Инвестиции в микрофинансовые организации – достаточно новый вид инвестиций в нашей стране, за короткое время ставший популярным. Давайте разберемся, оправдана ли эта популярность и стоит ли вкладывать в них свои деньги?
Под микрофинансовой организацией понимается коммерческая или некоммерческая организация, выдающая займы физическим и юридическим лицам и при этом не являющаяся банком. В отличие от банковских кредитных продуктов, займы в таких организациях получить гораздо проще, но и процентная ставка выше.
Все микрофинансовые организации делятся на две большие группы: микрофинансовые компании и микрокредитные компании. К микрофинансовым компаниям относятся организации, объем собственных средств которых составляет, как минимум, 70 миллионов рублей. У микрокредитных компаний ограничение объема собственных средств отсутствует. Однако инвестировать в микрокредитные компании могут только учредители, тогда как в микрофинансовые компании – все желающие, при этом установлена минимальная величина инвестиций – полтора миллиона рублей для физических лиц и полмиллиона – для юридических. Это сделано, чтобы отсеять не самых квалифицированных инвесторов.
Так мы и подошли к вопросу инвестиций в микрофинансовые организации. Рассмотрим сам процесс инвестирования, его преимущества и возможные риски.
Схему инвестирования в микрофинансовые организации можно описать следующим образом. Инвестор вкладывает в нее свои средства, микрофинансовая организация направляет их на займы, а затем выплачивает инвестору доход с полученных процентов. Процесс инвестирования не так уж и сложен. Для начала необходимо выбрать конкретную организацию, уточнить, состоит ли она в реестре микрофинансовых организаций Центробанка, имеет ли она право принимать инвестиции, какие условия инвестирования. Если все устраивает, то заключается договор, в котором должны быть прописаны сумма, срок, порядок выплаты процентов, обязанности сторон, порядок досрочного изъятия средств и сумма вносится на расчетный счет организации.
Чем же инвестиции в микрофинансовые организации привлекательнее обычных банковских вкладов? Главное преимущество таких инвестиций – минимальная доходность по таким инвестициям составляет около 14-15 процентов, максимальная – может превышать 20-25 процентов. Это заметно превышает максимальную доходность по вкладам, которая сейчас составляет около 10 процентов при соблюдении ряда условий, например, инвестиционного страхования жизни. Также – проще процедура инвестирования, большая часть операций может быть выполнена дистанционно, без визита в офис.
Но есть у такого вида инвестиций и свои недостатки. Прежде всего, инвестиции в микрофинансовые организации не попадают под юрисдикцию государственной системы страхования вкладов, то есть в случае банкротства микрофинансовой организации есть вероятность невозврата вложенных средств. Однако, за последнее время проводится большая работа в направлении минимизации таких рисков, все организации перед получением статуса микрофинансовой компании проходят проверки Центрального банка. Кроме того, все микрофинансовые организации должны быть членами саморегулируемых организаций и соответствовать их внутренним стандартам и требованиям.
Другой момент, который также надо принимать во внимание – доход от инвестиций в микрофинансовые организации облагается подоходным налогом в размере 13 процентов. Однако этот недостаток минимизируется высокой доходностью.
Таким образом, инвестиции в микрофинансовые организации с учетом текущего положения на рынке являются достаточно привлекательным источником дополнительного дохода. Однако к выбору микрофинансовой организации для инвестирования стоит подойти тщательно. Если есть сомнения и Вы не уверены, в том, что однозначно сможете сделать правильный выбор, лучше обратиться к компетентным специалистам для подбора оптимальной организации для инвестирования.
