Здравствуйте мои дорогие читатели, сегодня я хотел бы пофантазировать на тему "а что, если...?" надеюсь кому-то будет полезно.
Вернемся мы в прошлое, лето 2019 года, до всяких пандемий и кризисов, применительно к сегодняшней ситуации пример мог бы получиться ярче, но возьмем идеальные условия.
У некого Алексея есть в собственности автомобиль с условной стоимостью 250 000 рублей, обычный седан. Живет Алексей в 10 км от работы. Автомобилем Алексей пользуется исключительно для того, чтобы возить свою царскую задницу на работу и обратно. Алексею нравится, что не приходится толкаться в общественном транспорте, а так же можно пару раз за лето съездить на природу. Разберем ежегодные расходы Алексея.
Покупка автомобиля: 250 000р. это величина постоянная, примем за условие, что цена продажи составит так же 250 000р.
Заправка автомобиля: 1000р. в неделю или 48 000р. в год.
Страховка автомобиля: 10 000 р. в год
Резина на оба сезона: возьмем условный износ покрышки за 3 года, более менее приличная резина стоит 2 000р. за летнюю и 2 500р. за зимнюю. получаем (2000*4+2500*4)/3=6000р./ год
Ремонт: возьмем условный ремонт равный 16 000р. в год, предположим, что ничего серьезного за 3 года владения с автомобилем не случится.
Итого: 48000+10000+6000+16000 = 80 000р. в год на содержание самого обычного автомобиля.
Возникает логичный вопрос, а сколько же стоит ездить на транспорте, давайте посчитаем, за идеальные условия возьмем один прямой маршрут от дома до работы стоимостью 30р.
Итог: 14 400р. в год. Т.е. просто передвигаясь на транспорте Алексей бы экономил 65 600р. в год, а это 2 средних месячных зарплаты.
Теперь рассмотрим вариант, что Алексей вместо покупки автомобиля принял решение инвестировать деньги допустим в облигации федерального займа (ОФЗ) иными словами дал в долг государству. Почему именно ОФЗ? Да потому, что с купонного дохода не взымается НДФЛ. Итак Алексей открывает ИИС и покупает облигаций на 250 000р.
Год 1.
Расходы по операции 0,07% от покупки или 175р. + условные 150р. за обслуживание счета.
Итог: 325р.
Доходы: ставка ЦБ по состоянию на лето 2019 года была 7,5% по этому доходность облигации берем например равной 9% годовых.
Дистанция лето 2019 - лето 2020
Алексей честно отъездил на транспорте целый год, пока его инвестиции спокойно работали. По состоянию на лето 2020 года Алексей заработал на вложениях 22 500р. + экономия 65 600р. от передвижений на общественном транспорте + возврат НДФЛ 32 500р.
Итог год 1: 120 600р. (в следующие 2 года заработок будет меньше из-за уменьшения суммы пополнения счета, соответственно уменьшения суммы возврата НДФЛ)
Предположим, что Алексея этот вариант устроил и он реинвестировал сэкономленные и заработанные средства все в те же ОФЗ.
Год 2.
Расходы: покупка ОФЗ 84,42 + 150 за ведение счета = 234р. 42 коп.
Доход по ОФЗ рассчитываем из суммы 250 000 + 120 600 + возврат НДФЛ от 120 600 = купонный доход составил 33 354р. + 15 678 возврат НДФЛ.
Итог год 2: заработок составил 49 032р. на много скромнее правда? )))
Год 3.
У Алексея на счету уже 370 600р. и он решает снова инвестировать все заработанные и сэкономленные средства в те же самые ОФЗ, заработок 49 032 + экономия 65 600, что составляет 114 632р.
Расходы: 80.24 р. + 150р. = 230р 24 коп.
Доход по ОФЗ рассчитываем из суммы 250 000 + 120 600 + 114 400 + возврат НДФЛ от 114 632 = купонный доход составил 43 650р. + 14 872 возврат НДФЛ.
Итог год 3: Алексей закрывает ИИС без штрафов так, как должно было пройти 3 года для сохранения налоговых вычетов и на руках у него 543 522р!!!
Всего лишь, через 3 года Алексей уже имеет выбор: таки купить себе автомобиль или отправить всю сумму на второй круг и по итогу 3х кругов или 10 лет купить себе жильё, которое он может сдавать и получать дополнительный доход уже не от каких-то там ОФЗ а от вполне осязаемой квартиры.
Итог за 3 года: Автомобиль -240 000р. / ОФЗ + 293 000р., стоит ли условный комфорт таких денег?
