Чтобы заработать, вкладывая личный капитал, нужно рассмотреть различные варианты инвестирования. Сегодня ставки по банковским депозитам достаточно низкие, а в условиях обесценивания рубля это сводит доходность вклада к минимуму. Рассмотрим ряд альтернативных способов, как заработать деньги, не вкладывая их в банк.
Покупка облигаций
Есть два варианта:
- Облигации федерального займа (ОФЗ). Вы покупаете рублевые ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ. По краткосрочным, среднесрочным или долгосрочным ОФЗ выплачиваются процентные выплаты. Срок вклада до погашения составит 3 года. В среднем, доходность ОФЗ составляет 6% годовых – все зависит от срока погашения.
- Корпоративные облигации. Многие крупные компании тоже выпускают свои облигации, и доходность по ним часто гораздо выше, чем по государственным бумагам. Но и риски выше: если компания обанкротится, вы потеряете свои инвестиции.
Купить облигации можно с помощью брокерской компании или банка. Брокер или сотрудник банка помогут сформировать оптимальный портфель облигаций и возьмут за это небольшой процент.
Для покупки ОФЗ рекомендуем открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это даст вам право на налоговый вычет. Так вы не только заработаете на облигациях, но вернете себе подоходный налог (до 52 000 рублей в год).
Узнать больше: Как заработать на ИИС
Покупка акций
Можно также приобретать акции различных компаний – для получения дивидендов или для перепродажи на рынке ценных бумаг. Акции отличаются от облигаций тем, что дают право на получение прибыли при распределении годового дохода компании, а при достаточно большом пакете – влиять на внутренние процессы компании. Держатель облигаций такого права не получает. Стоимость акций постоянно меняется и может как вырасти, так и упасть. Дивиденды по акциям могут быть как высокими, так и незначительными. В отличие от облигаций, выплат по акциям никто не гарантирует.
Чтобы сформировать портфель и купить акции, также обратитесь к лицензированному брокеру.
Узнать больше: Пошаговая инструкция для начинающего инвестора
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
Это компании, которые управляют деньгами множества инвесторов, покупая облигации, акции, валюту и другие ценности, которые могут принести доход. Покупая акцию ПИФа, инвестор получает право участвовать в распределении прибыли фонда. То есть, вы получаете доход не с акции какой-то конкретной компании, а с дохода, который получил ПИФ, управляя деньгами своих инвесторов. Стоимость акций паевого фонда рассчитывается каждый день и определяется как соотношение стоимости чистых активов к общему количеству акций, находящихся в обращении.
Покупка акций ПИФа имеет свои преимущества: риски по ним гораздо ниже за счет того, что паевой фонд работает с сотней компаний разных сфер. В фондах открытого типа есть ряд законодательных требований по объектам инвестирования – это минимизирует риск инвестиций в высокодоходные, но рискованные проекты.
Купить акции паевых фондов можно через российские компании по управлению активами (КУА). Это юридические лица, которые инвестируют деньги своих клиентов. Перед выбором КУА рекомендуем почитать отзывы о ней, посмотреть рейтинг. От эффективности работы организации будет зависеть доходность ваших инвестиций.
Узнать больше: Как собрать инвестиционный портфель
Микрофинансовые организации
Микрофинансовые и микрокредитные организации выдают займы под высокие проценты своим клиентам. Тот, у кого есть капитал более 1 500 000 рублей, может заключать договор с МФК и получать годовой доход 13-25% (в зависимости от финансовой политики компании). Скажем сразу: это рискованный вариант – микрокредитные организации часто банкротятся, и вернуть свои деньги после такого будет сложно. Прежде, чем вкладывать туда свои деньги, изучите рейтинг и продолжительность работы компании.
Узнать больше: Вся правда об МФО
Недвижимость, ценности
Вкладывать деньги в недвижимость стоит, если у вас есть крупный капитал и вы уверены в своей стратегии. Чтобы получать доход с недвижимости, придется либо самостоятельно заниматься сдачей объекта в аренду, поиском арендаторов, бухгалтерией и прочими вопросами, либо передать все это управляющей компании, которая возьмет свой процент.
Что касается приобретения раритетов, антиквариата и других ценностей, то такой способ заработка можно рекомендовать только тем, кто разбирается в вещах и у кого есть условия для хранения ценных вещей. Покупать и продавать ценности можно как на специальных аукционах, так и у частных коллекционеров.
Узнать больше: Как получить налоговый вычет за квартиру
Накопительное страхование жизни (НСЖ)
Это долгосрочная программа страхования, по которой вкладчик получает небольшой процент годовых на свой вклад и плюс к этому – возмещение в случае наступления страхового случая. Большинство договоров НСЖ покрывает такие риски, как дожитие до возраста, указанного в страховом договоре, смерть по любой причине, инвалидность и другие факторы.
Такой тип вклада подходит тем, кто готов инвестировать деньги на много лет, накапливая их на случай болезни или несчастного случая. При выборе варианта дожития до определенного возраста вы получаете свой вклад с процентами, указанными в страховом договоре.
Куда выгоднее вкладывать деньги?
Вопрос выбора напрямую зависит от суммы имеющихся у вас денег, намерений, планов и сроков, на которые вы планируете делать вклад.
- Наименее рисковыми являются государственные облигации. Но их можно приобрести только при наличии 30 000 рублей (30 облигаций по 1000 рублей) на срок не менее 3 лет. И заплатить небольшую комиссию 0,5-1,5%.
- Покупка корпоративных акций и облигаций требует определенных знаний специфики и механизмов работы фондовых рынков. Такие операции нужно делать через брокера, у которого обязательно должна быть лицензия на ведение брокерской деятельности.
- Приобретение ценностей и антиквариата – это скорее, долгосрочное вложение, которое предполагает большие риски. Например, стоимость вещи может резко снизиться.
- Накопительное страхование подходит тем, кто готов вкладывать деньги на 10-20 лет и при этом получать страховую защиту.
- Микрофинансовые организации – это вклад с высокими процентами и с высокими рисками. Можно потерять 1 500 000 рублей, если МФО обанкротится.
Анализируйте. Сравнивайте. Задавайте вопросы тем, кто в этом разбирается – на специальных форумах в интернете, у друзей, имеющих опыт инвестирования. Вкладывайте деньги разумно.
Узнать больше: 7 сериалов о смелых бизнесменах
Подписывайтесь на наш канал в Телеграме! Публикуем там информацию о выгодных акциях и рассказываем про новые предложения от банков и МФО.
Содействие в подборе финансовых услуг/организаций.