Если Вы смогли ответить себе сколько Вам надо денег и определились с суммой, которую можете ежемесячно откладывать так, чтобы оставалось на все остальные нужды, пусть даже и в режиме весьма строгой экономии, то отличное начало положено!
А теперь немного вернитесь назад и посмотрите вокруг: что Вы видите?
Если это ваша квартира/дом, место где Вам нравится жить, то всё прекрасно и продолжайте дальше!
А вот если нет... Просто перед суммой, которую Вы считаете достаточной сделайте пометку, некий промежуточный этап, к которому вы также стремитесь. При этом, я ни в коем случае не призываю бросаться с головой в покупку квартиры мечты с ипотекой в 30 лет. НЕТ! Продолжайте также откладывать, копить, инвестировать, если уже начали... Но помня о необходимости свой дом, рассматривайте квартиру в перспективе как некий "якорный актив", к покупке которого имеет смысл приступать имея возможность оплатить не менее 50-70% единоразово и в идеале резерв в на остаток.
Итак, вы создали небольшую подушку на повседневные нужды и скромную жизнь на 3-4 месяца? Отложили, как мы и договаривались свои 40 тыс. руб.? При малой сумме в самом начале нам имеет смысл немного поднакопить стартового капитала и посмотреть доступные инструменты фондового рынка.
Первый вариант воспользоваться ИИС- индивидуальным инвестиционным счётом, который так активно одно время продвигало государство. Из его плюсов можно выделить то, что на 400 тысяч рублей в год можно получить налоговый вычет в 13% или 52 тысячи рублей. Если же вы планируете инвестировать сумму большую 400 тысяч рублей (максимум 1 млн.рублей) в год, то Вам может быть интересна необлагаемая налогами прибыль (при её наличии) от совершённых операций.
P.S.: начинающим инвесторам вроде нас с Вами будет проще и понятней получить налоговый вычет, тем более, что в рассматриваемом варианте планируемая сумма инвестирования немногим более 400 тыс.руб. (40 тыс. руб.*12= 480 тыс. руб. в год)
Шаг 1: Идём в крупный банк, который нам нравится и заключаем договор на открытие ИИС. ВАЖНО! вы должны быть уверены, что в ближайшие 3 года Вам не понадобятся эти средства, иначе вы потеряете сумму налогового вычета при досрочном снятии средств.
Шаг 2: выбираем интересующие нас инструменты: акции, облигации
P.S.:Для самых консервативных предлагаются ОФЗ - облигации федерального займа, необлагаемые налогами. С ними всё просто- покупаем, держим, получаем купонный доход, по окончании срока размещения погашаем. По итогу получаем доход от облигаций+ сумму налогового вычета, что приблизительно даст 10,6% годовых.
Второй вариант открыть обычный брокерский счёт у крупного надёжного брокера- но так мы не сможет воспользоваться налоговым вычетом. Из плюсов- более широкий выбор возможностей для инвестирования и диверсификации портфеля.
Объективно, для начинающего инвестора с небольшим начальным капиталом (тем более, который планируется наращивать постепенно, ежемесячно), первый вариант более экономически выгоден. Но, если вы не готовы заморозить деньги на 3 годы и желаете иметь к ним доступ в любое время, а также Вас интересуют акции иностранных компаний и вы желаете вложить деньги в акции иностранных компаний, лучшим вариантом может быть открытие стандартного брокерского счёта –второй вариант
(и наш выбор, в том числе для того, чтобы сумма и вариант налогового вычета не вводил в заблуждение относительно доходности операций и динамики счёта).
Итог: открытие стандартного счёта у крупного брокера. (рейтинг брокеров представлен у различных рейтинговых агентств и на сайте ЦБ РФ.)
