Для повышения культуры инвестирования в Российской Федерации проводятся разнообразные мероприятия и внедряются эффективные продукты. Один из них – инвестиционный индивидуальный счет, открывающийся у брокера, банка или управляющей компании. Чтобы понять, нужен ли он, нужно отчетливо понимать, что такое ИИС – его выгоды, как он работает, для чего нужен и что нужно, чтобы открыть его.
По сути, ИИС (Инвестиционный Индивидуальный Счет) это зарегистрированный финансовый аккаунт, для которого предусмотрены льготы при налогообложении. Они довольно большие - 13% – что является хорошим стимулом для населения страны к началу или более интенсивному инвестированию. При этом риск потери инвестируемого капитала практически отсутствуют – вложения происходят преимущественно в ценные бумаги. А по акциям дополнительно с заработком на курсовой разнице (спекуляциях) можно получать и дивидендную прибыль.
Для чего нужен ИИС
Конечно же, для более эффективной работы имеющегося инвестиционного капитала достаточного размера. А работа инвесткапитала заключается в генерации финансовой прибыли. Повышение эффективности этого процесса заключается в высоком уровне безопасности инвестируемых финансов и налоговом вычете, увеличивающем результирующую прибыль за период.
Теперь, когда разобрались что такое ИИС, понять как работает Индивидуальный Инвестиционный Счет будет несложно. И начнем с того,
Что нужно, чтобы открыть ИИС
Если у гражданина РФ есть паспорт и ИИН, то ему можно обратиться в финансовую организацию, оказывающую услугу открытия Индивидуального Инвестиционного Счета (банк, брокер, УК), с которой заключается договор на брокерское или управляющее обслуживание. Необходимо в заявительной форме отметить отсутствие другого действующего договора на открытие ИИС (одно физическое лицо не может владеть двумя или более индивидуальными инвестсчетами) или обязаться прекратить его действие в месячный период.
Вместе с договором инвестору вручаются реквизиты индивидуального инвестсчета, через которые надо совершить первое пополнение, а впоследствии производить снятия. Разные финансовые организации предоставляют различные способы пополнения и вывода, среди которых чаще всего встречаются:
· внесение наличных через РКО;
· безналичные межбанковские расчеты.
После пополнения ИИС можно сразу же инвестировать внесенную сумму. При этом инвестирование может быть как активным, так и пассивным. В первом случае инвестор самостоятельно принимает решение о совершении сделки с теми или иными ценными бумагами на основании имеющейся у него информации. Таким образом работают брокерские ИИС. Во втором случае инвестор лишь выбирает предлагаемую стратегию с указанным риском и потенциальной прибыльностью. Вся остальная работа (распределение и регулярное перераспределение инвестиции по портфелю) проводится управляющим.
Вне зависимости от выбранного способа инвестирования, оно может быть классифицировано на консервативное и агрессивное. Первое характеризуется меньшим риском и меньшей доходностью, что предоставляют следующие инвестиционные инструменты:
· долговые ценные бумаги (гособлигации и др.);
· облигационные ПИФ, ETF.
По сути, риск этих финансовых инструментов эквивалентен банковскому депозиту (даже ниже), но доходность выше. Она определяет фиксированным купоном облигации, стоимость которой весьма стабильна.
Агрессивное инвестирование через ИИС предполагает вложения в:
· долевые ценные бумаги (акции);
· акционные ПИФ, ETF.
Повышенный потенциальный доход обеспечивается за счет суммы двух потенциально прибыльных компонент:
· динамикой курса акции;
· дивидендами на акцию.
Наиболее опасный для инвестора фактор при агрессивном инвестировании заключается в существенных скачках курса долевых ценных бумаг (т. е. они являются высоковолатильными). В этом случае инвестору необходимо обладать некой достоверной информацией о рынке, на основании которой можно строить прогнозы под конкретные стратегии инвестирования.
Выгоды ИИС (что такое вычет)
Отрывая счет, надо определиться с его типом. Впоследствии без закрытия его поменять не удастся, поэтому к выбору следует отнестись максимально серьезно. Один из них (рис. 1) подразумевает получение вычета за год в размере 52 тыс. рублей, который может быть ежегодным или единоразовым (по завершению 1-го или 3-го года возраста ИИС). Он обозначается как тип А и выгоден для граждан, имеющих официальное трудоустройство.
Другой тип вычета – Б. Его можно получить при истечении первого и каждого очередного срока действия ИИС (т. е. раз в 3 года). С налога, уплаченного с прибыли за весь этот срок (3 года), инвестору полностью возвращается сумма в 13%.
Не следует забывать, что реализуется эта главная выгода ИИС (вычет) только при сроке его действия 3 года и более. В противном случае (если закрыть ИИС досрочно) все налоговые льготы отменятся и преимущество счета исчезнет.
Поэтому следует как можно внимательнее изучить как можно больше полезной информации об Индивидуальных Инвестиционных Счетах. Самые разнообразные по степени полезности сведения способны предоставить отзывы:
· что такое инвестиционный индивидуальный счет с объективными данными (рис. 3);
· особенности проведения вычетов двух типов (рис. 4);
· где его лучше открыть (рис. 5).
Несложно убедиться самому, просмотрев отзывы на других сайтах, что лидер среди брокеров, у которых рекомендуется открыть ИИС – БКС. А вы имеете индивидуальный инвестсчет или еще не решили, нужен он вам или нет? Или же вы вовсе противник ИИС? Пишите ваше мнение – оно нам важно.
