Ошибки Инвесторов — Топ 9 Типичных Ошибок Начинающих Инвесторов.

Всем привет. Сегодня мы поговорим про типичные ошибки инвесторов. Как вы думаете, какая ошибка номер 1?

Нет, это не выбор неправильного актива и это даже может быть не правильная стратегия.

1. Отсутствие подушки безопасности и защиты от основных базовых рисков.

Потому что самая основная причина провала инвестиции — это когда вы начинаете вкладывать деньги, потом бац и вам срочно нужны на что-то деньги. И вам нужно вытаскивать деньги из недавно сделанных инвестиций. А по закону подлости в этот момент у вас просадка по портфелю.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, вам нужно до инвестиций:

1. Отложить средства в размере 3-х ежемесячных расходов. Сделать себя заначку. Отложить на депозит с возможностью частичного снятия денег в размере хотя бы 3-х ежемесячных расходов. Именно на непредвиденный случай, чтобы оттуда брать.
2. Обеспечить защиту от основных рисков. Чтобы тоже в этих случаях не бежать за вытаскиванием денег из инвестиций. Это страхование жизни, имущества, медицинские страховки и так далее. Чтобы в этих случаях тоже вашу стратегию обезопасить.

2. Отсутствие целей.

До инвестиций нужно знать на какой срок, в какой валюте, с каким допустимым риском вы готовы инвестировать. В идеале каким налоговым резидентом и гражданином какой страны вы будете, когда эта цель будет реализована. Если этого не сделает, то инвестиции тяжело будет отслеживать, потому что нет понимания, куда вы хотите прийти.

3. Недооценка собственной реакции на риск.

Часто бывает, что новички инвестируют, вкладывают деньги и видят, что из 100 тысяч рублей допустим стало 90 тысяч. Если они неправильно оценили свою реакцию на риск, то начинают психовать, всё закрывать и выводить деньги.

Но это не означает, что инструмент был плохой. Просто оказался слишком рискованным для них. Поэтому для того, чтобы не было такого психоза, чтобы инвестиционная стратегия работала качественно и нормально без таких прерываний, вам нужно подбирать инструменты, с которыми вам лично комфортно.

4. Отсутствие диверсификации.

Знаю одного человека, который представляет собой идеальную иллюстрацию этого риска. В 2008 году у него было около 2-х миллионов рублей. Он их все вложил в российские акции и в конце августа 2008 года рынок пошёл вниз. Он зафиксировал в конце февраля 2009 года минус 80% по своему портфелю. Сказал, что ошибся, но теперь я точно знаю, что выстрелит. И на всю оставшуюся сумму закупил доллар по 36. Летом 2011 года доллар был уже 24. Он всё продал. Сказал я опять ошибся, но теперь я точно знаю. И весной 2012 на остатки он купил золото. А она с тех пор уже упала на 30%. И сейчас у него нет проблем с выбором инвестиций, потому что у него не осталось денег.

Помните! Невозможно угадать, какой актив точно будет выстреливать годы вперёд.

Поэтому распределяйте всё на разные страны, разные валюты, разные классы активов.

5. Отсутствие средств на непредвиденные инвестиционные идеи.

Допустим вы вложились, купили акции, облигации всё классно. И тут вдруг ФРС повысило или наоборот не повысила ставку. Какая-то инвестиционная идея возникает внезапно, а у вас всё вложено. И либо вы оттуда изымаете эти деньги, что не самый оптимальный вариант, либо вам их откуда-то искать. Вроде инвест идеи есть, а взять их не на что.

Поэтому рекомендую, чтобы этой ошибки не было хотя бы до 10% вашего портфеля держать в кэше на вашем брокерском счёте. И тогда ни одна инвестиционная идея мимо вас не проползёт. Но на одну инвест идею использовать не все деньги, а где-то 15-20%.

6. Недооценка комиссии.

Это когда берут инвестиционные инструменты, видят там ожидаемую доходность и думают, что окупили этот инструмент. Но не посчитал детально все инструменты. Какую комиссию берут за управление, за вход, за выход, за сопровождение и так далее.

Помню одного инвестора с классным портфелем классных облигаций, которые давали порядка 5 годовых в долларах (для консервативных инструментов это отлично). Но они были куплены через инструмент доверительного управления, и с него каждый год брали по 2%. И того его портфель приносил ему, за вычетом налогов и всего остального 2%. Проще было на депозит положить. Поэтому обязательно учитываем комиссии.

7. Не учитываются налоги.

Здесь проблема заключается в следующем — один и тот же актив можно взять абсолютно разными способами. Одни будут иметь налоговую экономию, а другие будут иметь довольно серьезную налоговую нагрузку.

Ну например вы можете купить там еврооблигации одних компаний, а можно купить суверенные еврооблигации например Российской Федерации. И если вы встаёте перед выбором, а по всем остальным критериям это одно и то же, то вспомните про то, что суверенные еврооблигации Российской Федерации с 2019 года освобождены от налога на курсовую разницу. И при прочих равных, если вам стоит выбор эту или ту облигацию купить, суверен может быть интереснее.

8. Непонимание во что инвестируете.

Очень часто начинающие инвесторы допускают эту ошибку. То есть вы покупаете какой-то фонд, какую-то стратегию, какой-то структурный продукт, но вы не разобрались как он работает вообще. Поэтому не можете оценить риски и другие консультанты этого тоже например могут не сделать для вас. Поэтому перед тем, как купить, нужно обязательно посмотреть, что это за стратегия.

9. Откладывание инвестирования на потом.

И последняя основная ошибка инвесторов — это когда инвестор думает, что да надо начинать инвестиции, но наверное как то всё это сложно, отложу ка я это на потом. Каждый год, который вы откладываете принятие решения о том, что нужно начинать инвестиции, он обходится вам всё дороже.

Допустим вы хотите в 60 лет стать миллионером долларовым, а вам сейчас 30 лет. Чтобы вам стать долларовым миллионером, если вы консерватор с доходностью около 5 годовых в валюте, нужно ежемесячно инвестировать где-то 1300 долларов. Если вы агрессивный инвестор и хотите инвестировать в облигации и больше в акции с ожидаемой доходностью около 10 — 11 годовых в валюте, то вы можете стать обладателем 3 миллионов долларов к 60 годам. А если вы в 30 лет думаете потом, в 31 потом, в 40 да и ладно потом, в 50 начать что ли и в 51 думаете нет всё-таки начну. Если вам 51 год и вы в 60 лет хотите стать миллионером, то вам в месяц нужно инвестировать больше чем 8 тысяч долларов США с ожидаемой доходностью 5 годовых. А если будете больше 8 тысяч долларов инвестировать более агрессивно под 10 — 11 годовых, то вы миллион двести получите.

Чувствуете разницу. Там 3 миллиона, а тут миллион двести, ещё и риски, что за этот период может случиться очередной финансовый кризис и вы к 60 годам не успеете получить восстановление вашего портфеля.

Заключение.

На ошибках учатся. Я вам их рассказал. Вы уже знаете типичные ошибки инвесторов, на какие грабли не наступать. И основная история именно в последней ошибке. Поэтому начинаете инвестировать прямо сейчас.

Теги:

#ошибки инвесторов #биржа