Еще недавно такая активная выдача кредитов приостановилась. Кризис, как огненное колесо катился по планете и достиг нашей страны. Оформить кредит становилось все сложнее, лимит подобных сделок сократился во всех банках. Ни физических, ни юридических лиц не избежала эта печальная участь. Многих стал интересовать вопрос о получении денег без контакта с каким-либо банком и поиск возможностей осуществления небанковского кредитования.
И такие способы всегда есть, стоит лишь внимательно проанализировать все аспекты такого кредитования в каждом отдельном случае. Первым способ - взять деньги во временное пользование в ломбарде. Получить здесь наличные проще простого. При наличии только паспорта можно обжиться деньгами в течении пятнадцати минут. Естественно в этом заведении главным условием для получения ссуды необходимо предоставить некую ценную вещь в качестве залогового имущества. Что примечательно, залогом в ломбарде может выступать не только ювелирное украшение, но также и бытовая техника, лишь бы размеры ее были достаточно скромными и другие ценные вещи на усмотрение кредитора. Переплатить по кредиту в ломбарде у вас, конечно намного больше шансов, чем в банке, но и здесь имеются некоторые плюсы. Главное преимущество – это возможность не возвращать деньги ломбарду, но и вернуть себе залоговую ценную вещь в данном случае вы тоже не сможете. Еще один метод получения ссуды без участия банка – это заем. Такие операции проводятся повсеместно и очень часто.
Кто из нас не дает или не получает деньги «в долг»? Никаких ограничений по сумме здесь нет, кроме тех, что обусловлены финансовыми возможностями кредитора и заемщика. Подобные операции совершенно легальны и очень просты, но и здесь есть определенные нюансы. Основной совет для обеих сторон сделки – это фиксация всех условий соглашения на бумаге.
В письменном порядке должны быть отражены сумма долга, сроки его погашения, проценты по займу и любые другие индивидуальные особенности данного договора. Если вы занимаете деньги и человек, который выручает вас финансово «великодушно» предлагает вам обойтись устной договоренностью, подумайте о том, что подобная услуга может оказаться медвежьей. Даже не имея злого умысла, человек попросту может забыть о каких-то важных аспектах, которые могут либо нанести вам серьезный финансовый вред, либо плохо отразиться на отношениях с человеком, который изначально хотел вам помочь. Сознательно нарушение условий договора также может иметь место. Если вам не повезло, и вы встретились с недобросовестным человеком, то только договор, составленный накануне сделки, сможет уберечь вас от несправедливых требований кредитора (досрочное погашение, повышение процентов по займу и так далее). Возможно, займодатель, не имея злого умысла, предложит вам ускорить погашение долга в том случае, например, если ему срочно потребовались деньги или курс доллара изменился настолько, что проценты в рублях просто невыгодны. В данном случае, решение о том, соглашаться с подобными условиями или нет, остается за вами и это решение должно быть абсолютно добровольным. Если вас с займодателем связывают приятельские отношения – вы можете пойти навстречу и помочь ему выйти из затруднительного положения, но если вы и сами находитесь в таком же – никто не в праве вас принуждать. Если вам срочно потребовались деньги, а возможности получить денежный кредит в банке у вас нет, можете обратить свое внимание на кредит «по объявлению». Подобные объявления довольно часто можно встретить в метро, в интернете или просто расклеенным на улице. Что же это за онлайн кредит, чем он опасен и какие условия подразумевает? Прежде всего – это кредитные брокеры.
Очень часто подобные объявления исходят от лиц, выступающих как бы посредником между банковской структурой и заемщиком. Брокер специализируется на кредитных предложениях от разных банков и всегда располагает информацией по самым выгодным из них.
Подобно посредничеству риэлтора между сдающим в аренду и снимающим жилье человеком, кредитный брокер выберет для вас самую выгодную модель кредитования среди всех банков. Конечно же, вместе с кризисом повысилась степень осторожности банков в отношении выдачи кредитов, а это значит, что найти банк, предлагающий выгодные условия для физических лиц становится все сложнее. Именно в такой ситуации и пригождаются брокеры, которые самостоятельно подыщут вам оптимальный вариант условий кредита. Конечно, можно заняться самостоятельным обзвоном всех банков в вашем городе, но есть ли у вас на это время? Прямая задача брокера состоит в максимальном освещении всей информации по кредитованию – вы должны знать о скрытых комиссиях, включенных платежах и других важных для вас нюансах, на которых банк обычно не акцентирует внимания клиента. Как правило, все эти аспекты подробно раскрыты в кредитном договоре, но прописаны настолько мелким шрифтом, что вы вряд ли самостоятельно заметите их. То есть, на деле все обстоит так, что вы либо сами внимательно и ответственно изучаете все банковские документы, проявляя минимум лени и беспечности, либо платите за это деньги профессионалу. Однако может случиться так, что даже брокер не поможет вам в данном вопросе, если вы категорически не устраиваете банки как заемщик с плохой кредитной историей в прошлом. Часто подобные услуги могут оплачиваться банком, но в подавляющем большинстве случаев это ложится на плечи заемщика. Часто ситуация может складываться таким образом, что кредитный брокер предлагает вам условия гораздо более выгодные, чем те, что нашли вы сами и в этом случае выгода по кредиту частично перекроет стоимость услуг брокера и несколько компенсирует ваши затраты. В качестве кредитных учреждений могут выступать организации небанковского происхождения. Они совершенно легальны и прописаны в российском законодательстве. В ст. 1 Законе «О банках и банковской деятельности» дано определение таким организациям и подробно описаны все нюансы деятельности подобных учреждений.
Согласно вышеупомянутому закону, подобная фирма может осуществлять некоторые (не все! ) виды банковских операций и в том числе кредитование физических лиц. Деятельность подобных организаций подконтрольна
Центральному банку РФ, также как и деятельность банковских структур. По типу деятельности подобные организации делятся на расчетные и кредитные. Естественно, что порядок взаимодействия заемщика и кредитора в данном случае будет отличаться от стандартного банковского обслуживания. Ниже приведены основные отличия между небанковскими и банковскими кредитными учреждениями. 1. Уставной капитал. Сумма уставного капитала для небанковских кредитных организаций (НКО) составляет пятьсот тысяч евро в рублях, а для банков эта сумма может составлять целых 5000000 €;2. Наименьшие требования достаточности капитала для НКО составляют 15%;3. Для деятельности НКО снижен порог текущей ликвидности и отсутствует регламент мгновенной ликвидности;4. В НКО отсутствует риск для акционеров по задолженности, в то время как для банковских структур подобные ограничения обязательны. 5. Максимум по количеству кредитов акционерам в НКО достигает 100%, а для банков – не более пятидесяти;6.
Отчетность по деятельности НКО должна предоставляться в соответствующие организации один раз в квартал, а для банка регламент периодичности отчетов – один раз в месяц. Условия по кредиту, выданному в НКО и банковской структуре, как правило, сильно отличаются. Часто не выдвигая особых требований к потенциальному заемщику, НКО предлагает слишком высокий процент по кредиту. Однако и такие кредитные соглашения пользуются большой популярностью, в основном из-за их доступности. Максимальная сумма кредитования по программе микрофинансирования не превышает порог в триста тысяч рублей. Как показывает практика, существуют подобные организации очень недолго, а самыми прочными оказываются именно микрофинансирующие организации и кредитные союзы.
