В первой половине статьи я расскажу об условиях нашей ипотеки и на какие моменты стоит обратить особое внимание, а во второй конкретные шаги, которые сделал для срока ипотеки и экономии средств.
Введение
В середине 2016 года мы с женой купили квартиру в ипотеку. Однушка на окраине города обошлась нам в 2.4 миллиона рублей. Мы внесли 20% процентов от суммы в качестве первоначального взноса и через полгода, когда дом построился, переехали.
Сейчас я не пишу о причинах почему мы взяли ипотеку. Я пишу о том, как я сократил платеж и уменьшил срок.
Ипотеку взяли на 15 лет под 11.9% годовых, платеж был что-то около 19800 рублей в месяц.
Какой важный момент мы не учли
Ставка для того года была очень неплохая, но мы не учли тот факт, что обязательная страховка по договору делается в строго определенной фирме одобренной банком. Страховка оказалась 30 тыс. в год и была неизменной весь срок. Это дополнительные 2500 в месяц, фактически 1/8 платежа.
Как я сократил срок
Прошу вас дочитать эту часть до конца, в конце будут важные выводы.
Итак, что я сделал для сокращения срока и платежа. Первое, я все время следили за ипотечной ставкой, которую давал ЦБ. Просто забиваете запрос в поисковик и каждый месяц проверяете изменения. Одновременно смотрите за предложениями от разных банков, ставку они предлагают. Это особенно важно в первые годы ипотеки.
В конце 2017 ставку давали около 10%, на 1,9 процента меньше, чем была у нас. Очень привлекательно. Мы начали искать банк, который согласиться сделать рефинансирование, но не на 14 лет, как нам оставалось, а на меньший срок, нас устраивал диапазон 8-10 лет. Да, это увеличило бы платеж, но из-за снижения ставки мы бы платили не на много больше.
Отправили запросы во все известные банки.
Большинство запросов можно подать через интернет или по телефону, никуда ходить не нужно.
Нам ответили положительно два банка, готовы были нас рефинансировать на 8 лет. Один давал ставку 10,5, но с понижением до 9,5, если мы закончим всю процедуру с документами за два месяца, иначе ставка не изменится. Другой давал 10, но без сроков.
Сразу же обратили внимание на страховку. Представьте наше удивление, когда оказалась, что страховка в обоих банках была ниже и условия более лояльные (11000 в год с постепенным понижением). Только на страховке, мы будем экономить в месяц 1584 рубля! За весь срок это 266 тысяч, согласитесь деньги не маленькие и это без учета экономии на переплате за 6 лет.
Мы выбрали ставку 9,5 и успели завершить всю бюрократию. Из-за сокращения срока кредита платеж, учитывая страховку, вырос всего на 2700 в месяц. Мы выиграли целых шесть лет, всего за 2700 в месяц. Представляете насколько меньше мы переплатим по процентам? Это огромные деньги.
Вывод
Вывод напрашивается простой. Не бойтесь делать рефинансирование. Это не сложная и не затратная процедура, которая может сэкономить вам кучу денег. Это касается только сроков ипотеки, когда доля переплаты по процентам в платеже больше половины.
Не забудьте подписаться на мой канал и поставить лайк, чтобы полезные материалы попадались вам чаще.
Рекомендую прочитать мои статьи способам экономии:
— Как я экономлю на продуктах тысячи рублей. Советы, которые работают в любом городе и магазине.
— Как я экономлю до 10 тыс. рублей в месяц
— Еще 3 простых способа экономить деньги
