Периодически меня упрекают в том, что я лью воду в статьях, посвященных мышлению инвестора. Мол, вместо того, чтобы сказать что именно купить и когда продать, говорю о том, что каждый должен мыслить самостоятельно и осмыслять свою финансовую стратегию.
Знаете, когда я только начинал, то перелопатил всю доступную литературу по теме инвестиций, и, также как и вы, ждал готового решения, некой универсальной таблетки. Я ждал, что где-то найду ответ на два основных вопроса: где взять денег (быстро, много и сразу) и во что вложиться?
Мне потребовалось годы, чтобы понять, почему в книгах на эти вопросы не дается ответов, а все внимание уделяется мышлению и, в большинстве своём, уже известным инвестиционным инструментам.
Вообще, ответы там есть, но они слишком простые для игр ума и слишком сложные для исполнения, потому как требуют от человека изменений (дисциплины, последовательности, работы со страхом и жадностью и т.д.)
Один такой ответ я и хочу затронуть в этой заметке - синергию.
Идею, которую озвучил #роберт кийосаки в своей книге "Богатый инвестор - быстрый инвестор".
В инвестициях, синергия - это комплекс отдельных финансовых элементов, которые усиливают друг-друга.
Я уже рассказывал о том, как выстроил синергию в сфере криптовалюты, где для достижения результата работает каждый сатоши (было это тут).
Рассказывал и о том, что начинающему инвестору очень помогает правильное потребление, когда бонусы, скидки и кэшбэк способствуют накоплению капитала (было это здесь).
Теперь я хочу рассказать о ещё одной очень простой синергии - между финансовой подушкой безопасности (ФПБ) и инвестициями.
Но сначала несколько тезисов по самой ФПБ:
Финансовая подушка безопасности создаётся и накапливается исключительно для решения форс-мажоров и непредвиденных ситуаций, связанных с денежными затратами (потеря трудоспособности, болезни, потеря работы/бизнеса/дохода и т.п.).
- Ни на что другое (например, закрытие кредита, или будничные расходы, путешествия и прочее) она не тратится.
- Подушка безопасности должна быть в постоянном доступе человека. Основной критерий - это скорость, с которой вы получите деньги на руки и сможете решить ситуацию. Поэтому, часть этих денег может храниться дома, а другая часть - на банковском депозите (в надёжном банке).
- Традиционно, чтобы снизить инфляционные риски (обесценивания денег и потери их покупательской способности), подушка безопасности формируется из рублей, долларов и евро в равных пропорциях.
Теперь о синергии и немного личного опыта.
Сначала я всю ФПБ хранил в наличности дома. Затем, всю сумму держал на валютных счетах в банке ВТБ, пока банк не запретил выдачу лично мне дебетовой карты. Когда это случилось, у меня возникло прозрение относительно того, что хранить все деньги в банке - не самое безопасное решение даже в наше время. И тогда же я перешёл в банк Тинькофф.
Наученный опытом, я перенёс в банк на счета лишь часть своей ФПБ. И это оказалось очень удобно, поскольку форс-мажоры, порой, возникали в пути (например, когда я был в другом городе или стране). Другая часть денег до сих пор хранится дома.
- Недавно Тинькофф добавил новый вид счетов - накопительный. То же самое сделал Сбербанк (как обстоят дела в других банках не знаю, но думаю, что также).
Как итог, у меня есть два накопительных счёта - в Сбере и Тинькофф. На этих счетах часть моей финансовой подушки безопасности.
Проценты по этим счетам небольшие (около 3%), но начисляются ежемесячно. И все деньги можно вывести со счёта на карту в любой момент.
Эти начисления каждый месяц я отправляю на брокерский счёт: со Сбера с помощью системы быстрых платежей перегоняю деньги в Тинькофф Банк, оттуда на брокерский счёт того же банка.
Вероятно, читая всё это, вы думаете: зачем рассказывать такие простые, очевидные и банальные вещи, которые и все так знают?
И у меня сразу встречный вопрос: вы делаете это?
Накапливаете инвестиционный капитал за счёт процентов по накопительным счетам, используете ли скидки в магазинах и банковский кэшбэк для покупки акций компаний?
Почему? Ведь это так просто! Так банально, что каждый это знает и понимает. Но почему-то очень мало кто делает.
ФПБ, даже не смотря на валютную корзину (3 валюты с плавающим курсом), съедает инфляция? Так на часть этой суммы я получаю проценты, на которые покупаю акции, которые приносят дивиденды и имеют потенциал для роста стоимости.
То есть ущерб от вынужденного хранения части денег для собственной финансовой безопасности я обращаю в доход. Те самые деньги, которые делают новые деньги.
Безусловно, речь идёт о небольших суммах. Но если человек никогда не занимался инвестициями, нет накопленного капитала, а доход средний по городу - почему бы не использовать все доступные возможности для накопления капитала?
Всё или ничего.
Недавно один человек в комментариях к статье "Есть 1000 рублей. Во что инвестировать?" задал вопрос следующего характера:
С 1000 рублей доход будет очень маленький. Сколько нужно денег, чтобы получать ежемесячно 50,000 рублей?
Я достал калькулятор и посчитал на примере Лукойла, сколько нужно акций, чтобы иметь соответствующий дивидендный доход. Вышло что-то порядка 6,000,000 рублей в акциях и при условии, что компания дальше будет платить дивиденды в районе 500 рублей на каждую акцию.
При всех рисках: хранить все деньги в акциях одной компании неразумно, и нужно составлять портфель хотя бы из 3-ёх компаний (и пересчитывать дивидендную доходность). То есть, нужен опыт.
А если нет такого капитала и опыта?
Так вот же ответ - инвестируй по 1,000 каждый месяц. Инвестируй сколько можешь. Используй любую синергию, любую выгоду для того, чтобы увеличить свой капитал. Ведь именно этот капитал будет дальше тебя кормить (а возможно, что и твоих детей).
Недавно Кийосаки давал интервью на тему того, что "доллар - это фейк", "финансовой системе США придёт конец".
Когда его спросили: "Что же делать?", от ответил, что "Я могу сказать, что я делаю - я покупаю золото, серебро и биткоин".
"Так вы рекомендуете покупать золото?"
"Да, я рекомендую пойти и купить золотую монету, хотя бы. Но знаете, проблема в том, что никто не будет этого делать, потому что это слишком просто".
Я стараюсь избегать сложного в жизни, но вместе с тем усложняю то, что работает. Другой автор, Насим Талеб, нарёк эту идею прилаживанием. Когда вы берёте какой-то элемент окружающего мира и делаете его более удобным и полезным (например, добавление колес к чемодану).
Напоследок: знаете ли вы, что в банках многих европейских стран действует отрицательная процентная ставка по депозитам?
Люди платят за хранение своих же денег в банке.
Задумайтесь, насколько мы не ценим то, что имеем. И сколь мало доступных нам возможностей используем.
Благодарю, что читаете. Надеюсь, заметка оказалась полезной.
Если так - благодарите лайком.
Другие статьи на тему финансовой грамотности, а также о инвестициях вы можете найти на моём канале.
По традиции - будьте богаты, здоровы и любимы.
