Инвестиция — это инструмент, с помощью которого можно получать прибыль за счёт использования свободного капитала. Современна экономика позволяет по разному распоряжаться деньгами, поэтому инвестировать можно куда угодно.
Проблема, возникающая у людей, которые желают заняться инвестированием — это недостаток знаний и трудности при выборе надежного способа размещения денег.
Банковский вклад — простейшая инвестиция
Я считаю, что самая простая инвестиция — вклад (депозит) в банке. Эксперты по финансам спорят насчёт того, можно ли назвать депозит инвестиционным инструментом. Моё мнение — да, так как при размещении денег на депозите вкладчик получает доход (проценты).
Преимущества банковских вкладов
Вклад в банке может разместить любой человек. В России практически каждый банк предлагает на выбор несколько депозитных программ. Такие программы доступны всем гражданам, независимо от их финансового положения. Доступность и простота в использовании — главное преимущество этого инвестиционного инструмента.
Ещё одна важная особенность вкладов заключается в том, что они застрахованы банком и государством. Нет ничего надежнее обычного банковского вклада (кроме, разве что, государственных облигаций). Главное — выбрать надежный и крупный банк. Даже в случае банкротства банка, деньги в виде максимальной страховой суммы будут возвращены клиенту.
Депозиты в рублях отличаются неплохой доходностью. Она не слишком высокая, но её хватит для того, чтобы покрыть часть убытков, связанных с инфляцией валюты. Валютные депозиты почти не приносят прибыли, но процент по ним также положительный. Особенно привлекательными российские депозиты выглядят на фоне аналогов из других стран. Иногда бывает так, что клиенту приходится доплачивать деньги за то, что банк их хранит. В России клиент получает за счёт вклада деньги, а не теряет.
Для размещения депозита в банке не нужно обладать специальной лицензией инвестора. В России, для инвесторов существуют специальные правила и порядок работы с деньгами. Речь идет об открытии индивидуального инвестиционного счёта (ИИС), порядке выплаты налогов, специальной лицензии для некоторых видов инвестирования. Для вклада ничего из перечисленного не нужно, а значит порог входа минимальный — достаточно стать клиентом банка.
В случае чего договор с банком можно либо досрочно разорвать (не всегда), либо дождаться окончания срока (они небольшие — чаще всего не больше года) и забрать свои деньги. При этом, клиент может получить как и наличные в банке (на любую сумму), так и распоряжаться ими с помощью безналичных переводов. Если бы человек инвестировал в акции, или облигации, процесс "выхода в кэш" был бы более сложным и длительным. Со вкладом все просто и быстро.
Недостатки банковских вкладов
Пожалуй, у банковских вкладов есть и несколько недостатков.
Во-первых, доходность маленькая, если сравнивать с другими инвестиционными инструментами. Да, вклады надежны, но совершенно неэффективны и обычно даже не покрывают до конца инфляционных убытков.
Сумма страхования ограничена 1 400 000 рублей. Да, она может вырасти в будущем, но полностью возвращать деньги клиенту в случае банкротства банка никто не будет никогда. Соответственно, хранить в одном банке больше указанной суммы невыгодно и рисково.
Следующий недостаток вытекает из предыдущего. Человек, который хочет получать прибыль со своих инвестиций и в перспективе — хороший пассивный доход, не сможет достичь своей цели только с помощью банковского вклада. 1 400 000 рублей не хватит для того, чтобы получать достаточно серьезные деньги, а размещать больше денег на вкладе нецелесообразно. Соответственно, обойтись только вкладом не получится.
Выводы
Банковский вклад — самый простой инвестиционный инструмент, который доступен любому гражданину в России. Он достаточно надежный и эффективный, а также предельно минималистичный — клиенту не нужно совершать финансовые операции или управлять деньгами после размещения депозита.
Вклад подойдет в качестве первого финансового инструмента для начинающего инвестора. С помощью вклада можно частично справиться с инфляцией. Депозит поможет накопить стартовый капитал для более серьезных инвестиций. Да, вклад не очень прибыльный и достаточно скучен с точки зрения профессионального инвестирования, но в качестве первого инструмента — это идеальный вариант.