Все чаще банки блокируют счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по 115-ФЗ от07.08.2001г. «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Под подозрения попадают любые операции:
-отправили деньги новому контрагенту,
- сделали оплату по агентскому договору, за услуги
- многие другие.
В прошлом году у большого числа работающих компаний заблокировали счета и внесли в черный список. Открыть новый счет уже невозможно.
У моей клиентки банк заблокировал сначала клиент-банк, а затем и счет. Службе безопасности банка показались странными операции, хотя компания работала стабильно, операции были понятные, контрагенты одни и те же из месяца в месяц. Компания платила налоги, заработную плату, были общехозяйственные расходы.
Поскольку счет она закрыла сама и ее не внесли в черный список, она смогла открыть расчетный счет в другом банке.
О блокировке счета банки сообщают в Росфинмониторинг и ЦБ.
Помимо блокировки банки умудряются еще и штраф взыскать в размере 10-15% от суммы денег на счете.
За что взымают комиссию:
- не представили документы в банк в указанный срок;
- перевели деньги на другой счет компании при блокировке.
115-ФЗ не предусматривает взимание никаких комиссий и штрафов при блокировке.
Компании с которых был удержан подобный штраф обратились с исками в арбитражный суд.
Арбитражный суд встал на сторону компаний, так как банки не смогли представить доказательств проведения незаконных операций.
Несколько решений арбитражных судов за последний год:
Арбитражный суд Московского округа Постановление от 18 октября 2017г. по делу №А40-199263/16
Арбитражный суд Московского округа Постановление от 05 декабря 2017г. по делу №А40-20955/16
Арбитражный суд Московского округа Постановление от 16 июня 2017г. по делу №А40-175661/16
Арбитражный суд Московского округа Постановление от 21 декабря 2017г. по делу №А40-42180/2017
Блокировка счета, непредставление документов не является основанием для взимания штрафа банком.
Что делать в данной ситуации?
- Можно открыть резервный счет в другом банке, чем раньше, тем лучше.
- При представлении документов в банк, делайте опись представленных документов.
- Закрыть расчетный счет в банке самому, остаток денег перевести на счет в другом банке.
Если банк списал комиссию непонятно за что:
- Направить в банк письменную претензию с просьбой разъяснить за что банк списал комиссию и на основании чего.
- Направить в банк претензию с требованием вернуть списанную комиссию.
- Обратиться в арбитражный суд с иском о взыскании комиссии.
Очень важно при открытии расчетного счета ознакомиться с тарифами банка, так как многие банки уже включили в свои тарифы комиссии и штрафы за блокировку по 115-ФЗ.
С такой блокировкой и может столкнуться каждый, при чем без объяснения со стороны банка.
