Паевой Инвестиционный Фонд "Илья Муромец" - очень старый инвестиционный продукт Сбербанка известный ещё с 1997 года.
Он относится к высоконадежные финансовым инструментам и практически полностью состоит из облигаций.
На графике очень хорошо видно как он переживал кризисы 1998 года, 2008, 2014 года, а также последний кризис 2020, связанный с пандемией Covid19.
К чести фонда нужно сказать, что все кризисы он держался исключительно хорошо. Падения были намного более сглаженные по сравнению с его собратом, фондом "Добрыня Никитич", который состоит из более рискованной активов и исторически больше проседает.
До конца структуру фонда невозможно выяснить через приложение Сбербанка да и через доступные интернет ресурсы, но судя по тому, что мы видим, очевидно, что значительную часть структуры составляют ОФЗ, облигации субъектов РФ и высоконадежные корпоративные облигации. Причём, в качестве источников прибыли фонда выступает не только купонный доход, но поиск недооцененных облигаций, имеющий потенциал роста. Доходность фонда за последние 3 года составила свыше 27%, несмотря на кризис 2020.
Однако необходимо понимать, что реальная доходность ниже, поскольку взимается комиссия при покупке паев (1%), комиссия при закрытии ПИФ менее чем через 2 года после открытия (0.5-2%), комиссия за управление (3.1% в год, которая включается в стоимость ПИФ).
Также при продаже ПИФ с прибылью взимается 13% налог на прибыль (кроме случаев, где применяется налоговый вычет).
Таким образом, получается, что купить ОФЗ и даже ряд корпоративных облигаций в составе ПИФ менее выгодно, чем приобрести их на рынке, ведь купонный доход в большинстве случаев не облагается налогом и нет комиссии за управление.
Тем не менее, управляющая компания обеспечивает в какой-то мере спокойствие инвестора и избавляет их от необходимости самостоятельно покупать активы.
В целом доходность данного ПИФ хотя обычно не превышает 10% в год, но тем не менее, Облигационный ПИФ несмотря на все минусы значительно обгоняет по доходности банковский вклад и даже позволяет постепенно приумножать капитал.
Данный ПИФ хорошо подходит для консервативных инвесторов больше заинтересованных в сохранении капитала.
Всем удачи и профита!
