Вы знали, что ряд распространенных в быту задач можно просто решить с помощью Google Таблиц и Microsoft Excel? В их числе, например, подсчет прибыли по банковскому депозиту и ряд обратных функций.
Рассмотрим несколько типовых задач.
Функция БС (будущая стоимость)
1. Рассчитать, какая сумма окажется на счете, если 200 тыс. р. внесены на 5 лет под 19,5 % годовых. Проценты начисляются один раз в год.
В обоих инструментах данная задача решается с помощью функции БС:
БС(ставка; число_платежей; сумма_платежа; [текущий_размер_выплат]; [конец_или_начало]) вычисляет будущий размер годовых инвестиций на основе периодических/единоразового фиксированных платежей и фиксированной процентной ставки.
- ставка – процентная ставка за период.
- число_платежей – количество запланированных платежей.
- сумма_платежа – сумма, которую необходимо выплатить за один период.
- текущий_размер_выплат. Общая сумма, которая на текущий момент равноценна ряду будущих платежей.
- конец_или_начало – [НЕОБЯЗАТЕЛЬНО – 0 по умолчанию] – срок внесения платежей (0 – конец периода, 1 – начало периода).
В нашей задаче функция вызывается следующим образом - БС(0,195;5;;-200000), соответственно, значения параметров: ставка = 0,195, число_платежей = 5, текущий_размер_выплат = -200000. Результат - 487 382,04.
Отмечу, что отрицательное значение при текущем_размере_выплат показывает направление движения средств ("-" - от нас, иначе - к нам).
2. Рассчитать, какая сумма окажется на счете, если 200 тыс. р. внесены на 5 лет под 19, % годовых. Проценты начисляются один раз в месяц. То есть те же условия, изменяется период начисления процентов. Соответственно, сумма в каждый отчетный период после первого будет меняться (в нашем примере увеличится), а за ней и проценты.
Для решения задачи необходимо согласовать единицы измерения. То есть, ставку и периоды выплат потребуется исчислять в месяцах (0,195/12 и 5*12). Итоговый вид функции - БС(0,195/12;5*12;;-200000), результат - 526 094,20.
3. На счет в банке вносится сумма по 10 тыс. руб. в течении 8 лет в начале каждого года. Годовая ставка 5%. Какая сумма будет на счете через 8 лет?
Для решения используется та же функция, но вместо фиксированного платежа (текущий_размер_выплат) потребуется указать переменный (сумма_платежа). Также установим в единицу значение параметра конец_или_начало.
Итоговая функция примет вид БС(0,05;8;-10000;;1), а результат - 100 265,64.
Функция ПС (приведенная стоимость)
4. Допустим, мы хотим накопить 200 тыс. р. за 5 лет, положив некоторую сумму в банк при условии начисления 15% годовых ежегодно. Нужно Найти эту первоначальную сумму.
Для такого рода задач и в Google Таблицах и Microsoft Excel используется функция ПС(ставка; число_платежей; сумма_платежа; [остаток; конец_или_начало]) Она возвращает приведенную (к текущему моменту) стоимость займа или инвестиции на основе постоянной процентной ставки. На вход ПС получает следующие параметры:
- ставка – процентная ставка.
- число_платежей – количество запланированных платежей.
- сумма_платежа – сумма, которую необходимо выплатить за один период.
- остаток – [ НЕОБЯЗАТЕЛЬНО ] – сумма, которая останется после того, как будет произведен последний платеж.
- конец_или_начало – [ НЕОБЯЗАТЕЛЬНО – 0 по умолчанию ] – указывает на время; когда производится платеж. 0 означает конец периода; 1 – его начало.
Для решения задачи вводим: ставка=0.15, число_платежей=5, остаток=200000 - ПС(0,15;5;;200000). Получим итоговое значение - -99 435,35. Опять же знак минус означает, что деньги придется отдать.
5. Сколько денег необходимо иметь на счете, чтобы их хватило на выплату 10 ежемесячных платежей по 700 руб. (в конце месяца)? Необходимо учесть, что деньги, которые находятся на счете, обеспечивают прибыль по эффективной годовой ставке 8%.
В отличие от предыдущей задачи нам известен не итоговый остаток, а суммы средств за каждый период (-700 ежемесячно). Кроме того, согласуем показатели и переведем годовую ставку в ежемесячную (0,08/12). В итоге функция примет вид - ПС(0,08/12;10;-700), а результат - 6 750,03.
Вот такими инструментами я хотел поделиться в данной статье. А какие функции для финансового анализа часто применяете вы?
