В последнее время у населения появляется огромный интерес к облигациям, как к альтернативе вкладов.
Действительно, по облигациям можно получить прибыль гораздо выше вкладов. Но не стоит формировать свой портфель из одних только облигаций. Диверсифицируйте свой портфель.
Диверсификация — это снижение рисков и повышение эффективности. Вложение денег в разные инструменты (вклады, облигации, акции, etf...). Слышали же выражение «не кладите все яйца в одну корзину». Это про диверсификацию.
Облигация — это ценная бумага, дающая право ее владельцу на получение заранее известного дохода в будущем в виде выплат по купону и полное погашение в конце срока по номиналу.
Доходность по облигациям практически всегда превышает банковскую.
Облигации выпускаются эмитентом для привлечения денежных средств. Это гораздо дешевле, чем брать кредит.
Покупая облигацию — мы даем кредит эмитенту и зарабатываем на этом.
Цена чаще всего 1000,00 за 1 шт. Нет требований купить определенное количество облигаций.
Облигации бывают:
Облигации федерального займа (ОФЗ) — это долговые обязательства правительства, которые выпускает Министерство финансов России. Считаются более надежными, но с не большим процентом дохода. Центральный Банк Российской Федерации, МинФин Российской Федерации
Корпоративные облигации. Для тех, кто готов глубже разобраться в рисках. Выпускаются корпорациями. Доход может быть очень высокий, так же, как и риск. Например, МинФин Республики Карелия, ПАО РусГидро, ПАО Газпром нефть, Аппарат Правительства республики Башкортостан, ОАО Российские железные дороги, ПАО Банк ВТБ
Еврооблигации. Это те же самые облигации, но выпущенные в валюте, которая для заемщика считается иностранной. Эта валюта может быть любой — евро, доллар, рубль. Gaz Capital S.A., PLC BrokerCreditService Structured Prodects, PLC Alfa Bond Issuance
Дефолтные облигации. Отказ заемщика от исполнения своих обязательств. Самый страшный сценарий.
Самые надежные — это конечно ОФЗ, гарантом по которым выступает само государство. Далее идут муниципальные, затем корпоративные.
Самые выгодные — корпоративные, ОФЗ — как бумаги с высокой надежностью, дают меньшую прибыль.
Как и где можно купить бумаги
Покупка облигаций возможна только после заключения договора с брокером, открывающий доступ на фондовый рынок. Весь процесс заключается в 3 этапах:
1. Заключение договора с брокером
2. Внесение денег на счет
3. Покупка ценных бумаг
Пример.
Облигация: ЭквилибБО2
Номинал: 1000₽
Цена: 98.27% от номинала = 982.70₽
Комиссия брокера, по умолчанию 0.057%: 982.70₽ * 0,057% = 0.56₽
Накопленный купонный доход: 59.84₽
Вы заплатите: 982.70₽ + 0.56₽ + 59.84₽ = 1043.10₽ за 1 шт.
К дате погашения 15.08.2019 (через 196 дней) вы получите купонами с учетом налогов 112.64₽, а также тело облигации (1000₽), итого: 1112.64₽
Ваша прибыль* за все время составит: 1112.64₽ - 1043.10₽ = 69.54₽ или 12.41% годовых.
* При условии, что купон останется неизменным
Как видите, доход больше, чем на вкладе.
Налоги. С полученного дохода по облигациям c нас удержит брокер 13%. Налогообложению подлежат:
· выплаты по купонам;
· курсовая разница между покупкой и продажей.
По ОФЗ налог на прибыль от купонного дохода не взимается.
Где смотреть данные
Вся информация по облигациям доступна в торговом терминале. В программе можно отсортировать облигации по определенным параметрам (доходность, размер и дата выплат купонов, текущая стоимость…).
На картинке отсортированы ОФЗ по текущей доходности
Также есть несколько сайтов, специализирующихся именно на облигациях. Там можно посмотреть текущие доходности, ближайшие выплаты по купонам, а также планируемые новые эмиссии.
Список сайтов по облигациям:
1. rusbonds.ru
2. cbr.ru
3. cbonds.ru
Если выбирать облигации с умом, надежные корпорации и не гнаться за большими процентами, то это гораздо выгоднее вкладов.
