Многих наших соотечественников, которые планируют отказаться от банковских депозитов в пользу индивидуальных инвестиционных счетов, остро волнует вопрос, застрахован ли ИИС государством. Именно на этот вопрос мы и постараемся подробно ответить далее.
Застрахован ли ИИС государством. Действующие правила
Прежде чем перейти к ответу на основной вопрос этой статьи, следует упомянуть о том, что для обеспечения максимальной безопасности ваших денежных средств открывать ИИС целесообразно лишь у проверенных брокеров, таких как БКС. Вероятность того, что брокер, сумевший доказать свою надежность, по тем или иным причинам прекратит свою деятельность, является крайне низкой, а, следовательно, вам не потребуется компенсация потерянных средств от государства.
Несмотря на то, что в настоящее время существует множество разнообразных инструментов, позволяющих относительно безопасно приумножить свой капитал, банковские депозиты все еще являются довольно востребованными среди наших сограждан. Даже на фоне постоянного снижения процентов по депозитам существенная часть наших сограждан все продолжает их открывать. Причина востребованности банковских депозитов среди определенной части наших соотечественников состоит в том, что денежные средства на них находятся под защитой государственной программы защиты вкладов. В соответствии с правилами данной программы в случае банкротства банковской структуры, в которой был открыт депозит, его владелец получит денежную компенсации от государства. В настоящее время максимальный размер этой компенсации составляет 1,4 миллиона рублей. Таким образом, если депозит был открыт на более крупную сумму, то часть своих денежных средств при банкротстве банка вы все-таки потеряете.
Что касается ответа на вопрос о том, застрахован ИИС государством или нет, то мне придется вас огорчить. В соответствии с нормами действующего отечественного законодательства индивидуальные инвестиционные счета не принимают участие в программе защиты вкладов. Таким образом, при банкротстве брокера вы не сможете рассчитывать на получение компенсации от агентства по страхованию вкладов.
Требуется понимать, что участие банковских депозитов в государственной программе по защите вкладов является единственным их преимуществом перед индивидуальными инвестиционными счетами. ИИС в свою очередь не только превосходят банковские депозиты по уровню прибыльности, но и позволяют претендовать на налоговый вычет, который положительно скажется на размере дохода инвестора.
Ради справедливости следует упомянуть о том, что вопрос о включении индивидуальных инвестиционных счетов в государственную программу страхования вкладов был поднят еще в 2015 году, когда ИИС стали доступны для населения. Согласно выдвинутому предложению индивидуальные инвестиционные счета, так же, как и депозиты, должны быть застрахованы на сумму в размере 1,4 миллиона рублей.
В 2017 году в государственную думу был внесен законопроект о том, чтобы включить ИИС в государственную программу защиты вкладов, но, к сожалению, он так и не был рассмотрен. Если учесть тот факт, что согласно данным, которыми обладает московская биржевая площадка, к настоящему времени нашими согражданами было открыто более 2,5 миллионов индивидуальных инвестиционных счетов, то можно с уверенностью утверждать, что рано или поздно государственная дума все-таки примет законопроект о внесении ИИС в программу страхования вкладов.
Вам полезно будет узнать о том, что в принятии подобного закона заинтересованы не только владельцы ИИС, которые желают обезопасить свой капитал, но и практически все участники рынка:
- Эмитенты ценных бумаг, так как после принятия подобного закона существенно увеличится число владельцев ИИС, а, следовательно, возрастет спрос на акции и облигации.
- Брокерские компании, которым принятие упомянутого закона позволит существенно увеличить клиентскую базу.
- Государство, так как увеличение количества владельцев ИИС позволит обеспечить рост прибыли отечественных компаний, а также доходов населения, которое сможет активно заняться инвестициями.
В принятии закона об участии ИИС в программе страхования вкладов не заинтересованы лишь банки, так как при подобном развитии ситуации существенно сократится количество депозитов, открываемых населением.
Как обезопасить деньги на ИИС
Если вы переживаете за безопасность своих средств, вложенных в ИИС, то вам будет полезно узнать о том, что отечественный центральный банк предложил организовать специализированный фонд страхования средств частных инвесторов. Основная цель этого фонда будет состоять в обеспечении защиты средств, хранящихся на ИИС.
К сожалению, закон, необходимый для создания подобного фонда, все еще не принят, по этой причине забота о сохранности своих средств лежит на самих инвесторах. Практика свидетельствует о том, что соблюдение нескольких правил позволит практически полностью снизить риск потери средств, вложенных в ИИС:
- Следует сотрудничать лишь с компаниями, которые входят в двадцатку самых крупных по количеству клиентов и объему совершаемых операций. Это вызвано тем, что шансы на то, что такой брокер обанкротится или потеряет лицензию, являются минимальными.
- Рекомендуется регулярно оформлять запрос о деталях совершенных сделок, а также получать выписки из депозитария. Эти документы вам могут потребоваться в том случае, если брокерская компания прекратит свою деятельность.
- Не рекомендуется хранить на ИИС крупные суммы свободных средств. Свободные деньги на счете следует использовать для покупки ценных бумаг.
Процедура банкротства брокера
Следует понимать, что даже без государственной программы страхования вкладов активы владельцев ИИС довольно надежно защищены. Чтобы удостовериться в этом, вам достаточно ознакомиться со стандартной процедурой банкротства брокерской компании.
Прежде всего следует напомнить, что брокер, по сути, является посреднической организацией, основная задача которой состоит в предоставлении клиентам доступа к фондовому рынку за вознаграждение в виде комиссии.
Если у брокерской компании возникают серьезные проблемы, к ее управлению подключается специальный надзорный орган отечественного центрального банка, который выполняет следующие действия:
- Орган надзора сразу же приостанавливает деятельность брокерской компании.
- На следующем этапе вводится внешнее управление брокерской компании.
- Если нарушения, допущенные брокером, будут подтверждены, то у него отзывается лицензия.
- На завершающем этапе надзорный орган занимается урегулированием проблем с клиентами.
Вы должны понимать, что приобретенные инвесторами ценные бумаги находятся не у самого брокера, а в специальном депозитарии. По этой причине даже при банкротстве брокерской компании ценные бумаги, принадлежащие ее клиентам, остаются в полной безопасности. После открытия счета у нового брокера по причине банкротства старого оформляется запрос в депозитарии, на основании которого принадлежащие вам ценные бумаги будут закреплены за новым индивидуальным инвестиционным счетом.
Таким образом в случае банкротства брокера вы рискуете лишь свободными денежными средствами, которые хранились на вашем индивидуальном инвестиционном счете. Если соблюдать упомянутое выше правило и все средства, хранящиеся на ИИС, использовать для приобретения ценных бумаг, то вы ничего не потеряете при банкротстве обслуживающей вас брокерской компании.
Также следует упомянуть о том, что многие владельцы индивидуальных инвестиционных счетов передают их в управление брокеру. В этом случае риск потерять свой капитал также является минимальным. В первую очередь следует упомянуть о том, что активы, находящиеся в доверительном управлении брокера, по сути, ему не принадлежат, а, следовательно, не могут быть объектом взыскания со стороны кредиторов. Если учесть тот факт, что при доверительном управлении все средства, хранящиеся на ИИС, брокер, как правило, использует для покупки ценных бумаг, то при его банкротстве вы ничего не потеряете. Из всего сказанного выше можно сделать вывод, что банкротство выбранной вами брокерской кампании не приведет к негативным финансовым последствиям лишь в том случае, если вы используете все средства, хранящиеся на ИИС, для покупки ценных бумаг.
