Инвестиции – это возможность получить доход от накопленных вами денег. Банковские вклады уже не справляются с этой задачей – их ставки не превышают инфляцию. То есть деньги на вкладах обесцениваются. Инвестиции нужны не только финансистам, но и людям других профессий – учителям, инженерам, врачам. Вопреки мифу, есть способы инвестировать с минимальными рисками. Тем более банковский депозит сам по себе не снижает риски потери денег до нуля, ведь банк тоже могут лишить лицензии.
Перед тем как начать инвестировать
Инвестировать сейчас так же просто, как положить деньги в банк через мобильное приложение. Главное правило – не инвестировать все ваши деньги. У инвестора должна быть «финансовая подушка безопасности» в размере от трех до шести месячных расходов его семьи.
Нужно также понимать, что, если вы хотите получить стабильный доход, деньги придется вкладывать на длительный срок. Инвестиции – это средства, которые лучше не «вытаскивать» с брокерского счета внезапно в непредвиденных обстоятельствах.
Пройдите обучение, чтобы знать хотя бы основы инвестирования. Это можно сделать онлайн и бесплатно. ИК «Фридом Финанс» проводит бесплатные семинары об акциях, трейдинге и инвестициях. Также есть специальные курсы, разделенные по уровню сложности для инвесторов с разной подготовкой. Для определения своего уровня можно пройти короткий, бесплатный и анонимный тест.
Сформировали «подушку» и выяснили самое главное на рынке инвестирования? Тогда пора подумать о стратегии. Учитывайте, что один-три года – это довольно небольшой срок для инвестиций. Определите свой риск-профиль: насколько вы готовы рисковать своими сбережениями? Высокая доходность всегда предполагает высокий риск.
Акции или облигации?
Ваш риск-профиль подскажет вам, в какие инструменты инвестировать. Традиционно считается, что акции – более рискованный инструмент, чем облигации. Но многое, конечно, зависит от компании, которая выпускает ценные бумаги. Акции известной крупной компании могут быть надежнее облигаций непроверенной фирмы.
В какие финансовые инструменты можно инвестировать:
- Акции– вы можете получить доход, купив их по низкой цене и продав подороже. Также доход можно получить от дивидендов – вы становитесь акционером компании и можете рассчитывать на часть ее прибыли.
- Облигации– вы даете компании деньги в долг и получаете за это проценты. В отличие от акций вы точно знаете, какая доходность будет у вас по итогу. Условия оговариваются заранее. Традиционно считаются менее рискованным и менее доходным инструментом по сравнению с акциями, но дают большую доходность, чем банковский вклад.
- ПИФы или ETF– это пакеты акций. Вы покупаете часть фонда и получаете себе сразу несколько ценных бумаг, которые подобраны по определенным критериям. Например, акции крупнейших IT-компаний собраны в БПИФ «Лидеры технологи». Бумаги фонда можно купить на бирже так же, как и другие акции. Они стоят сейчас около 2000 рублей. Это меньше, чем стоимость любой акции из фонда.
- Драгоценные металлы– эти биржевые инструменты можно покупать в приложении, как и другие виды ценных бумаг.
Открываем брокерский счет и ИИС
По закону инвестировать можно только через брокерскую организацию. Она предоставляет посреднические услугу между вами и биржами. Главное правило при определении брокера – проверить у него лицензию Центробанка. Перечень опубликован на сайте Банка России.
В России вместо брокерского счета или вместе с ним можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В год в него можно вкладывать до 1 млн руб. При этом инвестор получает один из двух видов налогового вычета (вычет 13% НДФЛ, до 52 тыс. в год или возможность не платить 13% налога на доход на фондовом рынке). Срок инвестирования должен быть не менее трех лет. Чтобы определиться с подходящим для вас видом вычета, можно пройти короткий тест.
Заявки на брокерский счет и на ИИС можно оставить на сайте ИК «Фридом Финанс». С вами свяжется специалист и объяснит, что для этого потребуется.
Покупаем акции онлайн и торгуем ими, лежа на диване
Биржа, которую мы привыкли видеть в кино (с толпами трейдеров и менеджеров, которые что-то друг другу громко кричат и постоянно говорят по телефону), давно трансформировалась. Сейчас все операции легко можно совершить в интернете. Купить акции так же просто, как одежду, обувь или другие товары в онлайн-магазинах.
Чтобы купить акции в интернет-магазине Freedom24.ru, нужно:
- выбрать акции,
- положить их в корзину,
- оплатить картой.
Зарегистрироваться и открыть брокерский счет можно после покупки.
Торговать ценными бумагами можно с помощью мобильного приложения Tradernet by Freedom Finance. Оно работает на iOS и Android. Инвестор с помощью Tradernet получает доступ к Nasdaq, NYSE, LSE, Deutsche Boerse, KASE, Мосбирже и Санкт-Петербургской бирже.
Пользователи приложения контролируют свой инвестиционный портфель. В Tradernet можно отслеживать котировки, в карточках компаний есть информация, которая поможет принять решение о покупке или продаже акции. Tradernet также позволяет попробовать торговать акциями в демо-версии.
Инвестировать самому или отдать деньги под управление специалистам?
Если вы не хотите тратить время на инвестиции, то можете отдать свои деньги под управление профессионалам. В ИК «Фридом Финанс» вам подберут стратегию, которая подойдет лучше всего именно под ваши финансовые цели. Вы будете наблюдать за движением своих средств, а также за уровнем доходности от инвестиций.
Если вы решили заниматься инвестициями самостоятельно, то используйте бесплатную аналитику с сайта ИК «Фридом Финанс». Мы даем инвестидеи и делаем регулярные обзоры и прогнозы по рынкам США и России. Это сэкономит ваше время!
