Спрос разбогатевших криповалютных инвесторов порождает новый бизнес финансовых советников, которые предлагают схемы освобождения прибыли от налогового бремени.
Криптовалюты по итогам 2017 года принесли многим инвесторам невероятную прибыль, сделав их богачами. Желая обналичить свои доходы, многие понимают, что придется заплатить значительную сумму налога на прирост капитала. Ситуация породила относительно новый бизнес различных финансовых консультантов и налоговых советников, которые предлагают способы сокращения налогового бремени, специализируясь на тонкостях криптовалютных инвестиций.
Одним из таких специалистов является Тим Пиккиотт — независимый сертифицированный финансовый советник (CFP), который консультирует инвесторов, поднявших свое состояние на криптовалюте. Ранее ему пришлось отказаться от прибыльной должности, продать собственный BMW седьмой серии и оставаться безработным в течение нескольких месяцев, ожидая разрешение на CFP-деятельность. Но теперь, по его словам, новый бизнес процветает.
«Я вижу, что нынешняя система — это, по сути, высокотехнологичное рабство. Я не хочу быть рабом и не хочу, чтобы мои дети были рабами. Я вижу в криптовалютах способ обойти всех этих посредников, обойти многих нахлебников, чтобы по-настоящему освободить человечество», — цитирует Bitcoin.com Тима Пиккиотта.
Эксперт помогает устранить или сократить возникающий посредством криптовалютной прибыли прирост капитала через действующие в США пенсионные планы. 401К match — наиболее известный из них. Деньги на него отчисляются и работодателем, и работником, причем последний управляет инвестиционным процессом. Деньги с 401К можно вкладывать в определенные инвестиционные фонды (Mutual Funds), а также в акции, облигации и просто оставлять на счетах.
Второй известной разновидностью пенсионного плана является IRA (Individual Retirement Account). При схеме TEE деньги, внесенные на личный счет в соответствии с Roth IRA, облагаются налогом на входе в систему и не облагаются при их получении в старости, то есть на выходе. При схеме с Traditional IRA взносы освобождаются от налогов, но появляются штрафы за снятие до пенсии.
Многие американские инвесторы в 2017 году использовали свои средства, хранящиеся в рамках IRA или 401К для покупки биткоинов и других криптовалют. Они смогли заработать большие деньги, но вынуждены были заплатить налоги, а также 10-процентный штраф за досрочное снятие средств. Помимо этого, приходилось выплатить гонорар CFP-консультантам в размере 10–15%.
Пиккиотт за свои услуги берет не более 2%. Он предлагает клиентам схемы преобразования Roth, которые позволяют избежать 10-процентного штрафа.
«Еще один способ — вы вложили $100 тыс. в криптовалюту на пике и ваши инвестиции подешевели до $30 тыс. в этот момент вы можете преобразовать свою IRA в Roth, заплатить налоги лишь с $30 тыс., чтобы конвертировать их, и дальнейшее увеличение стоимости будет навсегда освобождено от налогов», — приводит пример Пиккиотт.
При этом он подчеркнул, что универсальной стратегии не существует. Все случаи разные.
По мнению эксперта, те криптовалютные инвесторы, которые покупали цифровые монеты на крупных биржах, таких как Coinbase или Kraken, однозначно «засветились» перед налоговой службой. Несмотря на то что власти еще недостаточно компетентны в вопросах инновационной технологии блокчейна, криптоинвестор, который заявляет, что его доход составляет $50 тыс. в год, но при этом имеет в собственности Ferrari, привлечет внимание налоговиков. Методы, которые использует финансовый советник Пиккиотт, применяя преобразования пенсионных планов, а также другие схемы, позволяют сделать так, чтобы в выигрыше оказались все, кроме налоговой службы.
