ИИС – это индивидуальный (персональный) инвестсчет, похожий на ординарный брокерский, но имеющий иное налогообложение. Физическому лицу, чтобы иметь возможность инвестировать в финансовые инструменты, требуется воспользоваться услугами посредников между ним и биржей. Делается этот выбор путем сравнения брокеров ИИС по условиям.
Существует два типа инвестиционного счета:
· А – на нем происходит компенсация налога, выплачивающегося инвестору со своей прибыли;
· Б – компенсация происходит при расчете по вложенным средствам.
Как выбрать: нужен ИИС или нет?
Перед оформлением индивидуального инвестиционного счета целесообразно задуматься, а зачем он вообще нужен? Каждый должен ответить на несколько вопросов и решить стоит ли его вообще открывать.
Целями для открытия ИИС могут быть:
· Получение дополнительного пассивного дохода;
· Замена обычного банковского счета;
· Сохранение своих накопленных финансов и желание их приумножить.
Также следует выбрать стратегию при инвестировании, они могут быть следующими:
· Пассивный доход;
· Активное инвестирование с целью формирования источника дохода;
· Спекуляции.
При выборе типа счета рекомендуется учитывать его цель. Если счет открывается в целях заработка пассивного дохода, то следует выбрать тип счета с возможностью вернуть налоговые выплаты. Если интересует активное вложение и получение прибыли, то нужно выбирать тип счета, не предусматривающего уплату налога на прибыль.
Выбор стратегии влияет на выбор инструментов, которыми инвестор будет работать. Если он придерживается консерватизма в инвестициях, то стоит выбрать облигации. Их доходность меньше, чем у акций, но зато рисков в разы меньше. И наоборот, если инвестор хочет работать активно и получать существенный доход, то нужно выбрать акции.
Период инвестирования тоже играет важную роль, поэтому его нужно учитывать. Инвестиции по срокам могут быть:
· Краткосрочные;
· Среднесрочные;
· Долгосрочные.
Чтобы реализовать налоговые льготы, инвестор не должен закрыть свой счет в течение хотя бы трех лет.
Он также имеет право самостоятельно осуществлять рыночные сделки, если есть опыт в инвестициях. С этой целью нужно выбрать брокера, оформить счет и начать работу со сделками. Если же нет желания самому разбираться во всем, то можно прибегнуть к доверительному управлению. В данном случае брокер сам совершает сделки. Но стоит помнить, что за это взимается определенная комиссия.
Сравнение брокеров ИИС
Открыть ИИС можно у брокера, у банка с лицензией на брокерскую деятельность, у управляющей компании. Инвестор при таком выборе, должен проверить лицензию компании, с которой собирается работать. Для помощи всем инвесторам существует официальный список на сайте Банка России (ориентировочно можно использовать рейтинг за январь 20-го года, приведенный на рисунке). По нему можно проверить, есть ли у компании лицензия на данный вид деятельности.
Критерии, по которым нужно рассматривать компании при открытии ИИС:
· Лицензия. У каждой компании должна быть лицензия Банка России на брокерскую деятельность.
· Торговые издержки. Один из важных критерии для выбора брокера. Комиссии за активы, комиссии при выводе со счета денежных средств влияют на результат инвестирования. Поэтому на комиссии у брокеров стоит обращать внимание, так как это напрямую влияет на общую прибыль с инвестирования.
Рассмотрев все критерии и проанализировав каждого брокера, можно уже выбирать брокера с более выгодными условиями. Однако, не стоит открывать ИИС просто так и, если не знаете, что с ним делать. И нужно учитывать, что средства для инвестирования будут на счете минимум три года. Лучше просчитать собственные риски и решить, нужны ли эти деньги в будущем или можно от них отказаться на какой-то период.
На что обратить внимание при выборе?
Выбор брокера сделать не просто, если инвестор сталкивается с этим впервые. При выборе следует обратить внимание на данные факторы:
· Нужно подумать о том, когда вы собираетесь инвестировать, сразу или позже. Если вы хотите открыть ИИС, а начать инвестировать позже, то сразу стоит убрать управляющие компании. В них средства нужно зачислять сразу.
· Открытие счета онлайн – важный фактор, если в вашем городе нет офиса одного из брокеров.
· Нужно обязательно учесть все комиссии.
· Качество службы поддержки должно быть высоким. Они должны четко и ясно отвечать на все вопросы.
Обращайте внимание, с какими рынками работает брокер, так как каждый инвестор желает инвестировать в определенные сферы.
Сравнение ИИС у разных брокеров
· Финам. Есть возможность открыть ИИС онлайн. Предоставляет работу на нескольких рынках (валютном, фондовом, срочном), также есть возможность торговли на Мосбирже. Минимальный депозит – 5000 рублей. Комиссия для оборота в 1 млн. рублей составляет 0,0354%.
· БКС. В БКС начинать инвестировать можно с 300 000 рублей. Комиссия для оборота в 1 млн. рублей, как и у Финам, 0,0354%. Есть одно интересное предложение у этого брокера – инвестирование в ноты, как валютные, так и рублевые.
· Открытие. Есть плюс – минимальной суммы для инвестирования нет. Есть доступ к валютному, фондовому и срочному рынкам. Предлагаются различные тарифы для ИИС.
· ВТБ. Нет возможности открыть счет ИИС онлайн. Комиссии выше, чем у предыдущих брокеров, за оборот в 1 млн. рублей комиссия 0,0472%. Инвестор получает доступ к срочному и фондовому рынку.
· Альфа Капитал. Инвестиции можно начать с суммы 10 000 рублей. Счет можно открыть дистанционно. Обслуживание обойдется для инвестора в 4% в год (2% годовых и 2% от инвестируемой суммы).
· Сбербанк. У брокера есть дополнительная плата за депозит. Не самые лучшие условия комиссии. Данный брокер во многом уступает всем остальным.
Подводя итог, можно сказать, что лучше остановиться на БКС-брокере. По условиям и инструментам инвестирования – это самый выгодный брокер. По соотношению цены и качества у него наиболее лучшие результаты.
