Мой прогноз по ставкам и услугам для вкладчиков
В конце года традиционно подводят итоги и дают прогнозы на следующий год. Не стану выбиваться из общего тренда, вот мой прогноз для вкладчиков.
К сожалению, особо ничем не порадую приверженцев депозитов.
2020-ый огорчил вкладчиков планомерным снижением банковских ставок, ну, а в 2021-ом к этой напасти добавится еще и налог на проценты по депозитам. Как он рассчитывается я уже подробно описывал, поэтому не буду повторяться, кто не в курсе читаем здесь.
Отмечу лишь, что теперь уже точно определился размер не подпадающего под налог дохода.
Центробанк (ЦБ) 18 декабря на своем последнем заседании в этом году оставил ключевую ставку на прежнем уровне – 4.25%.
Тем самым определив сумму налогового вычета на следующий год – если процентов по всем вашим вкладам во всех банках за 2021 г. не набежит больше 42 500 р, то НДФЛ вам платить не придется.
Во всех остальных случаях - государство ждет ваши тринадцатипроцентные пожертвования.
Впрочем, большинство вкладчиков такая перспектива, похоже, не страшит.
В статье про новый налог, я запустил опрос (читаем здесь).
Так вот 45.5% ответили, что ничего не будут предпринимать из-за нового госпобора.
Еще 24,2% проголосовали за предложенный мной вариант с открытием вкладов на родственников для ухода от налога.
Правда, достаточно много набралось и тех, кто из-за налога собирается закрыть все свои вклады – 30,3%.
Меня введение налога, конечно, до крайности взбесило, но на столь радикальный шаг, как полный отказ от депозитов, я не пойду. Буду открывать #вклады на жену и детей, ну, а с остального, скрипя зубами, платить налог.
Бежать-то вкладчикам сейчас особо и некуда.
Среди банков сейчас, конечно, наметился явный тренд по завлечению вкладчиков на фондовый рынок. Я уже писал, почему для обычного вкладчика, #биржа - это очень рискованный вариант, повторяться не буду, кому интересно читаем здесь.
Вслед за мной, даже ЦБ наконец-то возмутился поведением банкиров и предложил на 1.5-2 года вообще запретить неопытным инвесторам вкладываться в сложные инвестпродукты, которые сейчас буквально навязывают банки.
Я недавно сам был свидетелем такой манипуляции.
В офисе Почта-банка менеджер, не моргнув глазом, впаривала пенсионерке вклад в привязке к ПИФ (паевый инвестиционный фонд), при этом ни разу даже не сказав, что это не обычный депозит.
Бабушка как услышала про доходность в 9%, так уже была готова бежать за деньгами.
Лишь когда я возмутился, менеджерша была вынуждена признать, что бабушке гарантируется лишь ставка в 4% по вкладу, а всё остальное это уже как бог даст, точнее ПИФ.
И такое в банках сейчас ведь сплошь и рядом. А в следующем году, если ЦБ не даст банкирам по рукам, они будут еще агрессивнее загонять вкладчиков на биржу. Люди начнут там терять #деньги , а потом и митинговать, что вот их в очередной раз государство кинуло.
Теперь мой ставочный прогноз.
Как я уже написал, ЦБ в декабре не стал менять свою ключевую ставку.
При этом Эльвира Сахипзадовна Набиуллина (если кто не в курсе, это глава нашего Центробанка), ясно дала понять, что и в начале следующего года ключевая ставка снижаться не будет.
Если не приключится какого-нибудь нового форс-мажора, то ниже 4% ключевая ставка в следующем году не опустится, ну и выше 4.5-4.75%
вряд ли поднимется.
Для банков ставка ЦБ, конечно, важный, но не решающий аргумент в определении своей депозитной политики. В первую очередь, они смотрят на то, насколько им вообще нужны в текущем моменте деньги населения. Весь этот год #банки наглядно демонстрировали, что переплачивать за такое фондирование им нет необходимости.
Вот если, как в моем опросе, треть вкладчиков из-за налога действительно закроют свои депозиты, то банкиры ой как зашевелятся и ставки по вкладам резко пойдут вверх, чтобы вернуть убегающий народ.
Но судя по всему, большинство вкладчиков лишь угрожают, что уйдут из банков, на самом же деле ничего не делают.
Так что на мой взгляд более реалистичный сценарий, что в целом ставки по вкладам останутся примерно на нынешнем уровне, опять-таки если никаких экономических сюрпризов не приключится.
Снижать ставки банкам особо уже и некуда, тогда вклады станут откровенно непривлекательными, как валютные сейчас, ну, а причин поднимать доходность депозитов, у банков тоже пока не вижу.
Именно поэтому я не советую никому открывать долгосрочные депозиты.
Ни #экономический кризис , ни пандемический пока никуда не делся.
Поэтому всё может буквально в момент измениться.
Начнется какая-нибудь новая коронавирусная волна, которая обвалит рубль и взвинтит инфляцию, из-за чего ставки банков взлетят, к примеру, до 10-15%, а у вас депозит открыт под 5% и деньги снять нельзя, т.к. вы лишитесь уже набежавших процентов.
В кризис деньги всегда должны быть под рукой. Поэтому лично я держу их сейчас на накопительных счетах (лучшие варианты смотрим здесь) и доходных картах (лучшие варианты смотрим здесь), cтавки, по ним выше, чем по обычным вкладам и в любой момент я могу забрать все деньги без потери процентов.
А здесь прогноз по кредитам на следующий год, жмём сюда )
С Наступающим!!!
P/S Подпишись на канал – жми сюда)
