В настоящем посте поговори о том случае, когда Банк обращает взыскание на Вашу ипотечную квартиру. Сразу отметим, что Банк, это организация, выдавшая Вам кредит, деньги и желающая получить назад именно деньги.
Ему не нужна Ваша квартира, поэтому, они будут до последнего избегать необходимости связываться с ней. Это все значительные расходы, как по времени, так и по силам и в банке это прекрасно понимают. Поэтому, если Вы перестанете гасить ипотеку, будьте готовы к тому, что к Вам начнут наведываться сотрудники Банка. Сначала будут названивать кредитные инспекторы, а позже приезжать сотрудники безопасности. Они будут проверять квартиру, ее состояние, наличие и т.д., проводить с Вами долгие и утомительные беседы. Их цель одна – заставить Вас платить, тем или иным образом.
Если у Вас ситуация сложная, а причина уважительная, например, потеря работы или смерть близкого, Вам даже могут пойти на встречу и перенести срок ипотеки или изменить условия ипотеки. Приготовьтесь, что для этого придется приложить немало усилий.
Надо понимать, что у Банка зарегистрирована ипотека, т.е. имеется «железобетонный» договор. Вносить в него изменения, каким-то образом смягчать условия для них не выгодно и увеличивает их риск. Они могут пойти на это, если риск от невнесения изменений больше, однако, они должны сначала убедиться в этом. Процесс может занимать несколько месяцев. Только поняв, что либо они вообще останутся ни с чем, либо смогут получить хоть что-то при продлении, они пойдут на это.
Также Вы должны понимать специфику работы Банка. У каждого Банка на его корреспондентском счете в Банке России резервируются средства на погашение кредитов, по определенному %-му соотношению. По обычным кредитам, которые обслуживаются вовремя, это в районе 5%. Если Вы не платите, то ставка повышается, до 25-50-100%. То есть, если Вы не платите в течение нескольких месяцев, к этому времени Банк не только выдал Вам кредит, он еще и столько же денег фактически потерял, потому что они зарезервированы на счете в Банке России и он не может ими пользоваться. Для Банка это двойной убыток и он предпримет все возможные усилия, чтобы ситуацию исправить.
Когда они убедятся, что никаким другим вариантом деньги вернуть не получается, обычно на это уходит несколько месяцев, они начинают процесс обращения взыскания на ипотечную квартиру.
Законодательно процедура состоит из следующих этапов.
Прежде всего, конечно, это судебное решение. Банк должен получить СУДЕБНОЕ РЕШЕНИЕ О ВЗЫСКАНИИ СУММЫ КРЕДИТА. Потому что, ипотечный кредит – это обычный кредит, только обеспеченный залогом. Поэтому, необходимо сначала добиться признания основного долга в судебном порядке.
А потом уже идет ПРОЦЕДУРА ОБРАЩЕНИЯ ЭТОГО ДОЛГА НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА. По сути, речь идет о двух судебных процессах. С учетом судов, их работы, обжалования решения в апелляционном порядке, все это займет по каждому процессу, по крайней мере, до полугода.
В отношении обращения взыскания на ипотеку рассмотрение иска может быть еще более затянутым, поскольку там речь идет об имуществе и его стоимости. Цены меняются и какая она была 5-10 лет назад и сейчас, это две больших разницы. Вы можете оспорить цену и требовать проведения новой оценки. Все это еще более затягивает процесс. Были случаи, когда процесс взыскания велся год, два и даже три года.
Ситуация для Банка утяжеляется наличием детей, которые уже прописаны в этой квартире, либо неработающие супруги.
Однако, Вы должны понимать, что конец все равно будет. У Банка нет выхода, он вынужден предпринимать меры и он их примет. Поэтому, даже после года, двух нервотрепки неизбежное все равно случится. Вероятность того, что Вы сможете оспорить ипотеку, минимальная. Банки очень тщательно подходят ко всем процедурам, у них есть опытный юрист, отработанные формы договоров и т.д.
Поэтому, приготовьтесь, что в течение 1-2 лет Вы будете активно судиться., но Банк получит судебный акт в виде судебного решения об обращении взыскания на заложенное имущество.
Далее в дело вступает Служба судебных приставов, которая обязана провести ТОРГИ по данному недвижимому имуществу, продать его и выплатить деньги Банку, забрать вознаграждение себе 7%, а остаток выдать Вам, за минусом прочих судебных расходов и расходов по реализации имущества. Приготовьтесь к тому, что Банк по максимуму накрутит все свои расходы. И поэтому, от продажи квартиры Вы вообще скорее всего ничего не получите, даже если Вы ее выплатили более, чем наполовину.
Также обратите внимание, что за несколько лет Банк уже получил от вас платежей, покрывающих 20-30-40% стоимости квартиры, и ему нужно вернуть всего лишь оставшиеся 60%. Поэтому ему нужно продать квартиру всего лишь за 60% от ее стоимости и он все равно останется в прибыли. Конечно, такая низкая цена привлекательная для покупателя и квартира будет несомненно продана.
Завершающая стадия обращения взыскания, это ВЫСЕЛЕНИЕ. Выселение, если Вы добровольно не съедите, проводится точно также в судебном порядке. Это тоже займет несколько месяцев. Однако, после этого приставы придут и реально выселят Вас. При этом, обратите внимание, что по ипотеке не действуют правила по единственному жилью. Поэтому, выселение будет произведено в любом случае и наличие детей здесь тоже повлиять не может. Поэтому, не стройте для себя никаких иллюзий.
В целом, если оценить всю процедуру, она может занять примерно до 2-3 лет. Это время реально Вы можете жить в этой квартире, Банк не применяет каких-то силовых методов выселения и т.д., однако нервотрепка Вам обеспечена.
Если хотите узнать какой-то конкретный вопрос, пишите в комментариях.
Подписывайтесь на мой канал и не пропускайте самое интересное
Понравилась статья? Ставь 👍
Напоминаю, что если Вам потребуется оформить любую недвижимость в г.Москва и в г.Балашиха, мы всегда можем это обсудить. Для подписчиков действует специальная скидка 5% на услуги.
Всего хорошего)
