Вкладывая деньги в ценные бумаги многие опасаются потерять их. И опасения эти не напрасны, бывают времени когда фондовые рынки падают, а иногда проседают в цене только отдельные отрасли. Для того, чтобы минимизировать свои потери очень важно диверсифицировать портфель, то есть не складывать все яйца в одну корзину. Именно про диверсификацию я и хочу снова поговорить.
Собираем малорискованные активы
Первое с чего стоит начать инвестиции - с покупки актива, который можно назвать стабильным или даже защитным! Стабильные малорискованные активы нужны, чтобы в случае падения фондовой биржи сохранить небольшой кусочек. Если акции начнут падать в цене, все инвесторы начнут их продавать и покупать малорискованные активы, а значит они вырастут в цене и хотя бы немного подтянут ваш портфель.
К малорискованным активам относятся:
- облигации;
- еврооблигации;
- фонды на золото;
- фонды на облигации.
Есть такое не шуточное правило, которое гласит, что в инвестиционном портфеле доля облигаций должна быть равна возрасту инвестора. Считается, что чем моложе инвестор, тем более рискованные инвестиции он может вести, поскольку он еще успеет заработать на старость.
В моей защитной части портфеля водятся:
- Тинькофф вечный портфель (в этот фонд входят облигации и ETF на золото);
- Облигации российский компаний (ближе к 2021 году я избавлюсь от части облигаций, чтобы не платить налоги на купоны, на освободившиеся деньги куплю ETF);
- Одна еврооблигация Альфа-банка.
Собираем активы в разных валютах
Сейчас инвесторам доступны активы, чья стоимость привязана к валюте: долларам и евро. Покупка таких активов позволяет защитить портфель от девальвации рубля. Поскольку уже много лет подряд рубль дешевеет относительно доллара и евро, валютные активы так же приносят своим инвесторам двойную выгоду. Даже если их цена в валюте не растет, в перерасчете на рубль они увеличивается за счет курса доллар-рубль.
Сколько процентов портфеля держать в валюте каждый решает для себя самостоятельно. Можно подсмотреть как профессионалы диверсифицируют свои портфели. Обычно в их портфелях не менее 5% иностранных активов, а чаще - 15+%. К валютным активам относятся:
- еврооблигации;
- акции иностранных эмитентов;
- ETF чья стоимость привязана к валюте.
Я держу в валюте более 30% своего портфеля. Поскольку иностранные акции стоят очень дорого, я не могу сама диверсифицировать портфель по отраслям экономики. Поэтому я взяла себе несколько ETF на иностранные акции: FinEx Акции IT-сектора и FinEx Глобальный рынок.
Недавно я открыла для себя тот факт, что я могу покупать у своего брокера акции немецких компаний за евро. Я сразу же закинула на счет свои евро, которые ждали открытия границы в Европу и купила акции Adidas.
Диверсифицируем портфель по отраслям
Мало купить облигации, иностранные финансовые инструменты, надо еще подумать как диверсифицировать портфель по отраслям экономики. Даже если вы хорошо разбираетесь в нефтяном секторе, не стоит покупать в свой портфель только акции нефтедобывающих компаний. ОПЕК+ не договорится и все акции рухнут в один момент.
Профессиональные управляющие стараются, чтобы в фонде не было более 20% акций эмитентов, работающих в одной отрасли. Управляющие выделяют следующие отрасли:
- Энергетика;
- Сырье;
- Товары для повседневного использования;
- Финансовый сектор;
- Телекоммуникации;
- Промышленность;
- Недвижимость;
- и так далее.
Мой инвестиционный портфель разделен на инвестиционную и спекуляционную составляющие. В инвестиционной части портфеля более 20 эмитентов. Безусловно я не могу уследить за каждым из них, но я и не ставлю перед собой такую задача. Это инвестиции на будущее, я не слежу за ними ежедневно, чтобы не переживать из-за периодических колебаний цены. Но иногда я провожу перебалансировку портфеля и поглядываю на новости, чтобы не проспать новый глобальный кризис потому что как показывает практика при кризисе диверсификация по эмитентам не всегда спасает.
