Диверсификация: как много в этом слове ... для инвестора!
Итак, что же такое диверсификация и зачем она нужна?
Если совсем просто, то нельзя класть все яйца в одну корзину.
Теперь расскажу применительно к инвестированию.
Представьте, что вы купили акции только одной компании, вложили в эти акции все свои сбережения и эта компания разорилась. В результате вы нищий.
Что же делать? Надо применять диверсификацию, то есть покупать различные ценные бумаги различных эмитентов и не только их.
Итак, я регулярно получаю зарплату, а также иные виды дохода (премии, подработка и т.п.), часть которых откладываю. Как же сохранить эти сбережения в ситуации, когда рубль в любой момент может ещё больше обесцениться?
Можно сделать так, как это делаю я:
1. Инвестирование
2. Перевод части денег в валюту
То есть у меня есть зарплата, регулярные расходы и остаток от зарплаты. Большую часть этого остатка я направляю в инвестиции, а остальное в валютную подушку безопасности.
Я делаю так для максимальной сохранности того, что я зарабатываю.
Рассмотрим эти пункты подробнее.
1. Инвестирование
При инвестирование специалисты рекомендуют покупать различные акции, облигации, БПИФ, ETF. Таким образом, получается диверсификация по ценным бумагам.
Помимо этого надо применять диверсификацию по странам, покупая ценные бумаги, принадлежащие компаниям различных стран.
Также надо покупать ценные бумаги в различной валюте. Получаем диверсификацию в валюте.
Ещё можно сделать диверсификацию по отраслям. Например, покупать ценные бумаги в сфере IT, медицины, нефтяной промышленности и т.п.
Помимо этого надо покупать защитные активы, которые слабо падают в цене в периоды кризисов. К таким активам относятся драгоценные металлы и аналоги долларового кэша (наличных). Например, можно купить ETF и БПИФ, содержащие в себе такие защитные активы.
Итого получились следующие виды диверсификации:
- по виду ценных бумаг
- по странам
- по валюте
- по отраслям
- по защитным активам
К этому ещё можно добавить диверсификацию по брокеру и фондовым биржам. Например, покупать ценные бумаги на Московской фондовой бирже, на Санкт-Петербургской фондовой бирже и за рубежом. Для меня и моих доходов пока доступна только Московская фондовая биржа, при этом я планирую в обозримом будущем покупать активы через зарубежного брокера.
2. Перевод части денег в валюту
Копить деньги в рублях как минимум странно.
Вот так выглядит курс доллара за последние десятилетия:
Всё понятно и без объяснений.
Я перевожу остаток денег в доллары, евро и швейцарские франки в равных пропорциях, покупая их на фондовой бирже в приложении, т.к. там более выгодный курс, чем в банках. Конечно же у меня имеются и рубли для текущих расходов. Эта сумма в рублях всегда прогнозируется и она весьма скромная.
Валюту в дальнейшем я смогу перевести в рубли или же вложить в инвестиции.
Если кто-то после прочтения статьи подумал, что у меня вагон денег, то сообщаю, что я обычный житель СПб с обычной зарплатой. Я сделал для себя установку: жить максимум на 70% от доходов, а остальное направлять в инвестиции и валютную подушку безопасности. В своих статьях я пишу не о миллионах под подушкой, а о своей стратегии накопления денег и их приумножении.
