… В принципе вполне жизнеспособный вариант (если жилплощади достались по наследству), тем более в регионах, где доход от сдачи одной-двух московских квартир сопоставим с средней зарплатой. Но подводные камни прямых инвестиций в недвижимость в реальности оказываются существенными валунами, несущими риск свести доходность к минимуму.
Покупка на этапе стройки – ранее это был неплохой вариант вложений при условии выбора надежного застройщика (каких на самом деле мало – полстраны утыкано недостроями и котлованами). Но в настоящий момент такой вариант инвестирования теряет свою привлекательность с введением эскроу-счетов (счет застройщика в банке, на котором аккумулируются средства дольщиков) – вследствие блокировки средств дольщиков, застройщик вынужден прибегать к ссудному финансированию объекта, что автоматически негативно сказывается на расходной части проекта (из-за необходимости нести затраты на выплату % банку) и в итоге ведет к росту цен. Конечно дольщики теперь будут более защищены, но инвестиционная привлекательность данного инструмента снижается. Помним золотое правило – чем меньше риск, тем меньше доходность.
Покупка готового жилья – достаточно спорная инвестиция, так как реальная годовая доходность от сдачи в аренду составляет 5-8% (что сопоставимо с вкладами). Кстати для коммерческой недвижимости она еще меньше – не более 5%. Хотя, однажды я купил квартиру в пик кризиса, сдавал ее в аренду и продал через 4 года при стабилизации экономики с общей доходностью 53% (за счет аренды и роста стоимости за минусом расходов и налогов). Но это надо отлавливать такие ситуации.
Плюсы: материальность – депозиты, акции и прочие финансовые инструменты это все цифры, а кирпичики вот они, мои, их можно погладить и потрогать (на самом деле этот психологический фактор часто играет решающую роль при выборе инструмента вложения), стабильность – недвижимость как правило в долгосрочной перспективе все таки растет в цене (несмотря на спады и кризисы), более низкая волатильность – резких скачков цен не так много.
Минусы: невысокая доходность – сказано выше, риски ликвидности – если срочно необходимы деньги, обернуть объект в наличные может занять очень много времени (ну или надо дисконтироваться), юридические риски – необходимо серьезно подойти к проверке объекта перед покупкой (об этом кстати поговорим в отдельной статье).
5. Фондовый рынок – хочешь хороших денег, умей выжидать.
Вовлеченность населения в инвестиционный процесс в целом характеризует уровень развития экономики страны и финансовой грамотности населения. Например в США, Японии, странах Западной Европы, доля населения, инвестирующего свои сбережения в фондовый рынок составляет 35-50%. В развивающихся же странах (к коим мы к сожалению относимся) данный показатель намного ниже – в Бразилии 3%, в Индии 1,5%, в России менее 1%. Хотя на самом деле это неплохой источник преумножения капитала, но и риск там выше:
- можно покупать акции российских/зарубежных компаний в надежде дальнейшего роста их котировок – как правило долгосрочная стратегия, требующая навыков анализа фин. состояния компаний в которые вкладываетесь, оценки их потенциала;
- торговля акциями в краткосрочном периоде на колебаниях курса – более сложный в применении вариант, к тому же требующий существенных вложений (курс скачет не сильно, профит делается на объеме);
- облигации (ценные бумаги с фиксированной доходностью) – неплохой, консервативный вариант. Доходность не более 10%, но выше чем по вкладу.
Остальные инструменты (типа фьючерсов) слишком сложные для начинающих инвесторов.
Плюсы: возможность получения более высокого дохода – на акции некоторых компаний прогнозы роста до + 115% годовых, саморазвитие и самокапитализация – погружение в фондовый рынок в любом случае приведет вас к изучению экономики, финансов, стратегии движения капиталов.
Минусы: повышенные риски – рынок может пойти как в плюс, так и в минус, обладание определенным набором знаний – даже на начальном этапе, в противном случае имеете шанс потерять все накопления в короткий период времени.
6. Инвестиционные монеты – орел или решка.
Скажем сразу, вложения в инвестиционные монеты – долгосрочное инвестирование. Рассматривать вложения на срок менее 10 лет вообще не имеет никакого смысла. Вообще на мой взгляд это достаточно сложный и неоднозначный инструмент, так как стоимость монеты складывается из целого ряда факторов, предсказать которые в долгосрочной перспективе как вы понимаете проблематично.
Плюсы: прозрачность и простота – покупка происходит абсолютно легально и просто в банковском отделении, драгметалл – монеты изготовлены из драгоценного металла высшей пробы, так что в крайнем случае при острой необходимости вы можете продать их по цене лома.
Минусы: хранение – вы не должны забывать, что по сути вы владеете кусками драгметалла в натуре и хранение его в тумбочке дома достаточно рискованно, условия обращения – ни в коем случае нельзя открывать футляр и доставать монету, так как вследствие даже малейшего дефекта, стоимость будет снижена, долгосрочность – не менее 10 лет.
7. Forex – игра или работа ?
Вообще инструмент очень интересный, при правильном подходе к нему. Риски зашкаливают, но и результат может приятно удивить. Главное не ошибиться в выборе дилера (на текущий момент лицензированных в России всего 4) и не увлекаться, как в казино. Обещаю, что напишу отдельную статью про Forex, которая уверен вам понравится и немного приоткроет занавес валютного рынка.
Плюсы: оперативность – сделки проходят практически мгновенно, в секунды, шанс на высокую доходность – ваш доход по сути ничем не ограничен.
Минусы: очень высокий риск – потерять все в течение 10 минут вообще без проблем, азарт – вот еще немного и еще чуть-чуть и я отыграюсь (как в казино), сложность – несмотря на наличие базовых стратегий и технологий, они не всегда работают и предсказать правильное движение действительно довольно сложно.
На этом уважаемый читатель, я закончу обзор основных наиболее простых и доступных финансовых инструментов. Надеюсь вам понравилось и вы смогли почерпнуть для себя что-нибудь новое и полезное.
Спасибо, что дочитали мою статью, подписывайтесь на канал, ставьте лайк и вместе продолжим путешествие по миру неизведанного !
