Самое главное правило для начинающего инвестора – это не вкладывать последние деньги!!!
Банковские вклады застрахованы государством и их доходность гарантирована, в отличие от инвестиций. Поэтому следует, для начала, инвестировать минимальную сумму, которую будет не так жалко потерять.
Самые главные первые шаги перед началом инвестирования.
1. Избавиться от всех долгов и кредитов.
Для начала:
- Нужно посчитать все свои долги.
- Вести учёт доходов и расходов, чтобы появилось понимание – где у вас значительная статья расходов, от которых можно будет легко отказаться или уменьшать их со временем.
Например,
- Отказаться от кофе с собой.
- Отказаться от обедов в кафе.
- Пользоваться автобусами вместо такси.
- Отключить подписки на платные сервисы.
- Отключить дорогой интернет, дополнительные плюшки сотовой связи.
- Сначала погасить самые «дорогие» займы.
2. Создать подушку безопасности.
Перед тем, как начать инвестировать, нужно создайте себе финансовую подушку безопасности. Для примера, открыть банковский вклад. Желательно 6-12 ваших месячных зарплат.
Виды инвестиций для начинающих.
Все инструменты различаются уровнем дохода и риска. Обычно они прямо пропорциональны друг другу - чем выше доход, тем выше риск все потерять, и наоборот чем ниже риски, тем ниже доходность.
- Облигации.
Риск по которым минимален. Это долговые расписки, которые выпускает компания/государство, таким образом люди дают свои деньги взаймы этой организации, рассчитывая на определенный доход, который известен заранее, в отличие от дохода по акциям.
- Акции.
Риск по данному инструмент гораздо выше. Выпуском данных бумаг занимается определенная компания, для увеличения своего денежного потока и наращивания своих возможностей. Предсказывать, подорожают ли они или подешевеют, это как игра в рулетку.
Акция - ценная бумага, которая даёт право на владение частью компании. Инвестируя в акции, вы покупаете долю бизнеса. Если растёт бизнес предприятия, растёт и цена акции.
Есть еще и другие инструменты, такие как - фьючерсы, опционы, структурные продукты. Для начинающего инвестора они ни к чему.
Покупка ценных бумаг
Ценные бумаги покупают через брокера или управляющую компанию. Ими может быть банк. Но будьте внимательны, обращаться следует только в те организации, у которых есть лицензия Банка России.
Покупка ценных бумаг осуществляется через брокерский счет. Крупные банки, которые предлагают свои услуги в данной области и у которых есть соответствующие лицензии: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, БКС, Финам и другие. Перед тем, как открывать счет нужно очень внимательно ознакомиться со всеми условиями, тарифами.
Брокер – это компания-посредник, которая проводит операции инвестора с ценными бумагами по его команде. Торговать на бирже напрямую частному лицу нельзя. За каждую покупку или продажу брокер берёт комиссию.
Из таких ценных бумаг, как акции и облигации можно собрать сбалансированный и эффективный инвестиционный портфель, который поможет приумножить ваши накопления.
Пропорции состава акций и облигаций в вашем портфеле выбираете сами в зависимости от вашей стратегии и рисков. Для начала и для уменьшения риска можно составить большую часть портфеля из облигаций надёжных эмитентов. Пока у вас нет опыта, покупайте только надёжные облигации, например, ОФЗ. Это даст доходность чуть выше депозита.
Инвестируйте на длительный срок, желательно не менее 3 лет. Это поможет пережить кратковременные спады из-за рыночных кризисов. В долгосрочной перспективе рынок всегда растёт.
Смотрите акции крупных и устойчивых компаний на фондовом рынке. Желательно те, которые регулярно платят дивиденды. Их называют «голубые фишки». Они есть как на российском рынке (Сбербанк, МТС, Лукойл, Магнит, Северсталь и др.), так и на американском (3M, Google, Coca-Cola, Facebook, Goldman Sachs, Home Depot, J&J, Microsoft и многие другие).
Эти компании спокойно переживают рыночные шоки, благодаря своим ресурсам и сильной бизнес-модели.
Не вкладывайте существенную часть в акции одной/двух компаний или одного экономического сектора. Нужно распределять бюджет на разные компании, сектора, страны. Такая стратегия называется – диверсифицированная и менее подвержена падениям и колебаниям на рынке. Если проседает одна компания, то другие компенсируют потери за счёт своего роста.
ИИС, Брокерский счет
Если вы имеет белую зарплату и платите НДФЛ, то стоит присмотреться к открытию ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), в противном случае - открываете обычный брокерский счёт.
Индивидуальный инвестиционный счёт — это специальный брокерский счёт. Создано российским государством для стимулирования народа - инвестировать в ценные бумаги. Отличия ИИС от брокерского в том, что за пополнение этого счёта, вам положен налоговый вычет. Но выводить деньги с ИИС нельзя в течение трёх лет. За год можно получить налоговый вычет не более 52 000 рублей, при пополнении счёта на 400 000 рублей. На эти деньги можно купить надежные облигации, которые могут дать 5-8% годовых. Итого, за первый год владения ИИС можно получить доходность выше 17% годовых, что очень даже хорошо, учитывая низкий уровень риска. Полученный налоговые вычеты можно реинвестировать обратно на биржу, увеличивая и ускоряя рост ваших доходов.
Запомните, для уменьшения рисков и увеличения ваших доходов нужно инвестировать на длительные сроки. На длительном горизонте – рынок всегда растет.
Миф и Ошибки новичков
Многие думают, что брокер на вашей стороне. У брокера и инвестора — конфликт интересов. Брокеру невыгоден долгосрочный инвестор, который редко покупает и продаёт, на нём брокер ничего не зарабатывает. Брокеру выгодно частые купли/продажи на вашем счету, тогда брокер получает комиссии. Также брокеру выгодно, чтобы человек приобретал инвестиционные продукты с большими вшитыми в них комиссиями.
