Недавно один из подписчиков задал мне вопрос о родителях. Как они относятся к инвестированию? Как убедить их начать вкладывать средства в покупку активов?
В книге и статьях я упоминал об отношении мамы и папы к ценным бумагам, но бегло. Попробую поделиться своим опытом и наблюдениями за другими семьями.
Краткая информация обо мне для новых читателей блога. Инвестирую с 2008 года. В 35 лет вышел на пенсию. Сейчас живу только с рынка. В прошлом - предприниматель. За плечами несколько успешных бизнесов. И еще больше провальных. Держу в портфеле дивидендные акции, облигации и коммерческую недвижимость.
А зачем вообще убеждать?
С какой целью вы хотите научить родителей инвестированию? Вопрос нетривиальный, на самом деле.
Если вы рассчитываете поделить приватизированную “трешку” (наследие СССР) в центре города, а потом разместить средства на фондовом рынке, то ждите проблем. Здесь ваша выгода перевешивает выгоду мамы и папы. Вы станете врагом для своих близких.
Я всегда действовал из эгоистичных побуждений. Причем они должны исходить от всех членов семьи. Пример:
Мама: мы хотим сами о себе заботиться.
Папа: Мы не хотим быть иждивенцами.
Сын: Ваши активы меня не интересуют. Я лишь хочу переложить бремя заботы о вас со своих плеч на плечи накопленного капитала и государства.
Это честная позиция, согласитесь. Интересы всех членов семьи совпадают.
Скепсис
Если на семейном совете вы озвучите мысль о вложениях в ценные бумаги, то обязательно получите море скепсиса:
- Вспомни про МММ, дефолт 1998, обнуление вкладов и т.д.
- Твои бумаги не потрогать, а дача - вот она.
- Акции сегодня есть, завтра - нет.
- Мы люди простые, это не для нас.
- Нужна куча денег, у нас столько нет.
- На это нужно много времени.
- В этом надо разбираться.
Прекращайте на время беседу. Вы в любом случае провалите работу с возражениями.
Сначала личный пример
Первые годы я фокусировался на достижении личных целей. Сначала видел только ухмылки и насмешки от близких. Потом стал показывать размер “беззаботной” зарплаты. У родственников все еще был скепсис. Но однажды не вышел на работу. И вот тут у них начали подниматься брови: “А как? А расскажи?”.
Авторитет
Думаете на этом все? А вот и нет. Личного примера тут не хватит.
Чаще всего наши родители не считают нас авторитетами. Либо наоборот, считают слишком умными. И в том, и в другом случае они вас не слышат. Как тут быть?
Покажите им примеры жизни других пенсионеров и рантье. Можно мою книгу. Можно интервью Ларисы Морозовой, Олега Клоченка, Александра Бабинцева и других ранних пенсионеров.
Эти люди существуют. Их стратегии очень просты. Их образ жизни вызывает белую зависть. Они во многом похожи на ваших родителей.
Правильные аргументы и реальные действия
Я не стал объяснять маме и папе тонкости инвестирования. Лавина информации могла напугать их. Мы сразу начали мыслить входящими денежными потоками:
Хотите прибавку 20.000 к пенсии? Слушайте меня.
У нас есть недостроенный дом. Вы вложили в него треть, а я - две трети. Нам надоело с ним возиться. “Пылесос” сжирает по 150.000-200.000 рублей в месяц. Средств на то, чтобы закончить стройку у нас нет. Давайте продавать его срочно.
Процесс продажи длился более трех лет. Да, да, а вы как хотели? С пассивами семьи всегда так. В итоге мы сбагрили наш “сарай” по себестоимости. Об этом я писал в книге.
Вырученные средства мы вложили в недвижимость и ценные бумаги. Уже через несколько недель родители стали получать на счет 20.000 рублей. С 2013 года каждое первое число месяца я отправляю им на карту приятный бонус. Пользу инвестирования теперь объяснять не нужно.
Стратегия и тактика
Через некоторое время “беззаботная” зарплата достигла 23.000 в месяц. И мама спросила как можно увеличить этот ручеек. Пришло время систематизировать процессы.
Что мы имеем:
- Родителям сейчас 60+ лет.
- У них нет возможности копить 30 и более лет.
- Отец выгорел. Бизнес пришел в упадок. Внешних поступлений не ожидается.
- У мамы нет и никогда не было предпринимательской жилки. На высокооплачиваемую работу ее вряд ли возьмут.
- У мамы уже есть пенсия. Около 20.000 рублей.
- В следующем году пенсию начнет получать отец. У него будет побольше - около 25.000 рублей.
- Есть пассивный доход - 23.000 рублей.
- Есть собственное жилье, за аренду и ипотеку платить не надо.
Задача - увеличить “беззаботную” зарплату на 25.000-50.000 рублей в обозримом будущем (2-3 года).
Как мы будем действовать:
- Родители начинают глубже погружаться в процессы. Я даю им правильные книги и семинары.
- Родителям делают вывод, что им лучше всего подходит дивидендная стратегия. Деньги нужны здесь и сейчас.
- Родители хотят инвестировать в акции РФ. Нашу “поляну” (плюсы, минусы и риски) они понимают лучше.
- В портфеле “голубые фишки” и понятные бумаги второго и третьего эшелона. Стабильные “дойные коровки”. Сбер-п, Газпром, энергетики, телекомы, грузовой транспорт и т.д.
- Соотношение между акциями и облигациями будет в диапазоне между 50/50% и 75%/25% в пользу акций.
- Дивиденды и купоны проедают, не реинвестируют.
- Я помогаю с формированием портфеля и сопровождаю их весь период инвестирования.
Как увеличить капитал?
“Хотелки” вы видели. Нужно получить с рынка еще 25.000 рублей. Но как это сделать? Зарплаты и доходов от бизнеса в ближайшее время не ожидается.
Мы используем стратегию инвентаризации капитала. Отец довольно неплохо зарабатывал в девяностых годах и в начале нулевых. За это время успел обзавестись кучей пассивов.
Шаг 1. Пассивы под нож
У родителей есть квартира в Черногории. Ранее я уже упоминал про это. Рыночная цена 50.000 евро. Примерные сроки реализации квартиры - 1-3 года. Полученных средств хватит на то, чтобы получать те самые 25.000 рублей в месяц. Задача минимум будет выполнена.
Шаг 2. Опция для жадных
В данный момент мама и папа живут в большой 4-комнатной квартире бизнес-класса. Там же проживает сестра с племянниками. Они могут переехать в более скромное жилье в менее престижном районе:
- Либо разъехаться в "трешку" + "однушку".
- Либо переехать в просторную "трешку", но попроще.
Мы консультировались с профессионалами. Эта сделка позволит вытащить лишние 7 млн. рублей. Минимум. Средств хватит, чтобы получать с рынка более 40.000 рублей ежемесячно.
Подчеркну, делать это необязательно. Родители рассмотрят шаг 2 только после реализации шага 1. С большой вероятностью они не будут реализовывать вторую идею. Но такая опция есть.
Вот такой план. Просто и примитивно. Рисков никаких. Мама и папа меняют бесполезный хлам (дом, квартиру у моря и лишние квадратные метры) на безбедную старость. Думаю, что и в вашей семье есть что инвентаризировать - машину, дачный участок и другие “блага”.
Кстати, а ваши родители инвестируют? Если да, то куда? Напишите в комментариях.
Ставьте лайк, если статья понравилась.
И подписывайтесь на самый нескучный телеграм-канал по инвестициям "На пенсию в 35 лет" @pensiya35
