На фоне высоких темпов роста кредитования и в условиях инфляционных рисков долговая нагрузка россиян может увеличиться до уровня кризисного 2014 года.
Как отмечает Центробанк в своем обзоре финансовой стабильности за второй – третий кварталы текущего года: «Текущие темпы роста розничного кредитного портфеля банков, не компенсируемые снижением процентных ставок, могут привести к значимому увеличению долговой нагрузки населения аналогично периоду 2011–2014 годов».
По данным регулятора, к 1 октября рост портфеля необеспеченных займов у российских банков в годовом выражении составил 20,7%, а в сегменте ипотечного кредитования – 25,6%. При этом ранее растущая задолженность населения перед финансовыми организациями ведет к росту долговой нагрузки.
Если прежде это компенсировалось снижением процентных ставок, то после сентябрьского повышения Банком России ключевой ставки участники рынка задумались о пересмотре собственных ставок по кредитам, естественно, в сторону повышения.
В начале ноября аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ) указывали, что объем выданных в третьем квартале текущего года потребительских кредитов почти на 4% превысил показатель докризисного 2013 года и достиг 1,18 трлн руб. Самым высоким значением с того же третьего квартала 2013 года стал и средний чек кредита наличными, приблизившись к 340 тыс. руб.
Представители банковского сектора отмечают, что тенденция роста выдаваемых на руки сумм уже становится опасной для рынка, поскольку это может спровоцировать формирование персональных и семейных кредитных пирамид.
Как указывает директор департамента управления рисками «Ренессанс Кредита» Григорий Шабашкевич: «За счет удлинения срока кредита до 60 или 72 месяцев человек с зарплатой в 50 тыс. руб. уже сейчас может получить беззалоговый кредит более чем на миллион – то есть больше, чем его годовая зарплата».
Естественно, подобная ситуация не могла не насторожить Центробанк. Как сообщила на брифинге первый заместитель председателя банка России Ксения Юдаева, в декабре регулятор намерен оценить целесообразность дальнейшего повышения коэффициентов риска по необеспеченному потребительскому кредитованию.
«Нужно следить за будущими рисками, особенно с учетом того, что кредиты эти короткие. Соответственно, рост процентных ставок, который мы наблюдаем <...> может начать транслироваться в повышение долговой платежной нагрузки заемщиков. Поэтому в декабре на заседании нашего комитета по финансовой стабильности мы рассмотрим эффективность тех мер, которые уже действуют, и возможно, необходимость введения новых», – сказала она.
Напомним, что с 1 сентября Центробанк уже повышал коэффициенты риска по необеспеченным потребительским займам.
«Определенный эффект [эти меры – «Фингазета»], безусловно, дали. Без них ситуация развивалась бы по более рискованному сценарию. Нужно оценить их эффективность, нужно оценить лаги, которые есть в этом процессе, более внимательно посмотреть на структуру рынка, и тогда мы получим ответ – нужны ли нам дополнительные меры или нет», – отметила госпожа Юдаева.
