Как накопить себе на пенсию? Нам нужен регулярно пополняемый нами хорошо диверсифицированный инструмент, который будет давать стабильный доход вне зависимости от происходящих вокруг событий. Например, индекс S&P500. Бывают и у него неудачные года, но в среднем свои 8% годовых он даёт.
Какого размера капитал нам потребуется? Такой, чтобы давал нам столько, сколько мы сейчас тратим. Поскольку рост S&P500 считается в процентах годовых, текущие ваши ежемесячные траты нужно умножить на 12. Безопасный порог извлечения денег: 4%. То есть, 12 ещё нужно умножить на 25. Получится, что наш капитал для беззаботной жизни будет примерно в 300 раз больше нашей зарплаты (ежемесячных трат).
Любой человек возьмет калькулятор и сразу скажет, что он не сможет накопить такую сумму, сильно не ужимаясь (буквально до нуля) в текущих тратах. Однако, он в данном случае не учитывает одну простую вещь: S&P500 растет в среднем по 8% в год, то есть рост его накоплений будет не линейным, а сложным. Индекс NASDAQ растет ещё быстрее (но риск там выше, а диверсификация оставляет желать лучшего). То есть – рост по сложному проценту, процент на процент, дает гораздо более эффективный результат. Так уж устроен наш мозг, который заставляет нас прибавлять какой-то процент от зарплаты к предыдущим накоплениям, а потом вычислять время такого накопления. При этом мозгу очень тяжело считать сложный процент (то есть учесть тот факт, что предыдущие накопления постоянно растут), делать это нужно исключительно в калькуляторе, либо Excel. Именно благодаря сложному проценту мы можем скапливать существенные для нас суммы.
Хороший пример:
Посчитайте, сколько вы накопите, откладывая 10 000 рублей каждый месяц, откладывая регулярно в течение 10 лет вкладывая накопления в S&P500? Нет, не 1 200 000, 1 740 000.
А через 15 лет? Нет, не 1 800 000, 3 258 000.
Через 20 лет тоже не будет 2 400 000, будет 5 490 000.