Работа банков с финансами находится на профессиональном уровне, что позволяет им предоставлять клиентам услуги разной направленности. Одна из таких услуг заключается в работе с Индивидуальным Инвестиционным счетом – продуктом, появившимся относительно недавно. Не каждый знает о существовании ИИС Сбербанк – что это такое, почему его открытие намного выгоднее, чем другие инвестиционные варианты, и многое другое интересное о нем читайте далее.
ИИС можно назвать аналогом банковского вклада. На счет вносится сумма и на нее каждый месяц начисляется вознаграждение, зависящее от размера самого вклада. Теперь нужно рассказать о том, чем ИИС отличается от вклада. Следует обратить внимание, что указанные отличия важны. В качестве примера – инвестиционный счет позволяет возвращать часть уплаченных налогов на прибыль.
Услуга ведение инвестсчета оказывается не всеми банками, а только предоставляющими для своих клиентов особых услуг. Например, открыть ИИС в БКС, значит доверить инвестиции управляющей компании, позволяющей клиентам делать перевод инвестиционной прибыли на счет в банке. Поэтому инвестор может свободно распоряжаться деньгами.
ИИС в Сбербанке – что это такое простыми словами и как работает
Денежные средства, поступающие на счета клиентов в качестве вклада, распределяются и вкладываются в финансовые инструменты фондового рынка. Их особенности влияют на доходность портфелей, на риски и другие показатели. Деньги инвесторов на ИИС Сбербанк вкладывает в покупку акций, облигаций и других ценных бумаг.
Доходность таких вложений выше, чем просто держать деньги на депозите. Но даже при одинаковом показателе дохода между инвестиционным вкладом и депозитным счетом, выгода первого будет неоспоримой, поскольку клиент сможет дополнительно вернуть 13% от уплаченных налогов. А в случае перевода инвестиций в акции, к сумме на счету добавится сумма дивидендов.
Стать владельцем счета достаточно просто – надо оформить ИИС на свое имя, внести хотя бы минимальную сумму, инвестировать и получать доход (инвестиционный, дивидендный, возвратный и т.д.). Инвестиции с использованием индивидуального инвестиционного счета в Сбербанк, могут реализовываться в разнообразных форматах. При этом каждый способ будет отличаться применяемыми инвестиционными инструментами и действиями инвестора.
Для большего понимания приведен пример этих действий и инструментов:
· взнос всей суммы или периодическое пополнение;
· регулярное снятие промежуточной прибыли или ее накопление и т.д.
Они оказывают прямое влияние на прибыль: потенциальную и инвестиционную.
ИИС – что это такое в Сбербанке и его выгоды
Итак, исходя из сказанного выше, индивидуальный инвестиционный счет представляет собой особую банковскую услугу, согласно которой денежные средства инвестора переводятся для покупки ценных бумаг. Выгода открытия инвестсчета в Сбербанке, заключается в отсутствии необходимости со стороны инвестора подбирать инвестиционные инструменты – достаточно указать желаемую стратегию, а дальше сотрудники Сбербанка сделают сами. Для каждого счета выделяется управляющий, который и принимает решения о вложении. В частности, управляющий самостоятельно, с учетом стратегии клиента, может разделить средства и будет вкладывать их в разные ценные бумаги. Это позволит получить максимальную прибыль, обеспечивая оптимальный показатель диверсификации рисков.
Плюсы инвестсчета в Сбербанке:
· Легко открыть в режиме онлайн. клиентам предоставляется два удобных приложения: личный кабинет и личный кабинет на официальном сайте;
· Достаточно положить 10000 рублей, чтобы счет заработал. При этом важно наличие данных инвестора в базе контрагентов банка;
· Можно быстро перевести все деньги из других банков, предоставляющих подобную услугу.
В чем выгода ИИС Сбербанк для разных категорий инвесторов:
· Я на бирже не торгую, поскольку денег нет, тем более свободных – достаточно просто открыть счет, главное документально зафиксировать дату активации, а при появлении свободных денег их можно инвестировать и вернуть налоговый вычет;
· Я на бирже не торгую, а все мои сбережения лежат на банковском счете – компания предлагает инвестиции консервативного характера и на счет приходит доход, в состав которого входит купон и курсовая разница и вычет по ставке 13%;
· Я уже трейдер и имею свой счет – ИИС можно открыть в виде дополнения к брокерскому и выводить с него деньги даже раньше трех лет, но тогда не будет вычетов.
А теперь важно выделить и указать все недостатки ИИС в Сбербанке:
· частичный вывод денег с инвестсчета невозможен – если это сделать, то счет закрывается, деньги выдаются клиенту;
· суммы для внесения на ИИС не могут в совокупности превышать 1 миллион рублей за 12 месяцев;
· если клиент желает досрочно закрыть счет, тогда нужно быть готовым к тому, что вместе с ИИС исчезнут и налоговые льготы.
