Финансовые СМИ кормят нас прогнозами, макроэкономической статистикой и анализом отдельных бумаг. Сегодня я все больше понимаю, что такая информация почти не влияет на мое благосостояние.
Для выхода на раннюю пенсию важны совершенно другие вещи: уровень доходов и сбережений, стратегия, психология, изучение чужих граблей. Сегодня предлагаю поговорить об одном из ключевых факторов успеха - источниках довнесения средств.
Читатели спрашивают у меня как я обхожусь без пополнения портфеля (спойлер - не обхожусь). Каким образом пополняется облигационная подушка безопасности. Ведь я ее периодически сокращаю. Средства идут на дозакупку акций на просадках.
Что было до пенсии
В книге и статьях я много писал о том, как изначально формировался мой портфель.
Напомню детали:
- Высокая зарплата и доходы от бизнеса. Все силы я бросил на прокачку основных навыков. Книги, семинары, курсы, “работа печенью” с правильными (знающими) людьми. Такой подход быстро позволил взлететь по карьерной лестнице и получать действительно много.
- Доходы от бизнеса. Этот же подход позволил регулярно становиться соучредителем разных компаний. Я обменивал компетенцию и время на доли в бизнесе. Некоторые бизнесы умирали, но были и победы. Выстрелившие компании позволяли ежемесячно вытаскивать из прибыли несколько сотен тысяч рублей.
- Дополнительная монетизация компетенций. Кто-то назовет это “леваком”. Я так не считаю. Пока я просиживал штаны в офисе, параллельно на меня трудилась небольшая команда фрилансеров из регионов. Платил я им сущие копейки. Ребята в течение нескольких лет эксплуатировали одну тему, которая позволяла зарабатывать по 100.000-200.000 рублей в месяц. Недавно я подбил цифры и посмотрел сколько я заработал на одном из побочных проектов. Сумма шокирует. 7.414.000 рублей.
- Инвентаризация и продажа пассивов. Про это писал уже много раз. Например, продажа дома позволила высвободить 12.500.000 рублей. Из которых две трети забрал я, треть перешла родителям. Продажа последней машины в 2015 году принесла что-то около 800.000 рублей.
- Продажа бизнесов. Расскажу на одном из примеров. Я был учредителем компании, которая вроде зарабатывала, но не слишком радовала меня. Ее и “дойной коровой” нельзя было назвать, дивиденды мы распределяли очень редко. Мне повезло, нашелся покупатель, который предложил за бизнес несколько миллионов рублей. Они знали как превратить его в ту самую “корову”.
Минимум две трети моего капитала были собраны за счет простых и понятных действий. И лишь треть - везением и участием в разного рода авантюрах.
Что стало после выхода на пенсию
Теперь самое интересное. Вы думаете это конец? Капитал сформирован? Остается только проедать накопленное и верить, что будет рост дивидендов и тела капитала? Мне именно так говорили. Было немного страшно. Но давайте считать.
Знаете какое главное преимущество у свободного от работы человека? У него есть время на то, чтобы думать, размышлять.
Прошло полгода после выхода на раннюю пенсию. Я сидел в кафе. Мой организм отдохнул, мозги стали “свежими”. На анализ ситуации и операции с портфелем времени нужно было не так много. Я начал оглядываться по сторонам. И сфокусировался на других вещах.
Сокращение трат
Ранее я жил в доме 150 м2 за городом в лесу. После развода переехал в жилье поскромнее. Рядом тоже лес и все блага цивилизации. В большом доме я чувствовал себя очень неуютно. Сейчас мне просто не нужно столько пространства.
Еще у меня сильно сократились расходы на потребление - смартфоны, алкоголь и другие вредные привычки, шоппинг и многое другое.
Итог:
- Сокращение расходов минимум на 100.000 рублей в месяц без потерь в качестве жизни и без аскетизма.
- Затраты времени - полчаса работы в Excel.
Обучение "иждивенцев"
Недавно заглянул в табличку с бюджетом. Треть моих расходов сегодня - содержание близких. Треть! Родители-пенсионеры, алименты, образование детей и др.
Так родился новый проект - обучение "иждивенцев". Про то как я приобщаю родителей к инвестированию я писал в прошлой статье. Сейчас у них около 25.000 рублей в месяц приходит с фондового рынка. Цель - довести эту сумму хотя бы до 50.000 рублей в течение 1-2 лет.
С детьми будет чуть другой подход. Старшая дочь уже получила отличное образование. Скоро я научу ее зарабатывать деньги при помощи создания бизнесов. Младшей еще не так много лет. Я работаю над развитием ее талантов. Об этом тоже писал ранее.
Данный проект позволит освободить треть моего денежного потока от обязательств. Без вреда для близких. Срок реализации - максимум 5-7 лет.
Налоговые вычеты
Разумеется я слышал об этом банальном способе заработать. Но всегда отмахивался и откладывал реализацию налогового вычета на неопределенный период. Время пришло.
Вы спросите, а откуда у меня НДФЛ за последние три года? Ведь я же на пенсии. А вот отсюда. ЗПИФ недвижимости позволяют мне быть плательщиком это налога. Набегает довольно много.
Имущественный вычет. Несколько лет назад я покупал квартиры. Значит мог рассчитывать на вычет при покупке жилья. Я заплатил посредникам около 6.000 рублей. Не выходя из дома оформил все документы. И через 3-4 месяца получил свои законные 260.000 рублей.
Вычет по ИИС. Про него вы тоже наверняка слышали. Положил 400.000 рублей на счет, купил дивидендных акций и даже вывел дивиденды на соседний брокерский счет. А заодно забрал 52.000 рублей у государства. Буду делать так каждый год. Вроде не очень много. Но это, например, одно лишнее путешествие в году. Неплохо, согласитесь.
Лечение. Недавно я лечил папе зубы. Сумма вышла внушительная. Я получил справку из клиники. С ней я пойду в налоговую и получу все причитающиеся мне деньги.
Итог:
- 260.000 + 52.000 = 312.000 рублей в год.
- и 52.000-70.000 рублей в следующие годы.
- Затраты времени - 1 день.
Продажа последней квартиры
Недавно я писал о том как продал последнее жилье. Напомню расклад:
- В 2019 году я продаю последнюю “однушку”. Москва, Чертаново, 6,1 млн рублей.
- Часть денег направляю на аренду, часть - на потребление.
- Держу деньги в коротких облигациях весь 2019 год. Получаю купоны.
- На мартовской панике скупаю дивидендные акции РФ. Получаю дивиденды 9% годовых и более (в зависимости от эмитента).
- Капитал в 6,1 млн. рублей дает 45.000 рублей дивидендами ежемесячно. И будет давать больше с годами.
- Аренда более качественной квартиры обходилась мне в гораздо меньшую сумму.
- Тело капитала увеличилось на 30% в кратчайшие сроки. Теперь это уже более 8 млн.
Эта статья собрала всех хейтеров Рунета. На меня набросилась орда ипотечников. Меня критиковали даже опытные инвесторы, называли безумцем.
Люди почему-то думали, что эти 6,1 млн. - и есть весь мой капитал. Разумеется это не так.
Итог:
- Более качественное жилье здесь и сейчас.
- Более 12.000 рублей положительного денежного потока здесь и сейчас.
- Увеличение этого потока благодаря росту дивидендов в будущем.
- Затраты времени - несколько недель.
Монетизация любопытства и старых навыков
Люди почему-то думают, что все ранние пенсионеры заняты “ничегонеделаньем” и никак не реализуют свой потенциал. Это не так. Я очень много времени трачу на самообразование. Как оказалось, некоторые знания могут помочь моим близким и друзьям.
От скуки и любопытства ради я досконально изучил все тонкости раскрутки в Telegram, YouTube, TikTok и Instagram. Да, да, смотрел те самые копеечные курсы юных мальчиков и девочек, от которых почему-то воротят нос многие мои знакомые.:) А потом применял их на себе.
Вскоре ко мне за советом стали приходить друзья и родственники. Некоторым я помог увеличить выручку, а кое-кому - не сдохнуть в кризис. Пример. Один из моих друзей попал в Топ3 русского YouTube в своей нише. Теперь он делится со мной маленькой частью прибыли. Мелочь, а приятно. Хотя какая мелочь - там несколько десятков тысяч рублей в месяц.
Итог:
- 50.000-100.000 рублей в месяц “за то, что знал куда ударить” (c). И цифра растет.
- Затраты времени - несколько недель. Руками ничего не делаю.
Блог и книга
Знаете сколько стоит один подписчик в Телеграм? Я начинал с цифры 10 рублей. Сейчас она достигла 40-50 рублей в финансовой тематике. Я, конечно, альтруист. Верю в карму и прочие "глупости". Но вкладывать свои кровные в постоянную подпитку не очень хочу.
Весь год мне в личку писали по 3-4 человека в день с просьбой продать рекламу. Самому было возиться лень, я всем отказывал. Сейчас спихнул процесс общения на своего родственника. Дал ему небольшой процент. Как результат - все места проданы на ближайшие полтора месяца. Злоупотреблять этим не буду, не переживайте. Но и отказываться от самоокупаемости канала - тоже.
Полученные средства я направляю на раскрутку и рост числа подписчиков в Телеграм и Instagram. Возможно, что заведу англоязычный блог. Деньги на хорошего переводчика теперь тоже есть. Кстати, если вы профи в переводах, напишите мне в телеграм @babaykin35.
В период пандемии я решил издать книгу.
[ Электронная версия ], [ Аудиокнига ], [ Бумажная версия ].
Расходы на верстальщика, корректора, диктора, дизайнера превысили 150.000 рублей. Периодически смотрю статистику продаж на “ЛитРес”. Роялти за книгу - более 30.000 рублей в месяц.
Это несмотря на то, что она бесплатная. Кто ее покупает? Зачем? Я выяснил. Книгу в ЛитРес берут ради удобства, людям лень возиться с загрузкой текста и mp3-файлов. Они скачивают ее в приложении. Сумма смешная - 176 рублей. Всем купившим спасибо большое!
Теперь у меня есть деньги на издание второй книги. А еще я могу перевести первую книгу на английский язык.
Свои статьи я публикую в Дзене. Внутри них ребята из Яндекса ставят рекламные блоги. И делятся доходом с авторами. Там долгое время были микроскопические доходы. Что-то около 100 рублей в день. Но недавно мой канал добавили в специальную программу Дзен.Нирвана. Туда берут тех, чьи статьи вызывают живой интерес у аудитории Яндекса. Нужно просто продолжать писать в том же духе. В этом месяце реклама на Дзене даст 12.000 рублей. Копейки? Ну не знаю. Хватит на ЖКХ, мобильную связь и интернет. По мне - неплохо.
ИТОГ:
- Сокращение личных расходов на 150.000 рублей в месяц.
- Самоокупаемость блога.
- Самоокупаемость первой книги.
- Деньги на раскрутку в Telegram и Instagram.
- Деньги на вторую книгу.
- Деньги на перевод первой книги.
- Затраты времени - разовые.
Напомню, что половину своих доходов от дивидендов, купонов и ренты я направляю на реинвестирование. Теперь к этому ручейку добавятся лишние деньги.
Давайте суммируем цифры:
- Сокращение расходов: секвестр бюджета, блог, родители. 3.300.000 рублей в год.
- Чистый доход: налоговые вычеты, монетизация знаний, дивиденды от проданной квартиры. 1.656.000 рублей в год.
Итого 4.824.000 рублей в год.
Если где-то ошибся в подсчетах, поправьте, буду признателен. Вот такой финансовый стриптиз. Как видите - деньги появляются почти из воздуха. Точнее благодаря свободному времени и работе мозга. Появляется спокойствие. Появляются средства на пополнение счета.
Ставьте лайк, если статья понравилась.
Не согласны с автором статьи? Закидайте его помидорами в комментариях.
И подписывайтесь на самый нескучный телеграм-канал по инвестициям "На пенсию в 35 лет" @pensiya35
