Ипотека - самая животрепещущая тема в моем блоге. Немудрено. Каждый мечтает о собственном жилье, а единственным выходом видит ипотеку. Но с ипотекой жить не сладко. По собственному (хоть и короткому) опыту.
Годы в ипотеке - это годы без отпуска, без развлечений и в постоянном стрессе "а вдруг чего".
Мы закрыли ипотеку за 3 с лишним года, потому что не хотели так жить 12 лет. Всеми усилиями мы сберегали и направляли суммы в досрочное погашение. Использовали для этого налоговые вычеты, любые премии и какие-то незапланированные доходы.
Многие на консультациях говорят, что не могут много сберегать. Зарплаты едва хватает на еду и на ипотеку.
Но давайте посмотрим, что получится, если платить всего на 1000 рублей больше, чем положено по графику платежей? Есть ли смысл?
А также проверим, что выгоднее: уменьшать срок кредита или сумму кредита при досрочном погашении.
Итак, предположим, семья взяла ипотеку 2 млн.рублей под 11% годовых на 20 лет.
Как вы знаете сделки с ипотекой влекут за собой дополнительные расходы: оценка имущества, страхование залога, жизни заемщиков и многое другое. Мы оставим в качестве доп.расходов только страхование квартиры и оценку.
Тогда полная стоимость кредита будет уже 12,05%.
Ежемесячный платеж - 27550 рублей и переплата 67% - 1 352 435 рублей.
Предположим, что семья будет вносить каждый месяц на 1000 рублей больше, при этом уменьшая срок ипотеки.
При досрочном погашении можно выбрать 2 варианта: уменьшать срок или уменьшать сумму.
Получится:
Переплата составит 62% - 1257342 рубля.
Итого, экономия = 1352435-1257342=95 093 рубля.
Если мы будем уменьшать сумму платежа, а не срок:
Переплата = 1314058 рублей.
Экономия = 1352435-1314058=38 377 рублей.
Очевидно, что выгоднее уменьшать срок кредита.
А если семья будет платить на 5000 больше, чем по графику?
Экономия составит 1352435-984660 = 367 775 рублей.
Уже ощутимо, не правда ли?
У кого еще нет ипотеки советую прочитать:
Все, что вы хотели знать про ипотеку.
Варианты покупки квартиры без ипотеки.
Делитесь в комментариях, кто платил ипотеку досрочно.
