Банковская гарантия является основным способом финансирования сделок. Она представляет собой документ-поручительство от финансовой организации и получила распространение в сфере государственных закупок в качестве страховки от рисков. При невыполнении поставщиком товаров или услуг условий, предусмотренных документами сделки, заказчик получит возмещение. Поручительство получило широкое распространение в стране, но выдают его далеко не всем. Компания «Тендер-Альянс» расскажет о том, что необходимо для получения поручительства и по каким причинам возможен отказ от банка.
Требования к банкам-гарантам
Финансовые учреждения, которые выдают поручительства, называют гарантами. Они берут на себя часть денежных обязательств и при обращении клиента в установленный период выдают фиксированную сумму. При этом выдавать поручительства могут не все организации. Они должны соответствовать следующим требованиям:
- Функционировать не менее 5 лет.
- Иметь соответствующую лицензию и полномочия от Центробанка.
- Иметь собственный капитал на сумму не менее миллиарда рублей.
Ещё одним важным условием является внесение учреждения в реестр Министерства финансов. Сам список обновляется каждый месяц. Важно помнить, что поручительства от банков, не соответствующих вышеуказанным условиям, считаются незаконными.
Требования к клиентам. Причины, по которым банк вправе отказать в гарантии
Банковскую гарантию оформляют как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица. Само финансовое учреждение имеет право отказать в предоставлении документа и последующих выплатах. Прежде чем принять решение, работники выбранного потенциального гаранта проводят проверку клиента. Её неудовлетворительные результаты становятся причиной отказа. Подробнее:
- Уставный капитал и отчётность клиента меньше, чем обязательства перед бенефициаром (стороной заказчиком), то есть поставщик при необходимости не сможет покрыть издержки.
- Неудовлетворительные результаты финансовой отчётности. Банк требует у клиента пакет документов, среди которых бухгалтерская отчётность. При наличии серьёзных убытков выносят решение об отказе.
- Негативное завершение аналогичных контрактов. Поскольку банк рискует своими средствами, он не станет работать с ненадёжными клиентами.
- Наличие судимостей.
Банковская гарантия является возможностью быстро покрыть свои финансовые потери при неправомерных действиях поставщика либо покупателя. При этом оформление и получение требуют ряда соответствий, как со стороны самого банка, так и со стороны клиента.
