Странная мысль пришла в голову мне, человеку с многолетним стажем работы в области финансов на самых что ни на есть руководящих постах.
Всю свою так сказать, трудовую жизнь я сетовала - Как так люди не хотят повышать свою финансовую грамотность. Надо же учиться, надо же, блин, быть грамотным и финансово и юридически. Вот насчет юридически это сейчас, после известных событий 2020 года очень и очень даже актуально. А вот насчет финансовой грамотности...
Да нафига она нужна то сейчас? Финансовая грамотность работает только и тогда, когда никто не берет и не перечеркивает все возможные и общепринятые права, не беря на себя при этом никаких обязанностей. Сейчас нужно только твердая позиция, выраженная в посылании всех, кто хочет вытянуть из вас деньги.
Ну по порядку.
Смотрю я на рекламные баннеры в соцсетях и что же там? Поможем избавится от долгов - то бишь обанкротиться, поможем собрать все кредиты в один (звонили - только залог недвижимости, и под 100 000 рублей тоже.) Ах как банки оживились, ах как почувствовали легкую наживу. И последнее - как легко заработать - а вот это уже интересно - легко заработать на бирже, ну никак не получиться. Но ради интереса - позвонила и туда. Ах да, конечно вы заработаете легко, только первоначальный взнос 500 евро, а если у вас нет, дадим взаймы. Да пошли вы к черту со своим взаймы. Я финансист, я знаю, чем это все закончиться.
И почему же, позвольте спросить столько рекламы на заданные темы. Да потому что у людей либо просроченные кредиты, либо лишились работы и остались без денег или с самыми что ни наесть последними. И именно их пытаются вытянуть из нас так называемые обещатели скорейшей миллионной наживы.
Хотя, вроде бы есть луч света в темном царстве. Льготная ипотека. Невероятно круто. Сама о такой мечтала бы. Но не сейчас. Вот сидит себе человек, смотрит телевизор и слышит обещание Президента о льготных ипотеках повсеместно. ТАААК-думает человек, зарплата у меня такая то, работа вроде есть, никуда не исчезла во время изоляции, квартира маленькая. Позвоню ка я в банк. И позвонит и расскажут ему сказку. Казалось бы, все отлично. Да только - все отлично сегодня - а завтра? Завтра мы начнем еще с чем-нибудь бороться - и все. Ни работы, ни зарплаты. А на обращение в банк о каникулах - вам ответят - плевали мы на слова президента ну или потактичнее - у нас нет никаких распоряжений. И все вы приехали.
Так что в плане финансовой грамотности по поводу кредитов - мой совет отморозится и ничего не брать ни какой кредит, чтобы не обещали. Ибо государство кинет вас по полной в случае чего.
Вклады? Банки? Класть под проценты? Но понимаете ли - ставочку то рефинансирования снижают, поэтому банки дружненько так снижают и проценты по вкладам. Такое ощущение, что скоро им придется доплачивать, чтобы хранить денежку на счете. Помню по первости в моем банке это было 7 процентов, ну а теперь 4. Так еще и облагаемые налогом. Тоже видимо мера по поддержке населения. А доллар то и еврик при этом упрямо растут. Чтобы не происходило - растут и все тут. Стоит заметить, что проценты по кредитам не уменьшаются - реклама и действительность очень сильно расходятся. Тот же ПОЧТА БАНК обещает Вам 6 процентов, а выдает под 17. Иными словами, снижение ставки рефинансирования исключительно мера поддержки банков, а не населения. Не стоит у них хранить деньги и брать кредиты. Сейчас совсем не стоит. Как хотите поставьте ударение - смысл не изменится.
Нам еще предлагают покупать ОФЗ - облигации федерального займа. Смех, да и только - 3 процента годовых. Если сравнить цены на продукты на начало года и сейчас - то выгоднее было бы вложить в продукты. Ей Богу.
А вот Вам примеры как вели себя банки в период изоляции с людьми.
· Реальная история - Потребительский кредит - 2 500 000. Частично уже выплаченный. Позиция банка - заплатите обещанный платеж, слова президента нам не указ. Ой вы заплатили, но не можем его зачесть как обещанный - еще раз заплатите. Заплатили - отлично у нас для вас особое выгодной предложение - рефинансирование по ставке 17 процентов, против ваших 11, но с уменьшением п ежемесячного платежа, потому как на 10 лет. Если не хотите - коллекторы уже в очереди. А все почему? Да потому что если бы у вас был кредит в 2 000 000 и меньше, то да, а на рубль больше - то неееет. Это банк ВТБ. Каникулы по ипотеке они давали, да только каникулы сейчас заканчиваются у всех, а борьба с короновирусом нет.
· Вторая реальная история. Пенсионер вовремя не заплатил 6 000 по кредиту. В марте лежал в больнице с пневмонией, хотя хрен ее знает пневмония ли это была - понятное дело расходы, лечение и прочее. Дети и внуки остались без работы и средств к существованию. Банк в мае - в период строгой изоляции присылает к пенсионеру двух утырков, пугающих его судами, удержанием пенсии и прочими карами. Результат - нет пенсионера. Умер. Сердце не выдержало - ПОЧТА БАНК отличился. Аргумент - ну ваши же доходы не уменьшились - пенсия как приходила, так и приходит. Ну логично все. Вроде бы. Кроме смерти.
· Самый смешной, но так смех сквозь слезы пример. Была свидетелем разговора. Сотрудник банка звонит по поводу неоплаченных в период самоизоляции платежей, грозит коллекторами и предлагает подумать у кого занять, что продать. Неужели у Вас нечего продать - спрашивают. Моя подруга отвечает - Ну если только почку. Минутное молчание и ответ - Нууу, а другого выхода нет? А вот это сотрудник ПРОМСВЯЗЬБАНКА отличился
Хотя, справедливости ради, замечу - так нагло, мерзко и подло вели себя исключительно банки с государственной долей участия. Банки частные исполняли слова Президента. Ибо совсем не хотят стать государственными. Как у нас вводят внешнее управление и изымают банки известно. Поэтому, если и пользоваться услугами банков, то точно не государственных. Эти законов не понимают. У тех проценты повыше, но законы соблюдают. Хотя.... Риск внезапного прекращения деятельности по воле государства велик.
Поэтому сейчас мой совет - держите свои деньги при себе. Мало по мало покупайте валюту. Разную. Можете следить за курсом и покупать на падении. Можете просто покупать - она будет расти, по крайней мере доллар и евро точно. Быстрее чем проценты по вкладам однозначно и хоть как-то соразмерно росту цен на ЖКХ и продукты. Сократите расходы до минимума и копите деньги. Кто пограмотнее в принципе может вложить их в облигации, но не все и понемногу. Не ОФЗ, в них государство пусть само вкладывает, а высокодоходные с выплатами раз в месяц. Но это к слову, предмет отдельного разговора. А так для человека далекого от финансов может быть только один совет - осторожность, граничащая с паранойей. В ситуация, когда наше благосостояние зависит от того, разрешат ли нам завтра работать, когда банки, инвестиционные компании и государство - открыли охоту на наши деньги, на наше имущество – нужно знать только одно – финансовая осторожность и юридическая грамотность для защиты.
