В первой части статьи мы поговорили о наиболее популярных инструментах инвестирования: валюте, золоте и недвижимости (подробнее об этих инструментах можно почитать здесь). Два из них (валюта и золото) сочетают сравнительную простоту и надежность, третий, недвижимость, имеет больше минусов, чем плюсов. Теперь же перейдем к менее популярным, но не менее, а, возможно, даже более интересным инструментам.
АКЦИИ
Об акциях можно сказать, что они подобны любви, которую Ларошфуко сравнивал с привидениями: почти все что-то слышали о них, но мало кому доводилось видеть. Действительно, многие, разумеется, слышали что-то об акциях, но едва ли большинство из слышавших относятся к числу владельцев этих ценных бумаг. Итак, что же такое акции? Акция – это ценная бумага, удостоверяющая право её владельца на долю в соответствующей компании, т. е. приобретая акции этой компании, вы становитесь её совладельцем. Владение акциями дает право на: 1) участие в управлении компанией 2) получение части прибыли компании в виде дивидендов 3) получение части имущества компании при её ликвидации. Итак, купив на Петербургской бирже акции, скажем, Макдоналдса, вы становитесь его полноправным совладельцем, соразмерно количеству приобретенных акций. Это приятно.
Как зарабатывают на акциях? На акциях можно заработать двумя способами: посредством получения дивидендов и посредством изменения цены акции на бирже. Во втором случае алгоритм предельно прост: вы покупаете акцию, ждете пока её цена вырастет, и продаете её по более высокой цене. Когда речь идет о дивидендах, нужно иметь в виду, что у каждой компании своя дивидендная политика, некоторые же компании и вовсе не платят дивиденды. Поэтому если вы хотели бы получать от акций стабильный доход при выборе компании следует изучить её дивидендную историю (подробнее об инвестировании в акции можно почитать здесь).
Как покупать и продавать акции?
Акции торгуются на фондовом рынке, купить их можно на Московской и Петербургской биржах. Для этого вам понадобится открыть брокерский счет и установить мобильное приложение. Последнее, впрочем, необязательно, так как некоторые брокеры предоставляют возможность совершать сделки с акциями по телефону (для этого вам понадобится назвать номер счета и кодовое слово).
ПЛЮСЫ: 1) Акции относятся к высокодоходным инструментам, по ним действительно можно получить годовую прибыль в десятки и даже сотни процентов 2) При наличии брокерского счета операции с акциями предельно просты, покупка и продажа акций может быть осуществлена буквально за несколько секунд.
МИНУСЫ: 1) Акции сравнительно сложный инструмент. Чтобы выбрать компанию для инвестирования вам придется потратить время на её изучение: узнать, какова динамика изменения цены акции, как обстоят дела с выручкой, прибылью и долговой нагрузкой, каковы новости и прогнозы и т. д. 2) Зависимость от положения дел одной или нескольких компаний. Это важный пункт, поскольку приобретая акции того или иного предприятия вы оказываетесь финансово связанным с ним, и, стало быть, зависите от всех случайностей, которым оно подвержено: аварии, природные катаклизмы, влияющие на регион, где ведет бизнес компания, конфликты руководства компании с потребителями или представителями государства, всё это может сказаться на стоимости акций.
РЕЗЮМЕ: акции – один из наиболее интересных и привлекательных инвестиционных инструментов, как с точки зрения доходности, так и, потенциально, с точки зрения надежности, но чтобы правильно выбрать акции, вам понадобится некоторое время на изучение предмета.
ОБЛИГАЦИИ
Облигации, как и акции, также, можно сказать, часто бывают «на слуху», но опять же, мало кто инвестирует в них. И в общем-то, напрасно, поскольку они являются интересным финансовым инструментом. Облигация – это долговая ценная бумага, владелец которой в обозначенный срок имеет право получить от лица выпустившего облигацию (эмитента) её номинальную стоимость. Кроме того, владелец (держатель) облигации в большинстве случаев имеет право на получение определенного процента, который называется «купоном». Итак, приобретая облигацию, номинальная стоимость которой 1000 рублей (таковы большинство облигаций) со сроком погашения в 2025 году и купоном 5%, скажем, у Газпрома, вы будете получать от этой компании 5 процентов годовых (от суммы, на которую вы приобрели облигации) до 2025 года, когда при «погашении» облигации на ваш счет поступит сумма, равная её номиналу, т. е. 1000 рублей. Облигации бывают разные, наиболее популярными и наиболее надежными считаются Облигации Федерального Займа, приобретая которые вы становитесь кредитором Министерства Финансов, главного экономического ведомства страны. Таким образом, вы освобождаете себя от рисков, связанных с судьбой отдельных компаний, в том числе банков. Владея Облигациями Федерального Займа, вы можете быть уверены в том, что получите свои средства, до тех пор пока существует данное ведомство. Это, конечно, более надежно, чем любая или почти любая компания. Правда, и купонный доход ОФЗ обычно ниже, чем у корпоративных облигаций (выпускаемых коммерческими компаниями), и здесь уже следует индивидуально «настраивать» соотношение риск-доходность под ваши интересы и возможности (подробнее о том, какие бывают облигации и как инвестировать в них, можно прочитать здесь).
ПЛЮСЫ: 1) Облигации (особенно ОФЗ), традиционно считаются одним из наиболее надежных инструментов. Правда, чтобы разобраться, какие именно облигации вас не подведут, нужно будет приложить определенные усилия. 2) Сравнительная простота приобретения. Если у вас есть брокерский счет, купить облигации можно буквально за несколько секунд.
МИНУСЫ: 1) Несмотря на то, что облигации считаются стабильным и надежным инвестиционным инструментов, нужно иметь в виду, что их стоимость, также как и стоимость акций, может меняться. Возможное снижение стоимости облигации после её приобретения сократит ваш доход и сделает инвестиции менее эффективными. 2) Облигации живут по довольно сложным законам и алгоритмам. Инвестировать в них самостоятельно – непросто, а чтобы разобраться «как это работает» понадобится немало времени.
РЕЗЮМЕ: Облигации – несомненно, интересный инвестиционный инструмент. Он может сочетать сравнительно высокую (хотя, конечно, не такую высокую, как у акций) доходность и надежность, но при этом «природа» облигаций несколько сложнее, и если вы выберете этот инструмент, вам понадобится время, чтобы в нем разобраться.
ПИФы
ПИФ – это паевый инвестиционный фонд. Суть этого инструмента такова: некая компания, управляющая финансами, (УК) выбирает определенную стратегию инвестирования, и создает в рамках выбранной стратегии паевый фонд, например фонд инвестирующий в акции технологических компаний. Клиенты, знающие о том, что данная компания имеет успешный опыт управления финансами, покупают паи (доли) данного фонда. Проходит время, стратегия фонда дает положительные результаты, стоимость пая вырастает, и вы можете продать его по цене более высокой, чем цена приобретения. В целом это довольно простой инструмент с хорошо понятными ключевыми составляющими. Он дает вам возможность, выбрав общее направление (акции, облигации, драгоценные металлы) передать свои финансы в управление специалистам. Однако, чтобы инвестиции в ПИФы были успешными, нужно потратить определенное время на выбор Управляющей компании и рассмотреть динамику стоимости паев её фондов (подробнее о том, какие бывают ПИФы и как в них инвестировать можно почитать здесь).
ПЛЮСЫ: 1) Низкий порог входа. Паи некоторых пифов можно купить буквально за 1000 рублей, в том время как акции многих известных и успешных компаний могут стоить несколько сотен долларов. 2) Потенциально высокая доходность: некоторые успешные фонды «дают» владельцам своих паев 30 и более процентов годовых.
МИНУСЫ: 1) Меньшая мобильность в совершении сделок; чтобы купить и продать паи требуется больше времени, чем на приобретение или продажу акций на бирже. 2) Выбор Управляющей компании также потребует определенного времени 3) Как правило, комиссии, связанные с операциями по ПИФам, довольно высоки. Это снижает их общую доходность.
РЕЗЮМЕ: Паевые инвестиционные фонды неплохой инструмент инвестирования для тех, кто готов однажды потратить время на выбор Управляющей компании, и потом «забыть» о вложенных средствах на несколько лет. В этом случае доходность по ПИФам может быть довольно высокой. При этом у вас есть определенный выбор в области риска: как правило, более стабильными (но менее доходными) являются ПИФы облигаций, ПИФы акций потенциально более доходны, но и риск, сопряженный с вложениями в этот инструмент, – более высок.
Итак, мы познакомились с ещё тремя инструментами инвестирования. Если у вас появились вопросы – пишите в комментариях. Я обязательно отвечу. До новых встреч!
