У тех, кто хочет вложить свои деньги и разбогатеть, сегодня есть множество вариантов. Однако любая возможность вернуться таит в себе риски. В этой статье я объясню, какие инвестиции подходят вам и как избежать ошибок при инвестировании.
Принципы инвестирования своих денег
Если у вас нет никаких резервов или вы только получаете свой первый доход, вам следует сначала вложить немного денег в большую прибыль. Экономьте, пока у вас не будет двух-трех месячных зарплат . Эти деньги затем служат подушкой на случай непредвиденных расходов. Вы должны поместить этот резерв на свой собственный счет денежных средств до востребования, а не на текущий счет. Так что у вас не возникнет соблазна прибегнуть к запасам в следующий раз, когда вы пойдете за покупками. Только те деньги, которые вы сэкономите сверх этого, доступны для инвестиций.
Если у вас есть долги или вам нужно выплатить их, прежде чем начинать инвестировать, позаботьтесь о непогашенной дебиторской задолженности. Потому что в большинстве случаев проценты по-прежнему остаются, что в противном случае увеличивает долговую нагрузку.
Во что следует вкладывать деньги, зависит от ваших инвестиционных целей . Поэтому спросите себя, что для вас важно - безопасность, доходность или ликвидность. Если система обещает вам все три цели одновременно, ваши тревожные звонки должны прозвенеть, потому что в самых редких случаях это даже возможно.
Вкладывайте деньги безопасно
Для многих людей важно безопасно вкладывать свои деньги. Несколько лет назад это было возможно с небольшим интересом. Однако сегодня процентные ставки резко упали, и при многих инвестициях уровень инфляции превышает заработанные проценты. Инвесторы, которые не хотят рисковать, имеют следующие возможности.
Сберегательная книжка
Тогда, как и сейчас, это самая популярная инвестиция: сберегательный счет . Более половины населения имеют сберегательный счет. И это даже при том, что большинство сберегательных счетов почти не приносят процентов. Во многих банках процентные ставки по сберегательным счетам сейчас низкие. В отличие от срочных вкладов, сберегательные счета действительны на неопределенный срок.
Фиксированный депозит
В отличие от сберегательного счета, инвесторы не могут получить доступ к деньгам на срочном депозитном счете в течение срока. Срочный депозитный счет обычно содержит еще несколько процентов, но он полностью исключается, если инвестор хочет получить доступ к деньгам до конца срока.
Проценты на срочные депозитные счета меняются в зависимости от срока. Это может быть от нескольких дней до десяти лет. Чем дольше вы храните деньги на фиксированном депозитном счете, тем выше будут проценты. Поэтому этот вариант подходит для инвесторов, заботящихся о безопасности, для которых процент на сберегательном счете слишком низок. Однако имейте в виду, что процентные ставки могут измениться в следующие несколько лет, но вам придется быть привязанным к одной процентной ставке на более длительный период времени.
Обмен валюты (иностранная валюта)
Имея счет в иностранной валюте, вы можете инвестировать свои деньги в иностранной валюте (иностранной валюте). Это делается через валютный счет в банке. Однако вам все равно придется включать комиссию за конвертацию при покупке и продаже иностранной валюты. Кроме того, вы также можете инвестировать свои деньги напрямую в иностранный банк. Специальные посреднические платформы, предлагают эту услугу и привлекают с более высокими процентными ставками, чем немецкие банки. Инвестиции в другую валюту также связаны с рисками , так как обменные курсы евро и иностранной валюты колеблются.
Инвестируйте деньги с большей прибылью или процентами
В дополнение к классическим вариантам инвестирования, которые в первую очередь предлагают большую безопасность или ликвидность, существует множество способов получить немного больше прибыли от ваших инвестиций. Однако, поскольку доходность и риск всегда тесно связаны, инвестор также должен ожидать потери своих денег и принимать определенную волатильность (колебания стоимости).
Ценные бумаги
Многие люди скептически относятся к акциям и облигациям. Новости о последнем крахе фондового рынка, в результате которого было потеряно богатство многих инвесторов, все еще присутствуют. Но особенно стоит подвергнуть сомнению это защитное отношение при накоплении богатства. Потому что сознательно принятый риск может принести вам высокие процентные ставки и рост цен.
Однако любой, кто не понимает своих вложений или спекулирует деньгами, которые ему нужны для жизни, рано или поздно потерпит неудачу с этими формами инвестиций. Для снижения риска рекомендуется в дополнение к безопасным вложениям включать инвестиции, ориентированные на возврат . Если вы хотите торговать ценными бумагами, обычно дешевле и удобнее делать это с помощью онлайн-счета ценных бумаг, чем с физического счета ценных бумаг в филиале банка.
Вложение денег в облигации
Облигации составляют большую часть мирового рынка ценных бумаг. По сравнению с акциями они считаются менее рискованными и имеют фиксированную процентную ставку . Вы, наверное, слышали о государственных облигациях. Здесь государство берет деньги в долг у покупателей, выпуская государственные облигации. Взамен инвесторы получают проценты и имеют право на возврат. Компании и банки также могут выпускать облигации. Однако сегодня очень мало облигаций можно купить непосредственно у должника. Вместо этого инвесторы могут покупать облигации у других инвесторов на фондовой бирже.
Облигации - тоже небезопасное вложение . Ведь нет никакой гарантии, что должник вернет деньги, включая проценты.
Инвестируйте в акции
Доля может быть использована для приобретения акций в компании. Таким образом, тот, кто покупает долю, становится совладельцем акционерной корпорации. Компания может получить дополнительный капитал с другой стороны и, таким образом, продолжить рост. Цена акции основана на принципе спроса и предложения и определяется через рынок (биржу). Даже если успех компании играет большую роль в цене акций, вложения в акции всегда частично спекулятивны .
Покупка и продажа доли обычно связана с комиссией за заказ от брокера. Многие опытные инвесторы полагаются на отдельные акции (так называемое стоимостное инвестирование). Однако для этого необходимы глубокие финансовые знания и обширный анализ запасов. С другой стороны, новичкам лучше распределять риск по множеству индивидуальных ценностей. Это особенно легко сделать с фондами и ETF.
Фонды и ETF
Фонд может быть использован , чтобы купить много акций или облигаций в то же время. Риск потери обычно снижается, потому что инвесторы распределяют риск между многими отдельными акциями . Если акция теряет стоимость, это мало влияет на общую эффективность фонда. В случае многих фондов так называемый управляющий фондом берет на себя задачу управления отдельными инвестициями в фонд. Так называемые биржевые фонды (ETF), с другой стороны, обходятся без управляющего фондами и формируют индекс. В результате они обычно дешевле, чем активно управляемые фонды. Для новичков, желающих инвестировать в ценные бумаги, хорошо подходят пассивные фонды. Вы можете распределить риск по большому количеству отдельных значений даже с небольшими суммами инвестиций и без больших затрат. Имея план сбережений ETF , вы также можете инвестировать небольшими ежемесячными взносами.
Деривативы и другие букмекерские конторы
Деривативы - это очень сложная форма инвестирования, и новичкам здесь не стоит инвестировать. С помощью деривативов или сертификатов (особая форма деривативов) инвесторы спекулируют на стоимости акций, сырья или иностранной валюты в определенный момент времени. Быстрые, крупные выигрыши - это настолько же возможные потери. Неопытным инвесторам также следует держаться подальше от других операций со ставками, таких как опционы, фьючерсы или длинные короткие позиции.
Сырьевые товары: вкладывайте деньги в золото
Сегодня инвесторы могут инвестировать практически в любой товар . Однако, как правило, они не должны быть чем-то большим, чем дополнение к портфолио. Золото из драгоценных металлов уже многие десятилетия считается антикризисным. Когда в прошлом фондовые рынки падали, цена на золото почти всегда росла. Однако сырьевые товары не приносят ни процентного дохода, ни дивидендов и могут быть очень нестабильными в краткосрочной перспективе . Поэтому для неопытных инвесторов вложения в сырье имеют смысл только для диверсификации и хеджирования других ценных бумаг.
Цены на сырьевые товары растут параллельно инфляции, так что вы можете компенсировать потерю стоимости своих денег одним вложением в течение длительного времени . Помимо товарных ценных бумаг, классическим способом также можно купить монеты или слитки. Однако инвесторы также должны хранить их в безопасности.
Узнать подробнее о вложение в золото можно перейдя по ссылке в статье: Покупка золота: 6 причин, 5 подводных камней, 2 альтернативы покупке золота
Инвестируйте в недвижимость
Стоимость недвижимости колеблется значительно меньше по сравнению с акциями. Низкие ставки по ипотечным кредитам и устойчивый рост стоимости в крупных городах в последние годы сделали недвижимость все более популярной формой инвестиций. Но у покупки недвижимости есть и недостатки: инвесторам приходится надолго концентрировать большую часть своего капитала в одной собственности. Это не только высокий кластерный риск , но и не гарантируется высокая доходность.
В принципе, у инвесторов есть несколько вариантов вложений в недвижимость. Многие люди хотят сами жить в доме или квартире и тем самым сэкономить на квартплате . Другие надеются на долгосрочную прибыль от сдачи в аренду . Оба варианта имеют свои достоинства и недостатки. Кроме того, инвесторы могут вкладывать свои деньги в фонд недвижимости и, таким образом, вкладывать в недвижимость меньшие суммы. Открытые фонды недвижимости обычно инвестируют в несколько проектов, и их несколько легче продать, чем закрытые фонды недвижимости. Как правило, они инвестируют только в один проект. В обоих случаях инвесторы получают выгоду как от увеличения стоимости, так и от арендного дохода.
Материальные активы как инвестиции
Коллекционные карточки, почтовые марки , обувь, комиксы или музыкальные инструменты - многие материальные активы имеют репутацию предприятия, обеспечивающего высокую прибыль в долгосрочной перспективе. Но если вы хотите отличить хорошее вложение от плохого, вам потребуется много специальных знаний в конкретной области . И даже в этом случае для роста реальной стоимости обычно требуется много времени. В случае очень маленьких ниш, таких как часы из Российской Империи, также сложно найти покупателя на собственные инвестиции. Поэтому возможности возврата могут здесь сильно колебаться .
P2P кредитование
С помощью так называемых одноранговых кредитов инвесторы предоставляют деньги заемщикам без посредничества банка между двумя сторонами. Для этого за последнее десятилетие в Интернете появилось множество платформ. Платформы обещают здесь высокую прибыль, но, соответственно, высок риск и даже может привести к полной потере вложенных денег. Розничным инвесторам следует вкладывать лишь небольшую часть своих активов в эти высокорисковые вложения , при условии, что они вообще готовы пойти на этот риск.
Криптовалюты
Биткойн, Ethereum, Litecoin и компания в прошлом демонстрировали впечатляющий рост стоимости, но также и резкое падение стоимости. Любой, кто инвестирует в цифровые платежные средства, должен хорошо разбираться в этой области. Поскольку цена криптовалюты зависит исключительно от спроса, она всегда может упасть до нуля. Многие более мелкие валюты уже умерли криптовалютой. Любому, кто все еще хочет инвестировать в криптовалюту, нужен электронный кошелек для безопасного хранения криптовалюты.
Что нужно делать при вложении денег
При всех этих инвестиционных возможностях есть несколько правил, которым обязательно должны следовать инвесторы. В противном случае есть риск, что рано или поздно вы поставите под угрозу свое с трудом заработанное богатство.
Распространяйте деньги широко
Вероятно, самое известное из всех правил инвестирования: не кладите все яйца в одну корзину. Те, кто распределяет свои деньги по многим инвестициям, а также по типам вложений, сводят к минимуму риск крупных потерь. Такой разброс риска называется диверсификацией и является одним из наиболее важных аспектов любого портфеля. В зависимости от вашей толерантности к риску вам следует вкладывать деньги в различные безопасные формы инвестиций, такие как деньги овернайт или срочный депозитный счет, и инвестировать в различные классы активов, ориентированных на доход, такие как акции или фонды. Чем рискованнее вложение, тем важнее диверсификация.
Понять свои инвестиции
Сообщается, что крупный инвестор Уоррен Баффет однажды сказал: «Никогда не инвестируйте в бизнес-модель, которую вы не понимаете». Это простое предложение предотвращает большинство плохих вложений инвесторов. Если вам неясно, какой аспект ваших инвестиций или нет прозрачной информации о нем, вам следует держаться подальше от этого.
Избегайте инвестиционных затрат
Чем больше инвестиции, тем выше их стоимость. Так что с самого начала обращайте внимание на низкие разовые или постоянные расходы . Пример: пассивный индексный фонд обычно обходится с одной десятой комиссий за управление активно управляемого фонда и во многих случаях предлагает аналогичные показатели.
Долгий инвестиционный горизонт
Длительный инвестиционный горизонт снижает риск потери ваших инвестиций. Если вам нужны деньги в определенный момент времени, вы должны полагаться на высокие цены именно в этот момент. В худшем случае вам понадобятся деньги в условиях рыночного кризиса, когда цены низкие. Так что вкладывайте только те деньги, которые вам не понадобятся в ближайшем будущем. Это позволяет гибко продавать при высокой прибыли. При инвестировании решающее значение имеет настойчивость.
Получите прибыль от сложных процентов
Говорят, что Эйнштейн однажды сказал, что сложные проценты - самая сильная сила во Вселенной (это не доказано). Независимо от того, действительно ли он произносил эти слова таким образом в то время, эффект того, что сложные проценты развиваются в течение достаточно длительного периода времени, огромен. Вы получаете сложные проценты, если реинвестируете проценты по своим финансовым инвестициям непосредственно в инвестицию, вместо того, чтобы они выплачивались вам. Полученные таким образом проценты снова будут приносить проценты в последующие годы.
В качестве примера возьмем 1 000 евро, которые ежегодно инвестируются под пять процентов. В первый год вы получите 50 евро процентов на 1000 евро, которые вы немедленно реинвестируете. В результате на второй год вы получите не 50 евро, а 52,50 евро. Это не намного больше. Эффект увеличивается из года в год. Спустя 15 лет первоначальные инвестиции в размере 1 000 евро выросли почти до 2 000 евро. Если бы вам выплачивали проценты, вы бы заработали примерно на 250 евро меньше за тот же период времени. С возрастом эта разница еще больше увеличивается .
Чего стоит избегать при вложении денег
Многие финансовые продукты сопряжены с рисками. Некоторые провайдеры даже хотят, чтобы вы об этом не знали. Многие новички снова и снова попадают в одни и те же ловушки и теряют значительную часть вложенных денег. Однако вы можете избежать следующих популярных ошибок.
Полагаться только на советника
Даже если многие люди предпочитают не заморачиваться с темой инвестирования, вам никогда не следует полагаться на консультантов и посредников (таких как ваш банковский консультант). Потому что они часто работают на комиссионных и больше заинтересованы в собственных целях, чем в росте вашего благосостояния. Поскольку вы лучше всего осведомлены о своей готовности идти на риск и своих инвестиционных целях, вы также обязаны подвергать сомнению свои инвестиции и самостоятельно получать информацию.
Реакции на короткое падение
Если акции упадут на десять или даже тридцать процентов в минус, многие инвесторы паникуют и продают в самый неподходящий момент. Даже если это может быть сложно: так как почти все рынки растут в долгосрочной перспективе, на этом стоит подождать. Расставаться с инвестициями следует преждевременно только в том случае, если вы больше не приписываете им никаких будущих перспектив .
Остерегайтесь больших обещаний
Высокая доходность всегда влечет за собой высокий риск. Не поддавайтесь соблазну обещаниями высоких процентов в предположительно безопасных системах, таких как ветряные или солнечные парки. В худшем случае существует риск полной потери ваших денег или вы будете вынуждены добавить больше денег.
Неправильное управление рисками
Спросите себя, на какой риск вы готовы пойти. Здесь нет правильного или неправильного. В то время как один инвестор предпочитает вкладывать средства только в срочные депозиты, другой может спокойно спать с большим количеством волатильных акций в своем портфеле. Если вы меньше рискуете, не заставляйте себя рисковать больше. Потому что это часто заканчивается тем, что вы теряете нервы, которые продаются в неподходящее время, и потеряете бизнес .
Слишком долго колебаться
Даже если каждая инвестиция должна быть тщательно продумана, не стоит долго колебаться. Не ждите идеального курса начального уровня. При длительном инвестиционном горизонте в несколько десятилетий это все равно неважно. Если вы проверили всю информацию и по-прежнему положительно оцениваете систему, начните с минимально возможных инвестиций. Это заставляет задуматься, и даже если вы не получаете никакой прибыли, вы начинаете набираться опыта . И это тем более важно для более крупных инвестиций.
