Добрый вечер, финансово подкованная часть человечества! В эфире мой очередной месячный отчет, в котором я сравниваю эффективность банковского вклада с возможностью ежемесячного пополнения и ИИС.
Как же так?
Думаю, очевидно, что посыл подзаголовка относится к заголовку. Так что прежде чем перейдем к точным значениям - немного теории.
Основу моего портфеля составляют акции российских компаний. При этом из 17 бумаг в плюсе 9, а еще 2 отыгрывают недавний дивидендный гэп. В общем, можно утверждать, что 2/3 бумаг повышают стоимость портфеля. Но, на беду, свыше 10% портфеля было вложено в префы Татнефти. На пике. Сейчас эта позиция в минусе больше чем на 20%.
От отдельного косяка перейдем к рынку в целом.
Как видим, жесткий внешний фон уверенно гнет наш индекс, а тут еще и вторая волна на пороге... Видимо, придется изыскивать дополнительные средства для дозакупки.
Сухие цифры
Теперь предлагаю посмотреть на обновленную версию таблички, сравнивающей эффективность ИИС и вклада.
Как видно, обеспечивший себе было гигантскую фору ИИС через 3 месяца растерял все свое преимущество и даже немного подотстал.
Адвокат дъявола
Впрочем, к вышесказанному следует добавить одну важную оговорочку. Стоимость части бумаг портфеля была снижена из-за дивидендных отсечек, приходящихся на конец сентября - начало октября. А сами дивиденды в портфель еще не поступили.
К таким бумагам относятся (в скобках сумма причитающихся дивидендов без учета НДФЛ):
- Детский мир (+25 рублей)
- ММК (+60,7 рублей)
- Сбербанк (+374 рубля)
- Северсталь (+30,88 рублей)
После вычета налогов сумма поступлений составит свыше 400 рублей, что вернет ИИС на лидирующую позицию. Но, видимо, не в этом отчете)
Вывод
Еще один раз повторю прописную истину: при определенном стечении обстоятельств (как сейчас) банковский вклад в дискретный момент времени может казаться выгоднее, чем брокерский счет. Однако, глядя в перспективу можно утверждать обратное.
Особенно, если вспомнить про возможность налогового вычета.
А с Вами был Бедный (пока что) инвестор. Подписывайся на канал, ставь "нравится" и повышай свою финансовую грамотность на чужих ошибках!
Стрижка овец в голодный год - как с нас собирают налоги
Как считают нашу бедность
