Приложение Wattabuy - новый продукт для самостоятельных инвесторов. Как оно работает и для кого именно предназначено в вопросах и ответах:
– Что такое Wattabuy?
– Wattabuy – это информационный продукт. Приложение, помогающее сформировать, а затем отслеживать облигационный портфель из качественных бумаг с разумной доходностью в валюте. По сути, это цифровой управляющий портфелем ценных бумаг. Сначала Wattabuy с помощью механизма искусственного интеллекта и нашей команды помогает сформировать этот портфель, а затем круглосуточно его отслеживает. И при этом не надоедает владельцу бесконечными сигналами о покупке или продажи бумаг. Потому что портфель изначально составлен из высококачественных облигаций, а с ними редко происходит что-то чрезвычайное. Но если это «что-то» все же и происходит, то это не остается незамеченным. Для этого и существует наш продукт и работает наша команда. Если компания-эмитент начинает вызывать опасения, Wattabuy подскажет клиенту, что такую бумагу нужно продать. При этом, портфель изначально формируется под клиента — у нас разработано девять модельных и более 60 базовых портфелей для разных категорий людей разного возраста, разного отношения к риску и с разными целями.
– На кого рассчитан Wattabuy?
– Мы работаем для людей, обладающих определенным уровнем сбережений. Мы установили нижнюю планку $1 тыс. номинала ценной бумаги, но реально мы видим в качестве нашего клиента человека с суммой от 4 млн. рублей. У нашего потенциального клиента уже есть какой-то опыт самостоятельного инвестирования, возможно, не всегда положительный. Он имеет опыт общения с банками и инвестиционными компаниями, возможно, тоже не вполне его удовлетворяющий. Не хочет при этом становиться профессиональным инвестиционным аналитиком, у него на это нет времени, да и большого желания тоже. Наконец, возможно, самое важное — он не хочет быть биржевым игроком, во всяком случае, в отношении основной части своего капитала. Он хочет быть спокоен за свои деньги, не рисковать в надежде на выигрыш когда-то в будущем, хочет сохранить капитал и при этом получать по нему регулярный денежный поток.
Вот для таких людей и предназначен наш продукт.
Повторюсь, мы работаем для клиента, который рассчитывает на долговременное сохранение и разумное приумножение капитала.
– Когда вы говорите про разумное приумножение - о какой примерно доходности идет речь?
– На сегодняшний день мы говорим о доходности в долларах, подчеркну это, примерно 2-3% в год, при текущей до 4%. Это выглядит скромно, но в любом случае это в разы выше, чем доходность, которую вы получите сегодня по долларовому депозиту в банке. Плюс, наш портфель будет составлен из облигаций качественных эмитентов, таких как Oracle, Apple, Microsoft и других компаний. Возможно, они будут менее известны, но вполне надежны. И это портфель с риском, стремящимся к нулю. Он предназначен не для игроков, а для инвесторов. И доход по нему будет выплачиваться несколько раз в год, а сформированный денежный поток будет идти почти ежемесячно.
– Как практически работает ваш продукт? Что нужно сделать инвестору, чтобы им воспользоваться?
– Наш сервис – информационный. В отличие от многих других приложений, мы не предлагаем клиенту перевести нам деньги или ценные бумаги. Инвестор сам выбирает банк или фирму, через которые приобретает акции.
Клиент устанавливает приложение на телефон. Дальше он проходит несложный тест, по результатам которого сервис предложит ему инвестиционный портфель, учитывающий его предпочтения в плане риска, сроков и доходности. Для каждой ценной бумаги дается пояснение, почему стоит приобрести именно ее. Состав портфеля можно оставить без изменений, а можно заменить бумаги на альтернативы, которые мы предлагаем: рентные фонды и другие. Если инвестор не согласен с предложенным вариантом, он может самостоятельно удалять и добавлять бумаги в портфеле по своему усмотрению. При этом клиент покупает бумаги через своего брокера или банк привычным для себя способом, не нужно ничего менять. Дальше наша команда с помощью умных алгоритмов и искусственного интеллекта отслеживает все существенные события, которые могут повлиять на стоимость сформированного портфеля. Например, в случае снижения рейтинга компании-эмитента, мы рассмотрим вариант рекомендации о продаже ее облигаций и, возможно, предложим что-то взамен.
– Что делать, если у инвестора возникли вопросы по вашей рекомендации?
– Для связи со службой клиентской и технической поддержки доступен мессенджер. Также мы создали канал внутри приложения, где разбираем все вопросы инвесторов.
– Сколько стоит ваш сервис?
– Первый месяц бесплатно. Мы даем возможность попробовать наш продукт. Затем стоимость подписки составит 749 рублей в месяц. Думаю, что это не слишком высокая цена. По существу, за 8 тысяч рублей в год вы получаете своего личного персонального управляющего, который будет круглосуточно наблюдать за вашим портфелем. У него нет выходных и отпусков. Он всегда с вами.
– Что мешает такому осторожному и долгосрочному клиенту, на которого вы ориентируетесь, просто купить облигационный ETF? И платить в качестве комиссии за управление доли процента?
– Нельзя принимать решение об инвестициях, исходя из стоимости процесса.
Во-первых, в основном мы дешевле, чем ETF. Во-вторых, когда вы покупаете ETF, вы никогда точно не знаете, чем конкретно владеете. Вы покупаете не облигации, а паи. И что делается внутри ETF вы просто не знаете.
Есть и более существенный момент: у фондов нет срока погашения, как у обычной облигации. Купив же облигацию, вы точно знаете свой доход, знаете срок ее погашения и получения своих денег назад.
– Чем вы отличаетесь от множества других сервисов такого рода, которые есть на рынке?
– Прямых аналогов нашему сервису практически нет. Во-первых, повторимся, мы не просим переводить нам ни деньги, ни ценные бумаги. В этом плане у инвестора нет никаких рисков, в отличие от большинства других предложений, а мы проанализировали более 60 похожих продуктов. Во-вторых, мы не торговая платформа, и не пытаемся принудить инвестора к частой торговле, взятию кредитов на торговлю ценными бумагами.
И вообще, мы не знаем, пойдет завтра рынок вверх или вниз, и никто этого не знает, кто бы что ни говорил. У нас другая задача – мы отвечаем за сохранность ваших инвестиций. За то, чтобы ваш купонный доход приходил вовремя, а облигации были погашены в срок.
– Расскажите о команде, каким опытом вы обладаете?
– У нас команда взрослых людей, совершивших много ошибок на инвестиционном рынке. Нам по 50 лет, стаж работы в банках – под 30 лет.
В команде четыре инвестиционных аналитика, восемь программистов. Совместно мы пишем программы, основанные на умных алгоритмах, которые помогают нам анализировать и отслеживать эмитентов, принимать решения о включении или исключении их бумаг из портфеля. Мы регулярно анализируем более 5 тысяч компаний. У нас трехступенчатая система оценки рисков.
– Сколько времени потребовалось на разработку Wattabuy?
– Больше года. Но у нас уже был опыт разработок такого рода.
– Опишите уже существующих клиентов – кто они, много ли их?
– Наши клиенты – квалифицированные инвесторы, преимущественно мужчины 35+. Средний портфель – примерно $100 тысяч. Это владельцы бизнеса или топ-менеджеры. Их интересует не биржевая игра, сопряженная с неизбежным риском, а сохранение капитала и отсутствие потерь. И еще они хотят точно знать, что находится у них в портфеле. Наша цель – разработать индивидуальный портфель для каждого из них при помощи искусственного интеллекта.
– Что вы ждете от рынка ценных бумаг в ближайшем будущем? Есть немало опасений, что рынок акций сегодня переоценен, а доходности облигаций малы?
– Мы не знаем, чего ожидать. И никто не знает. Поэтому наш подход таков: формируйте портфель облигаций, а дальше, получив купонный доход, покупайте на него, если хотите, акции или товарные фьючерсы – любые рискованные финансовые инструменты, на которых можно много заработать и много потерять. Но ваш основной капитал при этом должен оставаться в целости и сохранности. Не ставьте его под удар.
