Теперь на моем канале появилась новостная лента. И сегодня мы познакомимся с темой сбережений, и как же их все-таки сберечь.
Зачем нам вообще хранить сбережения в валюте?
В этом году частичное хранение своих накоплений «не в рубле» определенно имеет смысл. Причин этому несколько:
- Экономический кризис;
- Колебания курса рубля;
- Снижение ставок по вкладам и пр.
И вот каждый из нас уже задает себе вопрос, в какой валюте стоит хранить свои сбережения.
В январе 2020 года процентные ставки по вкладам достигли своего исторического минимума, а любое политическое высказывание или нарушение договорённостей с Европой и Западом, — и рубль может резко обрушиться вниз. Далеко не всегда он зависит от привязки к стоимости нефти.
В этой ситуации был зафиксирован рост спроса на иностранную валюту. В том числе, интерес вырос и на не столь популярную в недалеком прошлом валюту, в отличие от всем известных валют - «убежищ»: доллара и #евро.
Взор инвесторов привлекли: фунт стерлингов, швейцарские франки и японские йены. Последние к тому же привлекли внимание самого «Оракула из Омахи» Уоррена Баффета, раскрывшего в начале сентября 2020 года инвестиции своей компании на крупную сумму в пять японских торговых организаций, которые стали одним из его немногих «не долларовых» вложений.
"Деньги, которыми обладаешь, – орудие свободы; те, за которыми гонишься, — орудие рабства". Жан-Жак Руссо
Кто же все-таки надежнее? Рассмотрим тройку лидеров
- Доллар представляет собой, в первую очередь, ведущую резервную валюту. Это не та валюта, от которой следует ожидать существенных колебаний в сторону понижения. Долларовые купюры используются при осуществлении большинства финансовых операций внешнеэкономической деятельности. Доллар США играет особую роль на мировом валютном рынке и является одним из наиболее надежных и выгодных вариантов для хранения своих сбережений.
- Евро — валюта, принявшая на себя доверие населения, и, к тому же, относительно стабильная по своей природе. Финансовые операции со странами Еврозоны, как правило, осуществляются не без участия данной валюты. Тем не менее, проблемы в экономике и политике стран Еврозоны имеют особое влияние на ее курс. Ярким примером является Греция, экономический #кризис которой внес свою лепту в надежность валюты, поэтому хранить в евро большую часть своих сбережений рискованно и не всегда целесообразно.
- Швейцарский франк обязан своей стабильностью экономике своей страны (на что очень важно обращать внимание при выборе валюты). Неудобство данной валюты заключается в том, что продажа швейцарского франка, а также открытие депозитных счетов осуществляется сравнительно небольшим количеством банков. Кроме того, швейцарский франк не так часто используется при расчетах. Однако обмен и продажа валюты в банках осуществляется без проблем, а выгода от хранения своих сбережений в швейцарских франках на лицо: вы не только не потеряете в их цене, но и сможете неплохо заработать.
Как действовать при покупке?👇
1. В первую очередь, менять рубли необходимо на «спокойном» рынке. Когда наблюдается серьезное оживление и все начинают скупать, например, тот же самый доллар, - в этот момент курс доллара еще больше растет. А спад ажиотажа приводит к тому, что #валюта теряет в цене. Вспомним 2014 год, когда доллар и евро побили свои исторические максимальные показатели и достигли 80 и 100 рублей соответственно. Люди стояли в очередях в обменники. Сейчас же в среднем — доллар 64 рубля, а евро — 72. Был ли смысл в лихорадочном обмене?
2. Покупайте валюту постепенно. Отдавайте предпочтение делению сбережений на части и покупке валюты, например, в конце каждого месяца, когда есть свободные денежные средства.
3. Найдите выгодные предложения, сравнив их в разных банках в интернете. А перед покупкой уточните в кредитной организации, имеются ли какие-либо ограничения (лимиты или комиссия).
4. Обратите внимание на то, что курс валюты в мобильном приложении, на сайте выбранного банка или в кассе могут отличаться друг от друга.
5. Обращаться на биржу стоит лишь при условии, что вы имеете крупную сумму денежных средств. В этом случае игра будет стоить свеч, так как обмен денег на бирже требует услуг брокера и оплату комиссии. В противном случае лучше открыть валютный счет и конвертировать валюту в интернет-банке.
6. Приобретайте валюту в выгодное время. Например, есть такая закономерность, что самые оптимальные для покупки дни — это будни с 10:30 до 18:30 по московскому времени. В это время ведутся торги на бирже и курс может заметно снижаться. Не стоит гнаться за самым низким курсом — фактически его не существует. Экономьте время, ведь ваше время – это тоже #деньги. Если в другом конце города доллар стоит на 50 копеек ниже, это не означает, что вы сэкономите какую-то невероятную сумму.
Чуть-чуть теории?
Должны ли вызывать опасения колебания рубля? Стоит ли отказываться от привычных для россиян доллара и евро, и насколько опасны «экзотические» тенденции в инвестициях?
Укрепление рубля началось в апреле 2018 года. И 2019 год не разочаровывал рубль негативными тенденциями. Тем не менее, доходность иностранной валюты существенно выросла.
Валютные инструменты в рублевом эквиваленте, в зависимости от своего состава и агрессивности портфеля, в 2019 году имели доходность на уровне 0–20 %.
Простым языком: если рубль укрепился на 10 %, то вложение средств в еврооблигации, доходность которых составила 10 %, можно было бы остаться с нулевой доходностью. При этом, #инвестиции в иностранные акции с доходностью 20–30 %, принесли бы прибыль в рублях в районе 10–20 %.
В долгосрочной перспективе все эти перекосы сглаживаются, и в итоге доходность валют становится однородной.
Однако, если же мы говорим не о долгосрочных капитальных вложениях, а о резерве «на черный день», то логичнее держать эти средства в долларах США. Логика в этой ситуации заключается в том, что инфляция в США ниже, чем инфляция в России, поэтому курс доллара априори будет расти. В обоих случаях средства «под подушкой» будут терять свою ценность, разница будет заключаться лишь в скорости этого процесса.
Доходность инвестиций в каждой из валют, с учетом инфляции, в длинном промежутке времени будет примерно равной. В таком случае, если нет разницы, зачем держать деньги в иностранной валюте?
Такого рода диверсификация вложений выполняет в большей степени психологическую функцию: человек чувствует себя спокойно при резких колебаниях курсов, ощущает комфорт при локальных неприятностях на рынках. К тому же, с появлением мультивалютных карт отпала необходимость бегать в обменники и хранить валюту у себя дома в тайнике. Открыть мультивалютный счёт можно онлайн в мобильном приложении банка.
Размер валютной составляющей от общей суммы сбережений определяется индивидуально, однако существуют наиболее устоявшиеся схемы действий. К примеру, формируя инвестиционный портфель, первым делом необходимо исходить из той валюты, в которой вы получаете свой основной #доход . Зарплата большинства россиян - в рублях. Поэтому на «экзотические» валюты имеет смысл тратить около 25% сбережений. А 50% — держать в рублях. Оставшиеся 25% инвестируйте в привычные нам валюты: доллар и евро.
Если было полезно - ставьте лайк, подписывайтесь на мой канал и приобретайте новые знания.
Всем успехов в начинаниях! Увидимся в следующей статье!
