В последнее время участилась блокировка клиентских счетов банками, по не всегда понятным причинам. В результате такой клиент попадает в черный список Центробанка и Росфинмониторинга, а обжаловать решение банка раньше можно было исключительно в судебном порядке.
Однако Центробанк занялся данной проблемой более внимательно – идет создание специальной комиссии, которая будет заниматься реабилитацией заблокированных клиентов.
В конце первого весеннего месяца 2018 года в федеральном законодательстве, направленном на борьбу с терроризмом и отмыванием нелегальных доходов, появились некоторые изменения. В частности, это касается предоставления возможности клиентам банком, попавшим в черный список ЦБ, реабилитировать свою финансовую репутацию.
Главным основанием, по которым блокировались счета клиентов, называли подозрение в террористической деятельности и наличии нелегального дохода. Информацию о блокировании счета передавали в Росифинмониторинг, где его владелец пополнял реестры так называемого черного списка.
Каждая финансовая организация, принимающая клиента, обязана проверять его данные по этому списку, и учитывать возможные риски при его обслуживании.
В 2017 году Центробанк издал методические рекомендации для банков, закрывающих счета клиентов в связи с «антиотмывочной» кампанией. В случае несогласия клиента с решением банка рекомендовалось принимать у него соответствующее заявление, прикрепляя к делу. Если в результате последующих проверок оказалось бы, что основания для закрытия счета отсутствуют или потеряли актуальность, данное заявление рекомендовалось передавать в Росифинмониторинг.
В качестве меры реабилитации клиента предполагалось, что финансовые организации смогут получить информацию о снятии блокировки с его счета и удалении записи в черном списке.
Однако на деле предлагаемая методология оказалась недостаточно действительной, а механизмы для ее реализации – непроработанными. Изменения в федеральном законодательстве позволяют закрепить на юридическом уровне процедуру финансовой реабилитации и создают возможность для ее эффективной реализации.
Процедура реабилитации
Механизм вывода клиента из черного списка ЦБ будет состоять из нескольких этапов. Для начала банк обязан убедиться, что основания, по которым был закрыт счет, отпали. Клиенту предоставляется возможность очистить свою репутацию, устранив основания для санкций банка. То есть, человек может подать документы и справки, а также другую информацию, подтверждающую отсутствие нелегальных доходов, или опровергающую подозрение в финансировании терроризма.
В случае, если на обращение клиента финансовая организация ответила отказом в реабилитации счета, он может обратиться в Центробанк – высшую финансовую инстанцию. Комиссия ЦБ совместно с Росфинмониторингом рассмотрит обращение и примет решение.
Весь механизм реабилитации направлен, с одной стороны, на то, чтобы предоставить клиентам возможность оспорить решение банка или другой финансовой организации. С другой стороны, сами банки должны более ответственно и внимательно относится к блокировке счетов клиентов, проверяя наличие необходимых для этого оснований.
Источник: Лови Займ
