Привет!
Меня зовут Роман и ты на канале ИнвестБорода & LIFE.
Начиная с этого выпуска я буду более подробно рассказывать о инвестициях на фондовом рынке, покажу какой путь прохожу сам, что изучаю, на какие моменты обращаю более пристальное внимание и с какими возможными трудностями сталкиваюсь в процессе обучения.
В этой статье я расскажу о азах инвестиций, о базовых понятиях и принципах - это всё то, без чего дальнейшие действия, а точнее необдуманные действия, без вдумчивого осознания происходящего могут привести к очень плачевным последствиям.
Кстати, в выпуске: "Стоит ли начинать инвестировать в 2021 году и как я начал это делать с 991₽", я говорил о своих первых шагах на фондовом рынке, как я начал свой путь в инвестициях с нуля, и о том стоит ли вообще это делать в 2021 году.
Видео находится в самом низу этого выпуска. Можете прочитать его или же спуститься в конец статьи и посмотреть видео-версию.
Почему начать инвестировать это важно?
Если вы задались целью разобраться в инвестициях, то скорее всего о том что такое инфляция однозначно слышали и понимание этого процесса есть.
Допустим, в 2015 году, когда доллар был немногим выше 50 рублей и люди слышать не слышали ни про какие вирусы с короной, вы положили деньги в дальний ящик, а именно 100 тысяч рублей, с целью благополучно забыть про них. Наступил "чудесный" 2020 год и вспомнив, что есть заначка на чёрный день, решили достать эти деньги и найти им разумное применение. Но вот незадача! В нынешнем году аналогичные покупки обойдутся уже на 24 тысячи больше и если быть дотошно точным, то: 124 181 рубль.
Банально и просто, покупательская способность 100 тысяч снизилась на величину накопленной инфляции, которая за эти 5 лет составила целых 24,18 % при среднегодовой инфляции 4,35 %.
И это конечно только лишь официальные данные, реальная инфляция и показатели роста цен гораздо выше, ну вы и сами прекрасно видите как меняются цены на привычные нам товары в магазинах.
Мы никаким образом не можем повлиять на инфляцию, но вполне можем защитить свои деньги от неё. Тут очень хорошо работает правило: "Деньги должны делать деньги".
А как же вклады?
Резонно упомянуть про банковские вклады, так как в инвестициях очень важным моментом является то, что здесь никто не даёт никаких гарантий, не страхует наши с вами средства и инвестиции в акции и иные ценные бумаги подразумевает принятие высоких рисков.
Я не буду исключением и так же скажу о необходимости разделения своих денег, и та часть которую откладываете на запланированную крупную покупку, отдых или что-то иное, должна быть неприкосновенна. А лучшим местом её хранения будет - банковский вклад. Во-первых все средства на вкладах (сумма до 1,4 млн руб. на одно физ.лицо в одном банке) застрахованы, а во-вторых в любой момент их можно изъять и воспользоваться по назначению.
Но абсолютная правда в том, что на банковском вкладе заработать никаким образом не получится, просто сравните среднегодовую инфляцию, напомню, за последние 5 лет она равна 4,35 % и среднюю процентную ставку по вкладам на октябрь 2020 года 4,37 %. Хотя повсюду в рекламах нам и пытаются доказать и показать невообразимые ставки более 5-6, а иногда даже и 7 %. Но, как говорится: "Читайте между строк и мелкий шрифт на обороте договора".
Арифметика проста, вклад только лишь сможет перекрыть инфляцию и только лишь официальную, а не ту которая у нас с вами в действительности.
И я просто обязан повториться! От вкладов нельзя отказываться, данным инструментом можно и нужно умело пользоваться, запомните этот момент. В совокупности с инвестициями это создаст хорошую защитную позицию против инфляции и возможно даже позволит приумножить свои средства.
Чтобы не раздувать сильно сегодняшний выпуск в статье: "Сделай эти 2 вещи прежде чем начать инвестировать" я говорил об важных моментах, которые необходимо учесть, перед тем как заходить на фондовый рынок, обязательно к прочтению.
Во что вкладываться, как и где это сделать?
Важный момент! Я никого не призываю бежать открывать брокерские счета, вкладывать свои деньги в ценные бумаги и тем более покупать акции "на всю котлету". На своём канале я показываю свой путь, то как я изучаю данный вопрос, то какие шаги прохожу и только вы вправе решать как поступать со своими деньгами.
Всё действия связанные с инвестициями происходят на бирже при помощи брокеров.
Биржа - это своеобразный рынок, на котором находятся ценные бумаги, в которые мы с вами имеем возможность вкладывать свои кровно заработанные. И если раньше для покупки каких-либо активов необходимо было звонить или вообще идти к брокеру, то сейчас всё происходит на экранах наших гаджетов (ПК, планшеты, смартфоны), и физические/бумажные ценные бумаги уже практически ушли в небытие.
Брокер - связующее звено, между покупателями (это мы с вами) и продавцом (биржа, а если быть точнее, то компаниями разместившими свои ценные бумаги на бирже). Тут главный момент заключается в том, что необходимо доверять только проверенным компаниям, которые имеют все необходимые лицензии для осуществления подобной деятельности и обходить стороной непонятные организации с "шикарными" предложениями, которые сулят возможность заработать баснословные деньги. За все свои услуги брокер берёт комиссию и это абсолютно нормальное явление.
Выбор брокера во многом зависит от того какие цели поставлены, ну и не исключает фактора удобства. Например, я пользуюсь дебетовой картой одного известного банка и мне было удобно у него же открыть брокерский счёт, так как все переводы денежных средств происходят в одной экосистеме и занимают максимум несколько секунд.
Кстати, тут не лишним будет упомянуть, что открыть брокерский счёт, ровно так же как и получить дебетовую карту сейчас можно не выходя из дома и это очень удобно.
На бирже купить можно разное, как мы уже поняли что это рынок, а как известно на рынке есть много отделов. Есть отдел с акциями и даже сырьевой отдел (тут продаётся нефть, драгоценные металлы, продовольствие и многое другое), но меня интересует отдел с акциями.
Такой отдел называется - фондовый рынок. На этом рынке кроме акций есть ещё облигации и ETF (биржевой инвестиционный фонд).
Что же такое облигации?
Долговая ценная бумага, иными словами государство или какая-то частная компания хочет получить деньги на развитие или расширение, но брать займ в банке под высокие проценты абсолютно невыгодно. Для этого на бирже размещаются облигации, своеобразные расписки о том сколько компания или государство (в случае с государством это ОФЗ - облигации федерального займа) взяли денег и на какой срок. Для нас облигации так же выгодны, как и для размещающих их. Они дают возможность заработать больше, чем предлагают банковские вклады.
Тут так же необходимо понимать и помнить, залог минимальных рисков это адекватные условия, т.е. реальный процент который нам предлагают за наши деньги. Если таковой будет на уровне 20-30 %, то очень вероятно, что вернуть вложения не получится.
Считается, что наиболее безопасными для инвесторов - это ОФЗ, это когда ваши деньги берёт в займ государство или какой-то конкретный регион, но как правило прибыль по таким облигациям не особо отличается от банковских вкладов. С облигациями компаний всё обстоит куда интереснее, но высокий процент, который может нас привлечь, несёт за собой повышенные риски.
Прибыль, она же проценты по займу выплачиваются в виде купонов. Номиналы данных купонов можно посмотреть в расширенном описании к конкретным облигациям, как на фото выше.
Для своего инвестиционного портфеля, в ближайшем будущем, я не рассматриваю облигации, так как нацелен на получение большей возможной прибыли, которые дают акции и принимаю все сопутствующие риски.
Что же такое акции?
Покупая акции, мы становимся фактически совладельцами компании и можем похвастаться перед друзьями или родными, что владеем частью какой-то крупной компании. Конечно же никто до управления самой компанией нас не допустит, далеко не те объемы долей владения, но рассчитывать на приятные бонусы можно, а это например часть прибыли. И эта часть может быть выражена в дивидендах, которые выплачиваются держателям акций и в некоторых случаях они могут быть весьма внушительными.
Так же помимо дивидендов акции могут принести прибыль ещё в двух случаях - это их продажа по более высокому курсу, нежели покупка, на коротком промежутке, либо же продажа через продолжительное время, год, два или гораздо больше. Первый случай мне не особо интересен, так как хотелось бы вложиться на длительный срок, хотя загадывать не буду, ситуация в стране и мире нынче весьма странная.
Акции являются высоко рискованным вложением и абсолютно не факт, что могут принести прибыль. Март этого года отлично продемонстрировал этот факт во всей красе, когда миллионы инвесторов теряли голову и деньги фиксируя убытки от нереально обвалившихся активов. И когда большая часть индивидуальных (частных) инвесторов стадно продавали содержимое своих портфелей, хладнокровные инвесторы покупали просевшие позиции, тем самым усредняясь и минимизируя убытки. Ну и как показало время, сейчас такие инвесторы пожинают плоды своей терпеливости и хладнокровности.
Главное правило при работе с акциями:
Цена падает - покупаем, цена растёт - продаём.
При покупке акций нельзя бездумно полагаться на чьи-то советы или рекомендации. Тут важен подход и грамотный, тщательный анализ хотя бы базовых показателей компаний. Ведь совершая необдуманные поступки, с надеждой авось акции сильно вырастут в цене и получится заработать много-много денег, очень просто получить обратный эффект.
Так же необходимо распределять высокие риски по активам, тут всё интуитивно понятно, по крайней мере для меня. Просто вкладываем свои денежки в разные бизнесы: сырьевые компании, финансовый сектор, недвижимость, IT, энергетика и другие. Благо выбор таковых воистину огромен.
ETF - что же ты такое?
Фонды. Паи. Части. Кусочки.
Собрать инвестиционный портфель, который бы имел очень широкую диверсификацию (распределение, расширение) по отраслям и активам для начинающего инвестора на начальном этапе своего пути практически не представляется возможным.
Почему? Спросите вы, а всё потому, чтобы в портфеле были акции сильных и известных компаний из разных отраслей нужна не одна и даже не десятки тысяч долларов, а гораздо больше.
Например одна акция компании Amazon на сегодняшний день стоит 3 176 $ (234 388 рублей по текущему курсу), а одна акция Норильский никель - 24 000 рублей.
Для максимальной доступности большинству инвесторов и были созданы фонды. В них собираются акции или облигации, по определенным критериям, отраслям. Проще говоря, мы не покупаем целую акцию, а только лишь её часть.
В таких фондах могут содержаться сотни акций - это позволяет диверсифицировать по максимуму содержимое инвест портфеля и в случает просадки каких-то единичных позиций, рост других компенсирует это.
Дивиденды выплачиваемые компаниями за свои акции, зачастую остаются (реинвестируются) в фондах и лишь не многие выплачивают их своим держателям.
По сравнению с акциями данные ценные бумаги имеют наименьшие риски и для того чтобы начать инвестировать в данном направлении нужно значительно меньше денег. Фонды буквально можно покупать на сдачу.
Что имеем в итоге?
Я уже практически четыре месяца занимаюсь изучением вопроса инвестиций и активно наполняю свой портфель акциями и фондами.
Данная информация необходима для создания базы для дальнейшего более углубленного погружения в мир инвестиций. Каждый выше описанный момент, инструмент или понятие я буду разбирать в последующих регулярных выпусках, так же показывая какие покупки (или продажи) я совершаю, в планах совершения таковых на регулярных основах.
Жмите палец вверх, если данная информация была полезна, оставляйте комментарии, если есть предложения или пожелания, и не забудьте подписаться, чтобы не пропустить новые выпуски.
Всем удачи, финансов в кэш, уверенного роста и до скорой встречи!Спасибо что дочитали до конца.