Во всем нужен правильный подход. И уж тем более в инвестировании. В эту область приходят не для развлечения, а для получения стабильного дохода, но таковым он может стать только при грамотном и четком планировании, при котором вы сами себе сможете ответить на вопрос, почему вы поступили так, а не иначе.
Я пошла по пути не "наобум" и "разберусь в процессе", а под четким руководством профессиональных инвесторов, которые в рамках курса по инвестированию отвечают на все вопросы в ходе обучения.
Главная польза от обучения на текущий момент помимо самих знаний - это пошаговая инструкция как войти в эту область правильно. Я хотела бы вкратце поделиться информацией для тех, кто не знает, как именно правильно начать.
✅ Первый шаг - выявляем цель или цели
У каждого из ваших желаний есть денежный эквивалент. Сейчас вы снимаете жилье, например, но в планах купить жильё в таком-то доме по такой-то цене, условно, за 3.000.000 рублей. Если загадывать на более дальнее будущее, хорошо бы на пенсии иметь некий капитал, который либо можно тратить, либо жить на проценты с него. Поверьте, время летит незаметно, и чем раньше об этом задуматься, тем больше шансов есть на достойную жизнь вне трудовой деятельности. Итак, мне лично хотелось бы иметь через 20 лет на своем счету 20.000.000 рублей и жить на проценты. Это моя история, ваша цель может быть как меньше по цене, так больше. А в короткой перспективе вы хотели бы слетать в отпуск в Доминикану, к примеру, и для это требуется 200.000 рублей.
✅ Второй шаг - определяем срок достижения цели (целей)
Квартиру можно приобрести через 5 лет, а на пенсию нужно копить минимум 20 лет. Ну а в отпуск слетать через 1 год. У каждой цели есть срок, за который она должна быть достигнута. Это, кстати, мотивирует.
О том, как правильно просчитывать финансовые цели я писала недавно в своей статье:
Финансовая цель - как рассчитать её стоимость по формуле с учетом инфляции. И сколько нужно откладывать в месяц
В вышеупомянутой статье есть очень классный калькулятор, правда, советую.
✅ Третий шаг - определяем риск
Этим я занималась еще в первую неделю своего обучения. Это вообще основа основ. Вы должны понимать, насколько вы восприимчивы или не восприимчивы к риску. Готовы ли вы рискнуть 1.000.000 и увидеть в один из дней минус 200.000 на счету? А такое может быть. Или вас даже незначительные колебания могут шокировать? А может наоборот, вы видите цель и не видите препятствий для их достижения - значит, готовы рисковать (но по-умному, конечно) и побеждать.
Узнать свой риск-профиль можно, перейдя по ссылке https://assetallocation.ru/merrill-edge-investor-profile/
Я лично умеренный инвестор, без агрессивных настроений - сорвать куш и выйти из акций не моя история. Но рискнуть все-таки могу :)
✅ Четвертый шаг - получите знания
Мне сегодня в комментариях к предыдущей статье про инвестирование написали про "коллективный разум" в плане получения информации. Я согласна с тем, что большую часть информации мы получаем друг от друга, грубо говоря, делимся знаниями и делаем какие-то выводы. Но при этом важно иметь общее фундаментальное представление о всей этой глобальной теме. Нужно уметь отличать акции от облигаций, разбираться в фондах. А в более глобальном плане - научиться "читать" компании, то есть находить информацию о них и изучать их отчеты (обязательно в ретроспективе), на основе чего делать выводы. Выбирать себе акции в инвестиционный портфель просто потому, что компания на слуху - так себе решение. Нужно и важно поверхностно знать как работает рынок, что от чего зависит, немного углубиться в разные отрасли.
Финам - очень ёмкий сайт по инвестированию. В том числе можно проанализировать компании из разных отраслей: https://www.finam.ru/investments/sectors0000600001/
✅ Пятый шаг - выбор стратегии для достижения цели
Если вы пройдете тест на определение риск-профиля, внизу у вас будет результат и рекомендуемое соотношение активов в вашем инвестпортфеле. У меня, поскольку я умеренный инвестор, должно быть следующее соотношение: 60% акции - 35% облигаций - 5% денег. В вашем случае может быть иначе. Опять же всё зависит от целей и прочих нюансов. Кроме распределения по активам, портфель должен быть диверсифицирован.
Лучше меня об этом расскажет памятка с моего курса:
Вот такая пошаговая инструкция получилась. Каждый из пунктов нужно подробно разбирать, и оно того стоит. Если кому-то нужны такие памятки, как выше, могу всем желающим отправить на почту. Новичку действительно трудно разобраться в этой непростой теме. Жаль, что в СМИ нет призывов изучать тему инвестирования, но сплошь да рядом рекламы кредитов и микрозаймов. Государству видимо совсем не выгодно финансово просвещать своих граждан.
