Если есть опасения по поводу покупки акций, но депозиты воспринимаются, как нечто не серьезное и малодоходное, то может стоить присмотреться к облигациям федерального займа. Хотя, нужно быть честными и сказать о том, что в 2020 году они не показали особенно большую прибыль – средняя выплата по ценным бумагам снизилась до 5,5-6% годовых – по сравнению с прошлыми периодами, когда каждый купон составлял от 10 до 12% , а в редких случаях и 15%, данный показатель очень маленький. Однако купить ОФЗ на ИИС – это все же неплохое инвестиционное решение в ряде случаев.
Следует обратить внимание, что размер ставки по облигациям федерального займа не самостоятельная цифра, а зависит от ключевой ставки, установленной Центральным банком. Если со стороны регулятора будет наблюдаться дальнейшее снижение, то доходность облигаций тоже будет опускаться. Но даже в этих условиях ОФЗ можно использовать, как актив без риска.
Когда покупка ОФЗ через ИИС целесообразна
· Если нужно в портфеле выделить безрисковую часть, которая пригодиться в качестве страховки от кризисных явлений в мире;
· Если необходимо собрать определенную крупную сумму денег. Например, семья планирует брать недвижимость в ипотеку, и нужен первоначальный взнос, который накопится на ОФЗ;
· Если нужно сформировать пенсию для тех, кто достиг пенсионного возраста;
· Если есть желание получать регулярно доход с большого капитала.
Облигации федерального займа пригодятся в случаях временного размещения большого капитала, пока подыскиваются более выгодные условия. Специалисты рекомендуют для этого купить на ИИС ОФЗ, с небольшим сроком возврата (дюрации).
Есть хорошая новость для держателей облигаций ФЗ: выплата вознаграждений полностью освобождена от налогов. А то, что ОФЗ можно купить на ИИС, позволяет иметь право на дополнительный налоговый вычет, который составляет 13% от доходности.
Но есть и плохая новость: срок действия налоговой льготы установлен лишь до конца 2020 года. Начиная с 2021 года, все купоны будут облагаться налогом с доходов. И не важно, какие ценные бумаги используются: ОФЗ, муниципальные облигации или корпоративные.
Для тех, кому недостаточно получать доход по нижней безрисковой границе, тогда следует обратить внимание на муниципальные облигации. Прогнозы говорят о том, что их доходность в 2020 году может достигнуть отметки в 8-10% годовых.
Но вместе с ростом дохода увеличиваются и риски. Например, дефолт совершенно не отразится на облигациях федерального займа, а муниципальные ценные бумаги теоретически могут пострадать. Дополнительно к доходам и рискам присоединяется еще и амортизация – это ситуация, когда тот, кто выпустил облигации, производит постепенное погашение их номинала, с выплатой части держателю бумаг. В результате происходит снижение доходности купона, который считается от номинала. Ведь 7% от 1000 рублей больше, чем 7% от 700 рублей.
Вложение инвестиций на покупку муниципальных облигаций имеет смысл, если есть желание увеличить сумму дохода, учитывая риски и в сравнении с ОФЗ. Также это будет разумным вложением, если есть куда вложить получаемый капитал.
Можно ли купить ОФЗ-н на ИИС
Эти «народные» облигации продаются в Сбербанке, ВТБ и Почта Банке. Для приобретения ОФЗ-н брокер не нужен. Поэтому приобрести ОФЗ-н через ИИС не получится.
До конца 2020 года в продаже будет находиться четвертый выпуск «народных» облигаций и муниципальных ценных бумаг.
Как купить ОФЗ через ИИС
Покупка должна осуществляться только в рамках торговой стратегии и соответствовать требованиям адекватности реальности. Например, можно действовать так:
· после открытия ИИС купить ОФЗ, имеющие дюрацию до 3-х лет, потратив на это внесенные 4 сотни тысяч руб.;
· на полученные купоны производится докупка ОФЗ;
· потенциальная прибыль составляет 28 тыс. руб.;
· на второй год ИИС пополняется на 4 сотни тысяч руб., которые тоже тратятся на приобретение ОФЗ;
· подается заявка на налоговый вычет, результатом которой являются 52 тыс. руб., вернувшиеся на индивидуальный инвестсчет;
· они тоже инвестируются в ОФЗ, как и полученный купонный доход около 58 тыс. рублей;
· на третий год ИИС пополняется еще четырьмястами тыс. рублей, и на них тоже покупаются ОФЗ;
· подается вторая заявка на вычет, приводящая к получению 52-х тыс. рублей, которые инвестируются в облигации федерального займа, так же, как и полученный купонный доход в размере 90 тыс. рублей;
· как только возраст ИИС превышает 3 года, он закрывается с получением последнего вычета 52 тыс. рублей.
Общая денежная масса, которую можно вывести с индивидуального инвестиционного счета таким образом превышает 1,37 млн. рублей. Из них чистая прибыль превышает 330 тыс. рублей (практически поровну составлена из доходов по купонам и вычетам). От общих капиталовложений это составляет чуть меньше 28%.
Как можно купить ОФЗ через ИИС
Для этого нужно в терминале или в другом торговом приложении отыскать требуемые ценные бумаги и оформить заявку на их покупку. В результате ее исполнения с баланса ИИС спишется стоимость купленных ОФЗ, и они поступят в депозитарий инвестора.
Я рекомендую купить ОФЗ на ИИС через брокера БКС – он уже длительное время специализируется на оказании услуг доступа к фондовым биржам, а потому его работа надежна и тарифы максимально выгодны.
