В зависимости от вида выполняемой банком работы они делятся на два класса: коммерческие и инвестиционные банки. Когда кто-то слышит слово банк, то, то что приходит на ум большинству людей - это коммерческие банки. Коммерческие банки предназначены для выполнения стандартных банковских операций, таких как кредитование и депозиты клиентов. Таким образом, коммерческий банк - это место, где выполняются две функции: собираются деньги с различных вкладчиков и предоставляются кредиты. Таким образом, банк зарабатывает деньги, гарантируя, что проценты по кредитам, которые они зарабатывают, больше, чем проценты по депозитам, которые они дают. Если банк способен управлять этим, банк будет прибыльным.
С инвестиционным банкингом не встретиться в обычной жизни. Это специальный институт для профессиональных инвесторов. Инвестиционный банкинг используется для привлечения капитала. Есть несколько банков, которые представляют собой смесь коммерческих и инвестиционных банков. Однако, во время кризиса 2008 года, многие подобные банки потерпели крах. Исходя из чего, многие рыночные игроки сделали небезосновательный вывод, что подобная модель развития не самая эффективная.
Сравнение розничного и инвестиционного банка
- Коммерческие банки призваны служить мостом между людьми, которые хотят инвестировать, и людьми, которые хотят кредитовать. Но между ними нет прямой связи, поскольку банки ведут себя как посредники. У банка может быть как государственный, так и частный собственник.
- Основная работа коммерческого банка заключается в легальном кредитовании и депонировании денег клиентов и корпораций. Услуги, предоставляемые коммерческим банком, являются общими, а не специфическими. Коммерческие услуги предоставляются ежедневно. Работа инвестиционного банка, как правило, основывается на требованиях клиентов. Они выступают в качестве посредника при покупке и продаже акций и облигаций. Основной услугой, предоставляемой инвестиционным банком, является привлечение капитала.
- Различаются способы зарабатывания средств у коммерческого и розничного банков: для коммерческих банков-предоставление услуг по кредитным и дебетовым картам, сбор и создание чеков, процентных ордеров, овердрафтов, валютных операций. Инвестиционные банки зарабатывают на комиссиях, прибыли от сделок или по сборам за конкретные услуги. Среди других услуг - брокерская деятельность, IPO, консультирование, слияния и поглощения, Управление Активами, реструктуризацию, финансирование с привлечением заемных средств, исследования, торговлю собственностью, управление рисками и т.д.
- Риск, связанный с работой коммерческих банков, очень низок. Коммерческие банки всегда будут востребованы, так как деньги, необходимые населению для различных целей, никогда не прекратятся. Будь то личные кредиты или автокредиты, ипотечные кредиты или промышленные кредиты и т. д. Главная цель коммерческих банков - это общественный интерес. С другой стороны, риск, связанный с инвестиционными банками, очень высок, поскольку их контрагентами являются частные инвесторы и корпорации, а, на сколько мы знаем, когда речь заходит о рынках акций и облигаций, то риски растут. Прибыль, получаемая инвестиционным банком, также зависит от прибыли инвесторов. Клиентская база коммерческих банков выше, чем у инвестиционных банков. Поскольку коммерческие банки являются банком для всех граждан страны, клиентская база этого банка широка. Инвестиционные банки предназначены только для инвесторов, государственных органов и корпораций.
- Основной целью коммерческого банка является кредитование денежных средств и депозитов, а также проведение всех коммерческих операций со всеми физическими и юридическими лицами. Поскольку кредитный спрос на рынке удовлетворяется путем предоставления кредитов населению. Процентная ставка, взимаемая коммерческими банками, напрямую связана с ростом экономики и зависит от ключевой ставки ЦБ. Денежная масса в экономике также зависит от коммерческих банков и может расти в зависимости от изменения мультипликатора.
Следите за обновлениями в нашем телеграм-канале - @stonks_island 🔥
