Открытие депозита в банке может стать источником пассивного дохода для вкладчика. Но чтобы внесенные деньги принесли доход, надо правильно выбрать учреждение и рассчитать размер вклада. На самом деле это не так сложно.
Сколько нужно для безбедной жизни
Для расчета размера депозита надо определить желаемую сумму ежемесячной выплаты и процентную ставку, по которой эта выплата будет начисляться.
Допустим, вкладчик желает получать каждый месяц по 32 000 рублей, а размер средней ставки по вложениям составляет 10%. Тогда сумма вклада должна быть:
(32 000 рублей * 12 месяцев) : (10% : 100) = 384 000 : 0,1 = 3 840 000 рублей.
Стоит учесть, что из получаемых ежемесячно 32 000 рублей пользователь будет оплачивать коммунальные услуги, интернет или другие обязательные платежи.
Кроме этого, могут возникнуть непредвиденные расходы или увеличится инфляция. Для покрытия этих расходов можно внести средств на 1,5-2% больше.
Как выбрать надежный банк и вклад
Вкладывая деньги в банк, клиент всегда подвергается риску их потерять. Поэтому важным условием для регулярного получения процентных выплат является надежность банковского учреждения.
Перед тем, как доверить банку свои деньги, стоит уделить время для изучения его статуса. Очень высокие ставки предлагают банки с низкой ликвидностью.
Таким образом эти учреждения привлекают клиентов и, используя полученные от них средства, восполняют собственные недостатки. Такие финансовые организации могут прекратить работу в любой момент, оставив своих вкладчиков без денег.
Признаком надежного банка является страховка вложенных средств. Поскольку максимальная сумма выплат по такой страховке составляет 1,4 млн рублей, то деньги лучше вкладывать в разные банки.
Надежными принято считать те финансовые организации, которые одобрены государством и входят в перечни, регулярно публикуемые на сайте Центробанка. Возглавляют эти списки, как правило, ЮниКредит Банк, Сбербанк, Газпромбанк.
Но правильный выбор банка не гарантирует клиенту одинаковый уровень дохода в течение всего периода пребывания средств в этом учреждении.
Проблемой таких депозитов является инфляция и нестабильность процентных ставок, понижение которых происходит без согласия вкладчиков. Долгосрочные вложения неминуемо обесцениваются. 32 000 рублей уже через пять лет будут стоить намного меньше, чем сейчас.
Частично проблему инфляции может решить вклад в долларах, но процентная ставка в таком случае будет ниже, чем при использовании отечественной валюты.
Это означает, что для получения одинаковой выплаты по долларовым и рублевым депозитам меньше вложений понадобится сделать в рублях.
Чтобы учесть все эти нюансы, специалисты советуют открывать депозиты без возможности пополнения и снятия средств досрочно. Даже в надежных организациях ставки по таким вкладам выше.
Но если нет возможности сразу положить на депозит несколько миллионов, то лучше открывать вклады с возможностью пополнения.
Процентная ставка уменьшится, зато возрастут выплаты после увеличения суммы вложенных средств. В случае предоставления возможности клиенту снять деньги досрочно не должны аннулироваться уже накопленные проценты.
Положительной стороной вклада также является выплата процентов без капитализации.
В договоре по депозиту следует предусмотреть ежемесячную или ежеквартальную выплату процентов на карту или отдельный счет. В противном случае все средства можно будет получить только в конце действия депозита.
