Большинству людей 2020-й год запомнится пандемией, а у меня за это время произошло кое-что поинтереснее удаленки — весеннее падение на финансовом рынке. Еще два года назад я и представить себе не мог, что буду заходить на свой брокерский счет и проверять стоимость акций, каждые свободные полчаса читать форумы, наблюдать за тем, как кто-то теряет все свои сбережения буквально за несколько часов, но самое главное — что я сам прокачусь на этих американских горках и слезу с них не только без потерь, но и с прибылью.
В этой статье я не просто расскажу об основах инвестирования, но и покажу, как заурядный и скучный способ заработка может превратиться в интересное и полноценное хобби. А в конце статьи поделюсь короткими и полезными выдержками из своего опыта.
Автор: Антон Селезнев
Инвестирование как хобби
Раньше мои знания о фондовом рынке ограничивались фильмом «Волк с Уолл стрит». Я просто знал, что рынок этот существует и что там можно покупать акции. Мне казалось, что торговать очень сложно, а открыть счет еще сложнее и что для всего этого нужен большой стартовый капитал.
Мои представления кардинально изменились благодаря близкому другу. Он похвастался мне, что установил приложение от известного банка, купил там акции производителя микросхем AMD и уже имеет по ним 20% доходности в долларах. В этот момент я почувствовал даже не зависть, а злость на самого себя из-за упущенной выгоды: мы с другом находились в абсолютно равных условиях, но он смог получить деньги из воздуха, а я остался за бортом.
Так что несколько нажатий в App Store — и заветная иконка оказалась у меня на рабочем столе. Я скачал «Тинькофф инвестиции», потому что расчетный счет в этом банке у меня уже был и для открытия брокерского ничего не требовалось. Сейчас на рынке множество подобных приложений, различаются они дизайном и размером комиссии. Брать ее могут за сделку (обычно около 0.3%) или за пользование деньгами в определенный период (вы платите за месяц, в котором проводите сделки), а у некоторых брокеров есть скрытые комиссии или такие, которые меняются в зависимости от объема портфеля.
Сильно отличаются и UX/UI, то есть пользовательский опыт и интерфейс приложений. Я выбирал в первую очередь интуитивно понятное, и всем советую перед скачиванием почитать подробные разборы и гайды.
Брокерский счет мне открыли практически моментально, а интерфейс приложения оказался настолько прост и понятен, что потребности разбираться в вопросе даже не возникло.
Именно из-за этой простоты у меня возникло ощущение, что теперь-то никаких сложностей возникнуть не может и особых знаний не потребуется. Я взял первые попавшиеся бумаги, которые были мне знакомы: General Electric, Activision Blizzard, AMD. Без анализа и распределения рисков я вложил 10 000 рублей, а через неделю — еще столько же. К счастью для меня, инвестиции оказались успешными: с 20 000 тысяч я заработал около 5 тысяч, то есть 25% (без учета комиссий и т.д.) — довольно неплохо. Но мне просто повезло: обычно такой подход ведет к полному фиаско и потере всех денег. Не стоит обольщаться — дело было не в том, что торговать можно без знаний, а исключительно в том, что в тот момент рынок рос и брать можно было практически что угодно. Хорошим маркером опытности инвестора является положительный рост его вложений даже в кризис.
Возникает логичный вопрос: зачем же я вложил практически сразу 20 тысяч? Ведь за неделю никакого особого прогресса не произошло, а свободных денег на самом деле было не так много — это были фактически все мои накопления. Дело в том, что я впервые столкнулся с чувством настоящего азарта, который возникает у игроков в однорукого бандита или рулетку. Моя рука начала непроизвольно тянуться к телефону при любом удобном случае, мои завтрак и ужин всегда проходили перед экраном, только теперь на нем мелькали не смешные картинки вперемешку с малозначительными новостями, а красивые графики, расчеты и страшные коэффициенты – мультипликаторы.
Торговлю на фондовом рынке часто сравнивают с тотализатором, однако это не совсем так. Ставя в казино все на черное, вы полагаетесь только на удачу, которая ничем не подкреплена. Покупая же первичный финансовый инструмент (акции, облигации), вы вкладываетесь в существующую компанию/государство. У компаний есть четкие показатели прибыльности или убыточности: чтобы торговать на рынке, компания должна быть публичной, то есть размещать в открытом доступе свою отчетность. А покупая облигации, вы фактически даете государству или бизнесу в долг и получаете за это проценты.
Азарт — побочный эффект на старте занятий трейдингом. В первые дни торговли вы не можете расстаться с телефоном и постоянно следите за ростом акций, но через месяц обычно приходите в норму — проверяете приложение только раз в неделю, а потом уже и раз в месяц. Именно в этот момент, после потери источника дофамина, инвестиции и могут стать вашим хобби. Я добился этого в первую очередь с помощью систематизации. Выберите период и сумму – например, тысяча рублей в неделю — и следуйте этому правилу несмотря ни на что. Это вырабатывает привычку, а маленькая сумма не позволит вам купить сходу дорогущую акцию. Вы начнете задумываться: стоит ли инвестировать тысячу в какую-то бумагу или лучше подождать? Начнете вырабатывать стратегию инвестирования, отбирать компании, которые вам нравятся, и все это в неспешном режиме.
Подпишитесь на тематические группы в телеграмме, инстаграме и ВК.
Могу порекомендовать несколько источников для ознакомления:
- «Доходъ» – https://t.me/dohod
- «Инвестник» – https://t.me/investnique
- «Финансовый монстр» – https://t.me/financemonster
- «Invest heroes» – https://www.instagram.com/investheroes/?hl=ru
Простая подача, интересные разборы, все наглядно и информативно. Вообще на рынке сейчас много любителей и профессионалов, которые ведут свои блоги, так что вы всегда сможете подобрать что-то для себя.
Для начала этой информации хватит, но лично мне в какой-то момент стало недостаточно просто читать их аналитику, и я начал сам разбирать финансовую отчетность компаний и даже прошел платный курс у одного из инвесторов, которому доверял. Однако с курсами будьте осторожны, сейчас на рынке малограмотные эксперты уже успешно вытеснили обычных мошенников. Поэтому вы рискуете не просто потерять деньги, но и приобрести ложные знания.
Я плотно интегрировал инвестиции в свою жизнь, и они перестали быть для меня средством заработка. Теперь мой новостной пул состоял процентов на 30 из новостей о финансах и инвестициях.
На данный момент мой портфель выглядит так (доходность указана уже с учетом курсовых разниц):
Персональные лайфхаки
Не верьте никакой внешней аналитике
Читать аналитику надо, но не следовать ей. Запомните, никто из миноритариев (обычные физические лица, как мы с вами, которые сами по себе) не знает, как и что будет происходить, особенно на нашем рынке. Просто используйте их данные, мнения, расчеты, сравнивайте с другими, проводите собственные.
Не спешите продавать акцию, если она упала
У многих начинающих инвесторов начинается паника, когда акция вдруг, без всяких причин, летит вниз. Запомните: акция — это инструмент с высокой степенью риска. Определите свой максимальный порог. Лично для меня действует очень простая система: я заранее считаю утерянными все деньги, которые вложил в акции. Благодаря этой мантре я пережидал 50-процентные падения бумаг – например, акций компании КТК (Кузбасская Топливная Компания).
В октябре 2019 года компания миллионера Гуцуриева – САФМАР — провела сделку и стала главным акционером компании КТК, формально приобретая ее. В этой сделке было две проблемы: во-первых, миноритариям не предложили заново заключить оферту, то есть продать свои акции по установленной цене при смене собственника и снова купить их. Людей просто поставили перед фактом продажи фирмы. Во-вторых, финансовые показатели КТК на тот момент были вполне неплохи, а долговая нагрузка на САФМАР была высока. Все предположили, что долг могут переложить на более успешную компанию. В итоге стоимость акций, рухнула практически на 40% за месяц. Многие не смогли выдержать такого стремительного пике и начали закрывать позиции с убытком. Однако спустя ровно 2 месяца оферту все же предложили по цене до падения. Именно благодаря своему подходу я ничего не потерял.
Нужно понимать причины падения акций. Действительно ли бизнес стал плох или это временные явления, связанные с коррекцией рынка или новостным фоном, или дело все-таки в слабых финансовых результатах.
Не спешите продавать акцию, если она выросла
Покупая акцию, вы должны определить для себя, после какой отметки вы готовы ее продавать и почему она должна вырасти до этой цифры. Иными словами, у вас должна быть собственная инвестиционная идея. Бумаги некоторых компаний могут делать по 50–60% за год: АФК система, ОГК–2, Мосбиржа. Поэтому зачастую молодые инвесторы начинают кусать локти, осознавая, что поспешили с продажей.
История как раз о Мосбирже: 20 марта я купил первый пакет ее акций по 92 рубля, а 6 апреля докупил еще несмотря на рост в 10% — за 99, 24. Уже в мае акция выросла на 24%. Многие инвесторы сочли это хорошей точкой для фиксации прибыли, но не я, так как фундаментальные расчеты и моя личная уверенность в бумаге, обусловленная пониманием бизнеса Мосбиржи, говорили о том, что у нее еще есть запас для роста. В итоге я продал в августе за 143 рубля.
Вы заработаете или потеряете деньги, только когда продадите актив
До этого момента условный плюс или минус, который будет показывать программа, ничего не значит. Держите в уме, что фиксировать прибыль или убыток тоже надо уметь.
Не отталкивайтесь от графиков – сами по себе рост или падение ничего не значат
Нужно понимать, какие факторы стоят за динамикой. В начале своего пути я пытался найти компании с графиком, который стремительно шел вниз, ожидая, что я сейчас я куплю на «лоу» (самая низкая цена— на жаргоне инвесторов), а потом дождусь «хаев» (пика) и продам. На самом деле эта стратегия не имеет под собой никакого основания и держится лишь на ощущении того, что все циклично и что после падения обязательно должен быть рост. И хотя рынок действительно цикличен, есть множество примеров компаний, которые растут на протяжении всего своего существования.
Диверсифицируйте
Не кладите все яйца в одну корзину. Диверсифицировать можно как сами инструменты, так и сектора. То есть, покупая акции, не вкладывайте все ваши деньги в Сбербанк, ВТБ и Тинькофф одновременно, иначе при падении банковского сектора вы непременно окажетесь в минусе. Относительно вашего уровня риска определите, сколько процентов из вашего портфеля должны занимать фонды и облигации. Купите валюту, а на нее — валютные активы. Грамотное распределение позволило мне пережить последний финансовый кризис достаточно успешно.
Не отказывайтесь от инвестиций потому, что у вас мало денег
Инвестировать можно, имея 100 рублей в кармане. Я не люблю примеры из серии «сохранив 50 рублей с сигарет, через 100 лет вы накопите на машину», так как к жизни это не имеет отношения. Но с точки зрения инвестиций, от суммы вложения зависит лишь ваша доходность в абсолютных цифрах. Как раз небольшие вложения научат вас как действовать рискованно, так и пробовать разные инвестиционные идеи. С увеличением суммы вы будете становиться консервативнее в ваших решениях, поэтому необходимо на маленьких суммах увидеть, что может дать или забрать рынок в процентном отношении.
Не спешите
В долгосрочной перспективе все рынки растут. Долгосрочные инвестиции — это про ожидание. Любимый рекламный пример брокеров: если бы вы в 2010 купили не айфон, а акции Apple, то сегодня у вас была бы уже доходность в +300%. И хотя цель этой рекламы — привлечь вас, а потом получить доход в виде комиссий с ваших сделок, сам пример абсолютно корректный.
Занимайтесь нетворкингом
В инвестициях крайне полезно общаться с людьми и быть в курсе происходящих событий. Порой за час общения с умным человеком вы можете почерпнуть больше, чем сидя за графиками. Очень много инвестиционных идей ко мне пришло именно после общения с людьми из этой сферы, как с новичками, так и с более опытными.
Не ожидайте, что через год инвестирования сможете жить на пассивный доход
Для понимания масштабности этой цели установите сумму, которая вам нужна в месяц для жизни. После этого возьмите усредненный процент, на который вырос рынок за год, разделите на 12 и поймете, какая сумма у вас должна лежать на счету, чтобы жить на проценты.
Разумеется, у каждого инвестора свой подход к инвестированию, свои правила и цели. Помните, что законы рынка довольны условны и он зачастую бывает абсолютно непредсказуем. Но возможность побороться и победить, заработать, найти вдохновляющее хобби – все это стоит риска.
